捐赠基金经理在此。捐赠基金](https://en.m.wikipedia.org/wiki/Financial_endowment)是指大笔的资金，通过投资来创造 “永远的收入"。它们由大学等持有，其中有无数亿美元。它们也受到非常严格的监管，包括如何投资。
令大多数新手惊讶的是，它们不仅被_允许重仓进入股市，那是强制。一个躲在市政债券中的吝啬的捐赠基金经理会被州检察长起诉。
他们主要投资于普通股票、共同基金、ETF、债券等。- 你也可以购买。
捐赠基金是为了成为永远的基金，是为了经受住股市的起伏。无论市场如何，每年都可以提取一定数量的资金，谨慎的金额被认为是[
捐赠基金]。谨慎的金额被认为法律是4-7%，并谨慎关注增长和通货膨胀。
请记住，这假设基金的管理费用低于1%。将管理费用保持在最低限度，有助于提高基金的收益。我的个人投资约为0.20%，我的个人 "捐赠"（DAF）为0.76%。如果你走进EdwardJones说 "为我做这件事"，他们可能会拿走2.5%或更多，在这个例子中，这意味着你需要两倍的钱来做同样的事情。
让我们说5%或1/20。这意味着_资金必须是20倍。
要想提取1000美元/月或12000美元/年的资金，你需要20倍的资金，也就是24万美元的基金初始投资。
如果管理得当，这将会根据通货膨胀 "自动 "调整。
这些数字足够低，税收不会是个大问题。Heck，12,000美元是你现在的标准扣除额。但即使税收是个问题，一个小小的策略也可以使它们成为长期的资本收益，很多地方的税收都很温和。
你所描述的是终身年金。你现在一次性支付一笔钱，然后得到固定的金额，直到你去世。
这个计算中包括了对(1)你能活多久(2)你的钱投资后能赚多少的估计。这两点都是很难估计的，所以为了让你有信心在死前不会耗尽钱财，你必须做以下其中一项。
1、大量高估你今天需要投资的金额。当你死的时候，可能会剩下很多钱。 2. 从金融中介购买年金。这就是他们的作用。这样可以把你长寿的风险卸给年金提供者。买年金的人有的会早死，有的会晚死，所以你不用高估。公司承担风险。
我的建议是打电话给你最喜欢的金融服务机构，告诉他们你的年龄，然后问终身年金需要多少钱（也要告诉他们什么时候开始支付）。他们会给你一个比网上随便什么人都好的报价。
鉴于这里的其他答案，如果你真的有30万到120万的现金放在身边，你可以考虑购买一套房子。我在德克萨斯州Fort Hood附近拥有一处出租房产，最初购买时价格约为11万美元，现在价值15万美元，每月能给我带来1100美元左右的收入。你必须从中减去一些维护费用（在我拥有它的9年里，一般每年大约600到1500美元），但它看起来还是比购买终身年金便宜很多。租金的好处是它已经随着通货膨胀而上涨了，通常比你的维护费用要快。
当然，你也不需要攒足购买金额。相对于打算住的房子，纯租房购买确实需要一笔可观的首付，但我不确定是否可以借钱购买终身年金。
首先，是你要赚多少钱与税后有多少钱用于努力的问题。还有就是收益率的税收问题。你可以根据你现在和预期的期货税率来调整数字。
从美国的角度来看：
货币市场都是浮动的。按照目前2%左右的利率，你需要60万美金才能每月产生1千美金。
你可以从选择性的投资级优先股中获得6%左右的收益。由于它们与利率挂钩，随着利率的变化和发行量的调用，这个收益率会有小幅变化。你需要20万美金才行。通过一些积极的问题交换（重新分配），在大多数年份，你可以将收益率提高到10%，如果有一个利率周期（2008年之前），有时甚至更好。优先股ETF在过去10年提供了约5.5%的回报率。
提供终身收益的年金有很多种。固定年金是显而易见的选择。你得查一下当前的利率是多少。
变额年金是另一种可能性。这些钱将被放在子账户中（类似于共同基金）。我不知道目前的产品是什么，但从历史上看，保证递延收入部分一直是5-6%。你会得到两个数值中较高的一个（市场投资与递延保证）。我有一个10%的保证递延方增长。这比这里的描述能提供的要复杂得多，但本质上你要支付更高的费用，因此低于市场的表现，以换取终身的保证收入。