多次房贷预审及对信用评分的影响
背景信息 。我和我妻子正在寻找购买我们的第一套住房/公寓。鉴于我们的年总收入合计约为10万美元，而且没有任何实际债务，我们正在寻找20-25万美元范围内的房产。我们目前有足够的现金来支付10%的首付和一些半流动的股票资产（UTMA基金），使之达到15%，并且还有一些应急现金。我们想攒够20%，以避免PMI和税务托管什么的，但我们计算了一下，决定即使包括PMI等，我们支付的费用也会比房租少。显然，我们必须继续支付PMI至少2年（至少我们的银行会），但我们的计划是更快地支付本金，并保持PMI到最低限度。
问题：看来，获得抵押贷款的预先批准（不仅仅是预审）_可以帮助你和另一个非预先批准的申请人之间做出决定，并使关闭更快，更容易（与一些前期的腿部工作），但我有麻烦的协调，1）获得多个报价的抵押贷款利率（往往会不时变化:p）和2）限制潜在的损害你的信用分数从多个硬拉。
我的理解是，（如果我错了请纠正我）预先批准需要从所有三个机构_硬拉我们的信用报告，以及额外的信息，如收入证明，纳税申报，居住历史等（这里的要求可能取决于贷款人，但我的理解是，他们[一般？ 我不知道他们是否有可能，甚至不值得在没有报告的情况下获得分数–信用报告和分数仍然是一个令人困惑的问题）
在同一~30天内的任何拉动都算作一次信用查询，虽然就信用评分而言，所以让所有潜在的贷款人在这段时间内拉动它似乎是有意义的。我正在考虑四个贷款人(朋友推荐的两个经纪人，谷歌地图评论推荐的一个经纪人，以及我的标准本地/国内/国际银行–太多了?)，这似乎是一个很大的工作，但我假设这四个人的很多工作都是相似的(例如，我们没有不同的税单，收入存根等给不同的贷款人–它们都会是一样的)。
我用两个有点拗口的问题来总结一下。
1.假设你在60-90天的预审有效期内，贷款机构是否会在批准最终贷款前再做一次硬性的拉锯？我假设不会，但如果不是这样的话，似乎会削弱马上获得多个预批的论点，因为你可以只做一个，以后再找最好的利率，然后和利率最好的贷款机构成交（他们会然后做最后的拉拢）。 2. 如果你只是从一家贷款机构获得预批，当你决定成交时，怎么说他们会有最好的交易呢？(不管你用哪种方法选择那一个初始贷款人)
另类 ，我是不是想多了？我确实倾向于这样做，也许最初的拉人和后来的最终拉人无论如何都不会有太大的影响…… 毕竟，最后的拉手会知道最初的拉法是怎么回事……。