高学历者的个人负债/资产比例一般是多少？

很好奇，你问的是平均数，还是好数字？中位数的家庭没有2500美元来解决紧急情况。我们是一个欠债的国家，也是一个花钱的国家。

一对年轻夫妇在0.8的时候就已经很好了。这意味着他们攒了20%的首付，刚刚买了一套房子。首付5%，没有其他积蓄，还有助学贷款，把债务与资产的比例超过100%，买房并不难。

老年人应该是零负债。我50岁半退休，房贷占净资产的8%左右。50%就太高了。其他50岁以上的人应该至少有50%的房屋资产，有近一半的 “数字"，即退休所需的金额。所以，目标是最高25%。

这些数字对你应该没有任何影响。你应该明智地计划，节俭地消费，并确定目标的优先级。有一些'零负债'的人让我看起来很鲁莽，还有一些人投资租房的目标是保持高杠杆。

这两组人都没有错，适合自己的才是让你晚上睡觉的。

你最大的财富积累工具是什么？收入。如果你用支付银行、有线电视、信用卡债务、汽车付款和拿铁咖啡来 “克扣 "你的收入，那么你自然会阻碍你的财富建设。这有点像拿着锤子想把一颗钉子赶回家，就在脑袋下面。

正常的是破产，不要正常。

正常人在接受教育的同时获得助学贷款。你不一定要这样做。你可以兼职，甚至全职工作，然后获得学位。

举个例子，这里有一个在佛罗里达州的方法。找一份快餐店的工作，然后用便宜的社区大学拿到你的副学士学位。然后申请州警。出走5个月左右，全程赚取收入。你毕业后自动找到一份能支付州立学校学费的工作。用接下来的三年时间（如果你想获得高级学位，则需要更多的时间）来获得你的学士学位。然后开始你理想的职业生涯。

"浪费 "了大约1.5年的时间做国营兵，和20年的助学贷款，哪个更好？甚至连毕业后马上就业的压力都没有。另外，我认识一个人，他正在做的正是我概述的事情。

你看的每一个广告都是为了让你在虚线上签字，往往为此负债累累。汽车广告会告诉你，如果你不开2015年的什么车，你就是个坏妈妈，或者不是个真正的男人。

换位思考，抛出你的数字，向零负债开枪。

编辑：上边，我是Comp Sci的硕士，开始一个金融专业。我妻子也是硕士。我们有债务。我们还清了那堆垃圾。像恶魔一样工作，也是如此。我妻子的是重要的。她计划让她的雇主为她在那里工作的每一年支付它。(比如每年付20%什么的。)你猜怎么着，那没有成功! 她去了别的地方工作! 就像你还在上大学一样生活，用这些额外的钱来摆脱你的债务。学生贷款是消费债务。

普通人的生活

我要说的是，没有正常的负债水平。以下是标准的生活模式：

1.当一个人完成了大学学业，因此是高学历的人，他们会有学生债，而资产却很低，所以他们可能会负债（可以说是负资产）。至少在澳洲是这样的，学生债比储蓄账户利息低。 2. 然后他们会找工作，租房子，攒钱买房子，很快他们就会有很低的债务。 3. 接下来，他们买房，贷款，他们就会有很高的债务。 4. 几年后，他们会还清房贷，达到最低或零负债。

所以真的要看你的情况，太分散了，不能报一个 “正常 "的数字。

债务成本与资产收益和收入风险

你需要根据以下几点来达到一个甜蜜点。

• 债务成本，如利息。如：学生贷款通常很便宜，抵押贷款还好，信用卡很差 -你从债务所资助的资产中获得了多少收益？如：度假消费是很大的损失，买车是轻微到中等的损失，但买房子或股票往往是很好的收益。要想在财务上有利，你需要资产的净收益高于债务的成本。 贷款九成的房子，要比九成的股票市场安全得多。同样，一个收入波动很大的自由职业者，也不应该像从事 "成了家具 "的工作的人一样，杠杆率很高，或者说是什么说法!

一个受过更多金融教育的人，可能会有更严密更激进的财务策略，而一个受过比如说创意媒体教育的人，就未必能做得那么好。

把生活当成事业来经营

这里有人提到过这个问题，我觉得非常正确。除非你打算日复一日的生活，没有理财策略，否则我们的生活很多都是平行的生意。都需要交税，都在寻找低风险高增长的策略，都会（希望）有一个目的，而不仅仅是带来$$。

完全没有债务，完全依靠工作的收入，问题是如果你失业了，你就没有收入了。

现在有2种债务：好债和坏债。你应该远离坏账。但好的债务是好的–它产生的收入应该高于债务的利息支出。好的债务会帮助你补充你的工作收入，并最终取代你的工作收入。

我有200多万的好债，42岁就已经半退休了，晚上睡得很香。对了，我的坏账也是零。

就像乔说的，你必须要达到自己满意的水平，晚上能睡得着，在开始的时候尽量限制自己的坏账，表现出一些延迟的满足感。

0.8和0.5是相当常见的债务与资产比率的数字。我同意这很混乱，因为网上大部分地方都在谈论债务与资产比率，即使在这里，大多数评论者在回复时也使用债务与资产比率。

为了使债务与资产比达到0.8，某人买房后必须有100%的资产在额外的资产中，例如：买了一套30万的房子，首付20%，就必须有30万的资产在银行，超过首付。小雅，我同意大学毕业的人不容易实现，也不现实。

关于你的问题。一个人用20%的首付买房，通常被认为是做得 “还行 "到 "不错"。债务对资产的比例为0.8（80%），但债务对权益的比例为4（400%）。所以，在一个极其基本的过度简化中，我认为负债与权益比率在4以下就是做得很好，而超过这个比率就不那么好了。

比如说50岁左右，有人付了房子一半的首付，并且有100%的房屋价值的额外资产（nest egg），那么债务资产比就会变成0.25（25%），债务资产比就会变成0.33（33%）。

买房时首付5%，没有其他资产，则债务与资产比率为0.95（95%），债务与资产比率为19（1900%）。

大学毕业后不久（工程学士/硕士），我和妻子开始以15%的首付购买出租房产。在购买后一年内，他们的现金流为正。幸运的是，在我们这个地区，住房每年升值7.5%。我们把它当做一门生意来做，总是再融资以降低利率或拿出现金来购买额外的房产。我现在的负债/权益是18%。我正准备退休（其实已经晚了），并计划卖掉一处房产，使债务归零。我还推迟了领取SSI的时间，直到我将获得的福利用尽。同样，我总是把我的财务当作一门生意来做。