传统的思维是，风险和收益同向而行。也就是说，如果你追求更高的回报，就必须承担更高的风险。而如果你追求较低的风险，较低的回报很可能就会随之而来。
下面我列出了一些传统的 “投资"，它们的顺序是从 "风险最小/收益最低 "到 "收益/风险最高"。
1.储蓄/支票账户（回报率<0.5%）； 2. CD(证书存款)(回报率<1.5%)； 3. 债券/货币市场账户/人寿保险（回报率<3%）； 4. 股票/ETFs（回报率~8%）。过去100年的市场cagr为8%； 5. 垃圾债券（回报率/>10%）； 6. 彩票（你知道吗：一个人被我的闪电击中两次，背靠背，比中彩票的概率还大）。
我一般专门购买红利贵族，就是那些至少25年支付、增加每股股息的公司。查看我在Seeking Alpha上的文章【你应该考虑购买的4个股息贵族】(http://seekingalpha.com/article/2160143-4-dividend-aristocrats-you-should-consider-buying)，可以了解到更多关于股息贵族的详细介绍。
如果你想没有风险，那么你的选择是储蓄账户、CD或国库券。
有了储蓄账户，你会得到狗的吐槽；有了5年期CD，你会得到2.2%；有了5、7、10年期国库券，你会分别得到1.5%、2.2%、2.7%。
这正如你所指出的，你在这段时间内没有跟上通货膨胀的步伐。
对于你的5-10年期限，你基本上有两个选择。
1) 顺其自然. 把这些钱放在储蓄账户里，或者放在赚取1%的1年期CD里，等待利率上升。在那之前，通货膨胀会对它造成一定的侵蚀，所以你希望它尽快上涨。这很糟糕，但至少你不能损失任何美元。
2）以一种更平衡，但仍然保守的方式投资。这时你要找到一个或多个好的、稳健的保守配置或适度配置的基金。这些基金既投资于股票，也投资于债券，目标是在保持低风险的同时，还能获得不错的回报。根据经验，保守配置型基金的债券会比股票多，适度配置型基金的股票会比债券多。这些的好处是，它们能满足你的既定要求。缺点是，其实你可能会亏钱。
我不能告诉你应该怎么做，因为只有你知道你的情况和真正的风险承受能力是什么。但是，我可以告诉你在你的情况下我会怎么做。我会选择2号方案 原因有二。
首先，5 -10年是一个足够长的时间来恢复 如果有一个可怕的下行的早期（看看2008年对这些基金做了什么 看到一个最坏的情况），或者简单地生存它在水面上的重新投资回报 如果它发生在以后。
第二个原因是，长期来看，股票和债券的投资组合都会比纯股票或纯债券的投资组合表现更好，风险更低。事实上，考虑到通胀因素，风险最小的投资组合是90%的国债和10%的股票。之所以100%国债不是更安全，正是因为像现在这样的时代：通货膨胀率高于其支付的利息。
并不是所有的基金都是一样的，所以在投资前要做研究–看看他们的目标和策略，看看最近是否有重大的管理层变动，看看每年的年度回报率（不是平均数，平均数可能隐藏着令人讨厌的下跌），想象一下用你的10万块钱获得这些回报，你会有什么感觉（尤其是负数年）。
祝你好运。
注意：我现在不会投资纯债基金。利率不能再降了，但从这里开始可能会涨很多，债券基金在这种环境下往往会被套牢。
这不是一个流行的选择，然而，年金是一个选择。
一般来说，大多数年金都提供1%的保证回报率，目前根据一些因素，提供的回报率约为2.25%。他们还有一种通货膨胀调整年金，保证你的钱能跟上通货膨胀。
年金有很多变种，通常是保险公司的产品。它们是一种由专业人士管理的合同协议，可以保证每月付款和本金的安全保管（尽管您应该检查公司的信用等级并进行尽职调查）。
递延年金允许您决定何时领取分配。根据合同的规定，您通常可以每年提取10%的分红，而且不收取任何费用，一段时间后（例如10年），您可以提取全部金额而不收取退保费。
要说他们的缺点，因为他们不是很受欢迎，所以在这个领域的竞争不大。如果市场竞争比较激烈，可以获得更高的保底收益或者更好的条件。
另外，大家建议不要选择允许投资者将本金投资于市场基金的年金，比如标普500指数。优点是即使标普500指数表现不佳，年金也能保证最低收益率。缺点是要向 “中间人 "支付更高的费用以降低风险。
说到这里，我会毫不犹豫地建议一个健康的个人购买年金，因为他有一大笔钱，风险较低，对建立投资组合没有兴趣。安全性和保证支付（取决于合同，可能是终身保证支付）应该很有吸引力。
如果年金能够提供1%的保证回报、通货膨胀率或高于市场的0.5%（以较高者为准），年金可能会更受欢迎。