提前提取IRA还清大额信用卡债务？
我今年38岁，已婚。由于运气不好（多年来我和丈夫多次下岗，导致我失业数月，意外的大额医疗费）、选择（多年前的工作变动导致我回学校转行，一年没有工作）和错误（大量的信用卡消费……大部分只是为了 “生存"，但有时只是轻率的消费），我们已经获得了大量的信用卡债务。
我们目前的总收入合计为11.5万美元（最近由于我在过去3年中幸运的工作升迁，这个数字才有所增长）。3年前我们的总收入只有7.5万美元，5年前我们的总收入是3万美元。所以，我对我们现在的状况非常自豪。
但是……回到问题上来。我们有6.5万美元的信用卡债务。我对我们的预算非常严格，但去年的情况已经向我证明，让债务减少是行不通的。我们只支付了11张卡的最低还款额，每个月的最低还款额总共为1500美元。我们每个月的收入正好等于我们的支出。我们的压力非常大，这几年都是这样。
我从来没有，从来没有考虑过这样做，直到现在，但我真的，真的认为这是最好的方式来摆脱债务，走出这个洞。我们正在考虑把我们的IRAs和401Ks套现来偿还这笔信用卡债务。我们目前有7万美元在这些投资基金中。如果我没有算错的话，我们将有大约4万美元的税后罚金来偿还这6.5万美元的大部分债务（为了保持在25%的范围内，我们将只提取7万美元投资基金中的6万美元……关于这一点请看下文）。
每年2月我们都会收到4K的奖金和大约2K的税金，这样我们就可以在2年内还清剩下的2.5万（因为还清4万每月可以节省1000元，所以我们还可以每月向2.5万支付500元）。在信用卡完全还清后，我们每个月至少有1500元，可以真正集中精力快速攒钱养老。目前，我们甚至没有投资于我们的401Ks，因为我们不能–没有多余的钱来投资，我不认为这种情况会很快改变，因为根本就没有多余的钱。我还要补充一点，我们还有1.5万美元的个人贷款和2万美元的汽车贷款，相当于每月还款1100美元。我有4.5万美元的学生贷款，我已经推迟了好几年，明年4月我必须开始在….，不允许再推迟付款。这将是每月400美元。我们还有50美元的存款，仅此而已。这真的，真的让我非常紧张。
这一切都很混乱，我知道!!! 我需要某种保证，我们做提前提款的决定是正确的。我知道大多数人会说这是一件愚蠢的事情，但我真的觉得这是我们最好的选择。我不会考虑破产。我们也不会卖房卖车。不会再削减开支。
有几个问题。
1，我们现在的税率是25%，我想我们可以一次取款 我在想，我们可以在今年年底前提取一次3万块钱，仍然保持在25%的税率范围内，明年年初再提取3万块钱，再次保持在25%的税率范围内。至少通过两次分别取款，我们避开了28%的范围，省下了一点钱。我也知道有10%的罚款。我的想法是正确的，我可以做2次分别提取吗？ 2. 我还有什么遗漏的地方吗？取款会对我的正常收入的税收有什么影响，还是说只是保持不变？换句话说，在1月份我做税的时候，我假设我只需要显示我在2014年赚了14.5万（我们的11.5万收入和3万取款），我们将以此为基础纳税。
哦–不用说了–我们已经用完了信用卡。如果我们没有现金，我们就不会去度假或购买那个产品。这就是事实的真相。谢谢你的任何建议!
编辑——都是很好的观点。是的，我们最近才积累了不少的开支。我女儿去年刚开始上私立学校，我们每个月交500。在这之前，我们的日托费都是零花钱。另外我们一年前给我买了一辆车，一个月375元。可能是不应该这么做，但是我开的车已经到了最后关头。我已经10年没给自己买车了，7年没交车款了。我想到了401k贷款的想法。说实话，这听起来实在是太美妙了，几乎没有债务，每个月还能多出1500块钱，不用还信用卡，这就是为什么IRA提款哦，如此吸引人。我很讨厌这种债务（我知道是我的错）。401k贷款是一个选择。唯一的问题是，我和我丈夫在工作中工作了不到3年，401k的积累并不多。他有13k，我有9k。但是–我们确实有45k的iras。昨天晚上我做了 做了一些研究，读到了以前没听说过的逆向翻车。大家对它了解多吗？那就是–把IRA的钱转入我们的401K。如果我们能做到这一点，并采取了50％，我们可以得到应用程序35K使用对我们的债务，这将是巨大的。而不是每月1500元，我们将花费约1050元一个月（630从401k贷款和425为其余的信用卡）。不知道我是否能在工作中做到这一点。我为联邦戈比工作，我怀疑他们是否允许反向展期。老实说，虽然我还是很想把所有的Iras和401ks套现，只需还清4万的债务，每个月只付425元给信用卡，而不是1500元（或1050元的401k路线）。有什么想法吗？