大家都知道 “用现金买二手车 "是普遍接受的、经济合理的决定，但我们假设想要一辆漂亮的、新鲜的、全新的车。
给定。
A．) 购买现金，你将得到2500元的奖励；你总共只需掏出27500元。
B.) 融资84个月，0.9%的利率意味着你将损失1100美元的利息，而且你不会得到任何现金奖励/折扣。
C.) 租赁60个月0.9%意味着你每月支付的车款明显最少。你会在利息上损失一些钱，得到有限的里程补贴，在租赁结束时支付一些钱，之后什么也得不到。
大多数人会说 "如果你不能支付现金，你就买不起车"。但是，当你选择融资或租车的时候，在5年或7年的时间里，不能让这2.7万EARN超过0.9%（希望超过现金奖励），同时开着新车，维修/保养成本极低吗？
如果你想要新车，就付现金购买。这就是为什么。
1.用现金买车，你马上就能在车价上省下2500块钱 这可不是小数目，是8.3%的折扣。
付现金，你就永远不会在车价上倒挂，你可以随时把车卖掉。
你说你要做的就是用你的投资打败0.9%的利率，就能赚到钱。这还没有考虑到你支付现金会得到的折扣。30,000美元投资5年，以1.6%的利率（粗略估计）可以得到2,500美元（折扣），所以你需要击败的利率实际上是2.5%。还是可以做到的，但5年投资的把握就小了很多，更不值得去做。
新车是一种昂贵的奢侈品。如果你足够富有，新车当然可以适合你。但是，如果你不喜欢一次性支付3万现金，那就充分说明，也许新车是你目前没有能力购买的奢侈品。借钱，分次支付，在心理上更容易在交通工具上过度消费。
虽然这个问题已经很老了，而且我总体上同意给出的答案，但我认为还有另一个角度需要说明一下：保险。
如果你选择84个月的贷款，你的车很可能在整个84个月的贷款期内价值低于所欠的金额；如果你把零首付和包括税费在内的借款金额，这种情况会更加严重。你的贷款机构会要求你进行全面/碰撞/责任保险，可能有一个低的最高免赔额。当汽车在水下，它可能也将是一个好主意，进行间隙保险，因为你想做的最后一件事是写一张支票给你的贷款人，以支持贷款价值赤字，如果事情是完全。
这些长期车贷（我见过高达96个月的）在折旧和相关保险费用方面是个熊样。
Month Principal % of Principal
Outstanding Outstanding
1 30,000.00 100%
13 25,829.08 86%
25 21,620.48 72%
37 17,373.83 58%
49 13,088.81 44%
61 8,765.07 29%
73 4,402.25 15%
85 (0.00) 0%
这个决定比利息计算更重要。
很显然，如果你在这个决定的前期有现金，大概以后你就有现金可以在方便的时候偿还贷款了。但是在贷款未还的时候，还要考虑利息以外的成本。
有一部分我想你没有考虑到，就是车的价值损失。这辆3万的车在84个月甚至60个月后会值多少钱？这要看车况，但大概在8到1万左右。
如果一个人能够接受这种程度的经济损失，我怀疑他们是否会关注2.7万比贷款3万@.9%的投资价值。
我也认为这开了一个不好的先例。很多人，我曾经也是其中之一，认为车贷是必要的恶。一旦你有了，就很难改掉这个习惯。从心理学上讲，当你开着一辆付过钱的车时，你会觉得自己更富有。这种积极思维的优势会带来更高的收入吗？其有可能。
旧约圣经中的谚语书给出了许多合理的建议。而你可能知道这一点，但它说："……借款人是放款人的奴隶"。根据我自己的经验，我觉得有一种超越身体的转变，就是无债一身轻。