我今年收到了一笔丰厚的奖金，正试图找出使用它的最佳方式。我没有信用卡或学生债务，保持着一笔应急基金，并且正在最大限度地利用税收优惠的退休储蓄；我还在偿还两笔贷款–汽车贷款和抵押贷款。
看了个人理财建议，好像他们一般都说先把除了房贷以外的所有债务都还清，然后再多存点钱用于退休，或者还清房贷。但是我的房贷比车贷的利息高（3.1% apy vs 1.9% apy），我一般认为应该先还掉利息最高的债务。我知道房贷利息扣税应该考虑在内，但这是否超过了利率的差异？
另外我还质疑我是否应该预付这两种贷款与投资指数基金？我知道有些人喜欢直接拥有自己的房子的安全感，但说实话，如果生活灾难导致漏缴，我无法看到我的父母（抵押贷款持有人）驱逐我。
还清你的汽车贷款。这就是为什么。
1.如你所说，你的房贷利息是可以抵税的。这可能不能完全抵消你们两笔贷款之间的利息差额，但它使它们更加接近。
首先，"房贷利息可以抵税 “的说法是个幌子。"可抵税 "听起来的意思是 "如果我在X上付了100元，我就可以少付100元的税"。如果真是这样的话，你总体上还是没有省钱，所以短期内对你没有任何帮助，长期来看其实是个坏主意，因为那笔房贷利息是复利的，但你不需要交税的复利。
但这不是它的实际意思。它的实际意思是，你可以从你的总收入中扣除这100美元中的某个百分比，_（通常不是全部，）（不是从你支付的最终税额中扣除，）这就减少了你的顶线 "纳税收入"。除非你勉强过了一个税目线，否则把钱花在 "可抵税 "的东西上，很少会有净收益。
搞定了这些，先把房贷还了吧。这是个很简单的数字问题。
你为长期债务支付的任何费用，都是你本来就会支付的钱，但它从整个贷款期间的等式中消除了支付的利息（以及所有的复利）。所以–暂且不考虑违约和银行倒闭等极端情况的可能性–你可以把它看作是一种有保证的、无风险的投资，在整个贷款期间，它将向你支付相当于贷款利率的红利。
房贷是3.9%，大概是30年。车贷是1.9%，比这个少很多。不知道多长时间，我们就从帽子里抽出一个数字，说 "5年"。
如果让你选择30年保底3.9%的投资，或者5年保底1.9%的投资，你会选择哪个？这么看的话，就不难理解了。
在不知道实际数字的情况下，很难说。就我个人而言，我会先还清车款，然后，再把车票上的钱用来还房贷。我总是在最坏的情况下考虑事情。收回一辆车比取消房地产抵押权更容易，也更快。另外，在紧急情况下，耗尽你的车贷和房贷的资金，会比只用直接拥有的汽车来支付房贷要不利得多。义务少，意味着在紧急情况下可以提取资金的东西少。
房贷利息的可抵税性是否超过你车贷的低利率，这取决于很多因素，还没有分享。我觉得可以肯定的是，只有1%的分离度，实际差别并不大。
我觉得在确定还哪张信用卡的时候，选择利率最高的那张是明智的。但你现在的情况不是这样的。
如果你没有赎回权的顾虑，我还是会先把车还了再开始投资。