到底是用现金返还奖励，还是用来还清余额？

如果您购买的是您本来就会购买的东西，而且如果购买的奖励比现金的购买力更高，那么使用这些奖励购物是有意义的。

如果不是，那就干脆把现金放回余额。我几乎每次都是这么做的。

有些人通过使用积分来 “奖励 "自己，否则他们不会进行购物。这对我来说没有经济意义。

要么以现金形式获得，要么以余额宝形式获得。除非有特别的理由去做其他事情，否则这些将是最有利的选择。

将奖励余额用于购买会减少你在这些购买中获得的奖励。因为用于购物的奖励并不是您的 “消费金额"，所以您无法获得该金额的奖励。如果您使用信用卡支付全部金额，并将奖励余额应用于卡内余额–您将获得购物的全部奖励。

供应商和信用卡提供返点，因为他们知道人们有 “重复计算 "返点的坏习惯。在第一次购买时，人们很容易想到 "我会得到一些回扣，这样我就不用付全价了"，然后在第二次购买时，又想到 "既然我使用了积分，我就不用付全价了"。这种心理上的弱点鼓励我们购买/支付更多的东西，随着时间的推移，我们会比其他方式更多，而且是非常难以抗拒的。

把回扣当做现金，可能会帮助你意识到你只能算一次。或者它可能不会。无论哪种方式，这都是最需要避免的陷阱。

我们一直把现金返还奖励作为余额贷。以下是原因。

1、最方便。我们每个月都会全额还清信用卡，这样可以减少我们每月的账单。如果我们有25美元的奖励，并将其作为支票，那么我们就必须将支票存入，并在下一次账单中直接寄回信用卡。作为余额抵扣，我们只是把账单减去了25美元。

2。它并不鼓励轻率的消费。如果我们把25美元的奖励当作礼品卡，我们可能会把它看作是免费的钱，然后把它花在一些我们不会购买的东西上。因为它是余额信用和不绑定到任何特定的购买，它不会感觉像我们得到25美元额外的地方花。相反，它有助于我们在后台的预算。我们仍然得到了25美元的好处，但它并不是以一种随时可以花费的方式来到我们身边。我们的预算就像它不存在一样，当我们的账单结果比我们计划的少时，它就会帮助我们资助我们的储蓄目标。

3。这本质上是一种更快的获得奖励的方式。当你把它作为礼品卡时，你是在未来的消费中获得利益。当你把它作为余额贷记卡时，你得到的是你过去消费的收益。

使用Discover，你可以用你的奖励余额获得折扣的礼品卡，例如，你的奖励余额40美元可以获得50美元。

如果你无论如何都会在他们提供的任何一家商店/餐厅购物，那么用这个是个不错的交易。每当我得到我的余额超过45美元，我送自己50美元的Chipotle礼品卡，因为我们吃有相当经常反正。

在Capital One，使用您的返利资金来支付您的余额会减少您当月的返利金额。例如，假设您这个月的账单是$1000，而您的信用卡余额是$100.00。对于1000美元的购物，你应该赚取15.00美元的回扣或1000美元的1.5%。但是，如果你用你的回扣余额100美元使你的余额达到900美元，那么CapOne这个月只会给你13.50美元的回扣。你失去了1.50美元。不是一个巨大的金额，但仍然。当然CapOne在这上面赚了很多钱，因为他们有几百万的用户，他们不会做简单的计算，也不屑于看细字。返利不是取决于你的付出，而是取决于你的消费。很容易上网，让CapOne寄来一张支票，我总是这样做。我怀疑其他提供回扣的卡也是这样做的。银行家并不是通过让客户的生活变得简单而致富，而是通过为不小心的人设置这样的小陷阱。

我不碰它，因为只要离开独自积累，就会增加更好的FICO分数。