多笔小额交易转账有危险吗？

我知道至少有一个案件，一个人因 “结构化 "而被定罪。此人将自己的钱存入自己的银行账户，由于他存入的几笔钱都在1万美元以下，因此被判犯有 "结构化 "罪。这个人并没有做什么违法的事，他只是觉得把钱存到自己的银行账户里比较安全。他只是觉得存几笔小钱比存一笔大钱更安全。

从文章中可以看出。 检察官没有提供证据证明Gaskins的行为有其他动机 他们在审判中说，Gaskins应该知道得更多。"法律的重点是确保我们没有人试图欺骗银行，"联邦检察官Randall Galyon上周告诉陪审员。"事实上，他试图违反法律。”_

法律规定，银行必须报告任何超过1万美元的交易，以便政府可以调查任何可疑的货币活动。当然，如果你存入几笔低于1万美元的存款，你也会被调查，你把自己的钱存入自己的银行账户，实际上可能触犯了法律的 “本意"。

在这种情况下，银行之间的大额转账有两种（主要）方式。

1）让银行邮寄本票。他们可能会向你收取费用，也可能不会（有些银行最高收取6美元，我工作的银行根本不收费）。你必须等待支票通过邮件，但通常只需要几天时间。

2）汇款。这可能会花费50美元或更多的综合费用（通常发送约30美元，接收约20美元），但你可以获得当天的资金信用。

网上转账的限制是为了保护你，所以如果有人进入你的账户，他们能造成的损失是有限的。如果您需要暂时取消这些限制，请向您的银行咨询–他们可能会愿意为您短暂地调整这些限制（一两天）。

银行必须向美国国税局提交货币交易报告（CTR），如果转账总额超过1万美元。他们向美国财政部提交总价值超过5000美元的可疑活动报告。

你的做法可能是对的，只要你不是经常这样做，但我会考虑寻找其他的转账方式，如支票，以避免出现不当行为。另外，你应该可以打电话给银行进行一次性的ACH转账，最高10万，费用极低。