我一直在阅读这里的置顶帖，关于投资什么的建议往往是相似的。我想知道的是，用尽可能简单的语言，大家对这些投资的**优先级有什么共识？
我是新手，但这里有一些明显的选择。
-偿还信用卡债务
-偿还房贷/学生贷款
-401k达到雇主匹配
-401k超过雇主匹配
-个人退休账户
-应急基金
-_其他我遗漏的重要投资
显然，这将因人而异，但如果让你在高速公路广告牌上写一个有序的建议，你会写什么？
（例如：
1.还清信用债 2. 6个月的应急基金 3. 3. 401k到匹配的资金 4. … )
我坚信尽可能限制债务的想法。除了合理规模的抵押贷款外，我不建议借钱。因此，我的建议将以这个目标为导向。
那么，对我来说，首要任务是确保，首先，我们不必进一步负债，其次，我们要尽快消除我们已经拥有的债务。
以下是我对你的清单的评价。
一个小的应急基金，也许是1000美元，要确保在你为其他事情提供资金的同时，你不至于到最后现金不足，以至于在遇到突发紧急事件时，你不得不增加信用卡债务。把这个小基金作为你的首要任务，应该不会超过一两个月的时间。
摆脱债务很重要，但如果你的雇主派发免费的钱，你必须接受。这实在是太划算了。
尽快摆脱这些债务。当你完成后，你将拥有比以前更多的收入。
现在你刚刚以最快的速度完成了消除债务的工作，不要就此停止。把你投向债务的收入拿出来，把你的应急基金积累到几个月的开支。把这个基金整理好，就能让你在不借钱的情况下抵御小危机。
你现在的财务状况非常好，可以放心投资了。决定哪种类型的退休账户最适合你，取决于你的详细情况。
一旦你为你的退休基金贡献了一笔健康的资金，你可能会考虑提前还清你的抵押贷款。
正如我之前所说，我建议尽快进入最后一步。根据你的实际负债情况，如果你牺牲一两年，你就可以无债一身轻，并且可以保留所有的投资收益。如果你像很多人一样慢慢还债，你可能会发现自己10年后还在还贷款，还在还车贷，还在无谓地把利息寄给银行，蚕食你的投资收益。
如果你不致力于快速消除债务，并计划在很长一段时间内有支付，那么跳过这个建议，把退休储蓄放在首位。
可以概括一下传统和Roth两种账户的味道，我建议 Roth为15%的钱 并在税前避免25%的税。
如果学生贷款远远超过4%，放在应急基金之后可能比较合理。
对于应急基金的优先级–我假设EF真的需要2个阶段，2500美元的破损输电/根管账单，以及失去工作，或者需要一个新的屋顶水平账单。我赞成做让你睡个好觉的事。我也很快指出，如果你欠了2500美元，利率是18%，但你的应急基金里却有2500美元，你每年真的要扔掉450美元的利息。关于 “信用卡是应急基金 "的争论一直存在。不，我并不主张你的卡本身就应该被视为应急基金，但我会把打掉18%的债务作为高优先级。一旦那些疯狂的利息债务消失了，就为ER提供资金，并为储蓄和下一级ER，即6-9mo的支出一找到余额。
可以选择为Roth IRA提供资金，但不要把这个资产纳入退休计算范围。它只是一个返还免税利息的应急账户，如果从来没有使用过，最终也是退休钱。Roth允许提取存入的资金，不需要缴税或罚款，只是每年要跟踪它。这其实会让一些人产生误解，因为这听起来像是在提取你的退休账户以备不时之需。对于我的目的，这是一个免税的应急基金。不是退休，除非且直到你在401(k)里存了这么多钱，你需要更多的税收优惠的退休资金。我前段时间写了一篇文章，罗斯应急基金，里面讲得比较详细。
最后–请记住，这是我的观点。我可以聪明地论证我的观点，但在某些时候，要看个人做什么感觉是对的。把18%的债务还得慢一点，比如说4年而不是3年，有利于为匹配的401(k)提供资金，在我看来，你算算账，看着401(k)的余额增长了2倍的税前存款，看到第3年，你的退休账户就跳动起来了，而且比你剩下的18%的卡多得多。那些感觉相反，希望先无债一身轻的人，就会如法炮制。而事实上，如果这样能让你晚上睡得更香，我是赞成的。
钱是一种工具。
–它能帮助你不断放弃你最不重视的东西，增加你最重视的东西。 -它让你更容易看到储蓄、投资和 “入不敷出 "的复利效应。 - 通常情况下，你能做的最好的投资是在你自己、你的家庭和你的孩子身上。 -下面的建议是对自己的投资，以及财务储蓄和投资的组合。在你有钱投资之前，你必须要有安全感，有收入。有储备让你做出增加收入的选择。受益于复利，让你放松身心，帮助他人。
下面是一个 "超简化 "的投资顺序。
1.最基本的装备，要能睡得安稳，衣食无忧，上下班方便。 2. 养成只买自己需要的、有空间存放的、愿意好好保管的习惯。 3. 建立这样的习惯：只有在你愿意 "全价 "的情况下，才会认为某样东西是 "省钱"。 4. 支票账户里有足够的钱，能够让自己从一份薪水到另一份薪水，而不曾冒透支费的风险。 5. 在这一点上，获得一张无年费、无月费的信用卡或其他信用额度是很有意义的–但要把你的信用额度限制在一个月内可以还清的金额的25倍左右，而不需要向卡里收取任何费用。 6. 建立购买耐用物品的习惯。考虑购买5美元的物品，可以用好几年，而不是每月需要更换的1美元的物品。当然，只有在你能储存和维护5美元的物品，并且能负担得起（也会选择购买）1美元的物品时，才可以这样做。 7. 设置直接借记，这样你所有账单的最低付款额就会自动从你的支票账户里出来。确保你的月收入超过你的月支出，这样你就永远不会有透支费。 8. 从你的图书馆借来《隔壁的百万富翁》_；读完后归还。 9. 足够的存款来支付第一个月的房租和押金，加上水电费的押金。换句话说，要能用自己的钱入手一套房子。 10. 1000元的应急基金。 11. 你的基本行业工具；可靠的上下班方法（包括基本的责任保险，如果开汽车的话）；以及学习下一份工作技能的书籍和/或便宜的学费。 12. 租客保险。如果你有家属，一份适度的定期人寿保险。如果你有车，购买碰撞和盗窃保险。如果你的雇主提供，残疾保险。一份伞形责任保险。 13. 偿还任何年利率超过10%的信用卡（和其他债务），如果有必要的话，可以滚动到永久利率较低的卡或贷款。我避免所有的信用卡预告利率–我判断一笔信贷交易的标准是它的常规利率，而不是它的启动利率。 14. 足够的装备，让自己保持良好的身体状态。对一些人来说，这是一双步行鞋；对另一些人来说，是一辆自行车或一双滚轴。对一些人来说，是查尔斯-阿特拉斯的等速运动项目；对另一些人来说，是哑铃或基于电缆的举重机。 15. 买一个保险箱，或者其他安全的方式来存放有价值的文件。 16. 有三个月税后生活费的应急基金–除非你身处医疗补助陷阱，禁止拥有超过2000美元的流动资产。如果你身处该陷阱，要想办法摆脱它。 17. 建立自己的人格（或家庭）。建立一个受人尊敬的家 有一份诚实的工作 有一个值得信赖的配偶 有一个让你感觉舒适的社区 如果你有宗教信仰，加入一个教会，并定期参加。立下遗嘱。 18. 更新保险和遗嘱。 19. 401(k)达到雇主匹配。 20. 还清短期债务和学生贷款。 21. 从银行获得无抵押的个人信贷额度，即使这意味着要支付少量的年费。避免用信用额度借款。在获得（或重新融资）抵押贷款时，无担保信用额度非常有用。 22. 如果你预计自己会很乐意（并有能力）在同一个地方住上至少十年，如果买房的税后成本（包括可能的维修费用、30年固定利率抵押贷款的本金和利息、税收、保险和水电费）低于租房可比成本（包括租金、租房者保险和水电费）的125%，就买房吧。 23. 如果有足够的利润，再为你的抵押贷款融资。(有多大的利润?这是个值得自问的问题。) 24. 税后延税退休储蓄（如Roth IRA和/或Roth 401（k））。 25. 当你的退休储蓄有足够的钱时，可以考虑投资选择，提供长期增长，同时减少在熊市中的风险。(其中一些这些选项需要大量的最低余额。) 26. 还清房贷。(可能在退休前，也可能在退休后)
按回报率的高低顺序整理你的支出，并按此顺序支付。到目前为止，你的清单上回报率最高的是。
- 401k 雇主匹配
在其他任何地方，你都不会看到100%的回报率（或50%，取决于公司的匹配政策） 在你分配到这个罐子里的每一块钱。
其次可能是：
其次可能是。
-偿还信用卡债务
如果你不把钱放在这里，通常会有15% -29%的惩罚。在房屋、教育或合理的汽车等大额支出之外，你永远不想花钱去用自己的钱（借来的钱还是你的，记住，总有一天你要全部还清）。避免负收益率（利息）和找到高正收益率的投资一样，都是有益的。
- 还清学生贷款
- 应急基金
继续往下看，确定哪些是必须先还的，以及近期和长期的最高利率是多少。同时，量入为出，从每月收入中留出一部分用于雨天基金等方面（达到一定水平后不碰）。通过工作或个人投资的额外储蓄也不可忽视（早早存下的钱，经过复利后的价值是一元钱存下来收益的好几倍），尤其是在你事业年轻的时候。
所有提供的建议都很好，但值得一提的是，对债务的观点略有不同。以下是你应该集中精力的领域以及你应该进行的（粗略）顺序。
以下大部分内容的前提是你有一个需要摆脱债务的情况，并学会更好地预算和控制支出。你可能已经完成了其中的一些步骤，或者你可能会有不同的优先级。
1.存一小笔应急基金（例如：1000元） 2. 清偿债务包括信用卡债务、个人贷款、学生贷款 3. _量力而行–避免有太大的汽车贷款（>10%收入）。 4. 储存更多的应急基金（3-6个月的开支） 5. 还清你的车贷_（很多人都有车贷）。
很多人建议优先向401(k)储蓄计划供款。但假设你需要建议是因为你有债务问题，你很可能正在支付荒谬的利率，你可能有的任何储蓄将比你支付的消费债务的利率低得多。如果你已经在缴费，就继续这个计划。但请记住，你之所以寻求建议，是因为你的财务状况出现了问题，所以你需要救火（你现在的问题），并学会如何管理你的钱和规划未来。
编制一份预算，由以下三个方面组成（具体比例是可以变通的，根据你的情况来配合）。当您从债务中解脱出来，您可以做出与您的个人目标相一致的选择，这就是规划的乐趣所在。
一旦你把债务的火 “灭了"，那么你应该同时做两件事。
随着你还清债务（避免进一步负债），你会发现为独立和退休储蓄都变得更容易。美国普通家庭可能有8000美元以上的信用卡债务，按20-30%的利率计算，利息支出为150-200美元/月，平均车款近500美元/月。消除债务，你将有500-800元/月的资金，可以从容地分配给养老。
但你还需要学习（教育自己）如何投资理财，让你的钱增长，从你的储蓄中获得收入。这是很多人苦恼的地方，因为我们被教导要储蓄，但我们没有被教导如何投资，如何明智而谨慎地选择投资，以及如何决定我们的目标。投资需要单独解决，但你需要学会如何投资。
住在经济实惠的房子里，还清房贷。想想看，即使是20万的小房子，房贷的支付也要超过1000元/月。把你本来用于支付按揭贷款的钱和你本来用于支付信用卡债务或汽车贷款的钱结合起来。当你从这些大额债务中解脱出来后，储蓄就变得很容易。
并不总是很明确地告诉你，你根本就不应该还债，尤其是抵押贷款。简单来说，如果你的回报率比银行向你收取的费用高，而且投资符合你的风险标准，那么你就不应该还债。
以英国为例，目前房贷利率相当低。目前大约2.5-3%是典型的。另一方面，您可以合理地预期房产的长期平均回报率约为9-11%（3-5%的租金收益，其余为资本收益）。
为了做出正确的决定，您需要考虑以下因素。
剩余贷款期限内的预期平均利率。
预期的贷款回报率。
-您用不还银行的钱进行的任何投资的预期收益。 –预期的通货膨胀率。通货膨胀对债务来说是很好的，因为您欠的金额在名义上保持不变，但在实际中却减少了。 –感知的风险，以及您对该风险的承受能力。这包括潜在的利率变化、投资的风险性，以及在您的投资收入本身不足的情况下（如因失业、利率上升、投资收入下降）无法维持还本付息。