18岁时要不要开张信用卡，只是为了起征信？

是的，尽早开始你的信用记录是一个非常好的主意。听起来，你对信贷的适当使用有很好的理解，是作为现金的替代品，而不是收入的补充。只要你控制好自己的支出，每月还清卡款，我觉得这个想法没有问题。

尽量找一张无年费、低利率的卡（如果可能的话，以你的年龄很难做到），并且有某种形式的奖励，比如现金回馈。寻找一家信誉良好的发卡银行，并保持账户的开放性，即使你在以后换一张新卡。你的信用评分与账户长期开立、信用使用量与信用额度比例良好、账户信誉良好并按时还款是正相关的。

从长远来看，你建立信用的时间长短确实会提高你的信用分数。

只要你能避免支付利息，你可以看看你是否能得到一张有现金回馈的卡。我有一张花旗的卡，每隔一段时间，当我积累了足够的奖励时，就会给我寄一张50美元的支票。

是的，只要你对还款负责，把它当做现金替代，而不是贷款。我一直等到21岁才申请了第一张信用卡，这让我的信用记录起步较晚。

这导致我大学毕业后去买家具时，遭遇了一次尴尬的信用拒绝。你会觉得700美元分成三笔免息还款不会有太大风险，但我被拒绝了，因为我的信用记录只有4个月长，尽管我的逾期还款为零。

所以最后我还是改用现金支付了家具，但当销售代表回到我身边，悄悄告诉我我的信用申请被拒绝的时候，感觉还是很可怕的。

不仅要这样做，还应该告诉你的朋友也这样做。尤其是父母带着孩子来银行的时候，银行会倒贴给一个唯一收入是零花钱的人提供一张卡。真的是这样的。以后，如果你21岁了，你的车坏了，再过11天不发工资，就没有人会借钱给你（或者那些年收300%的钱庄会借给你）修车。不要管分数（是的，肯定有好分数会是一个结果，而且是一个好的结果），只要有这张卡应急，对你二十出头的生活就有很大的影响。

我的孩子有好几个朋友现在都拿不到信用卡（有的是学生，有的是未就业的），最后因为车的问题没钱修，或者用那些发工资的贷款机构，或者其他让你穷困潦倒的事情，而错过了带薪工作的日子。趁早买一个吧。合理的使用它，意味着你将在十几年后拥有一个很好的信用分数，但如果你还没到18岁，仅仅是单纯的拥有它，其价值是你无法知道的。

不，不要开信用卡。从一开始就习惯用现金支付一切费用。最好的情况就是不要有任何信用。到了买房的时候，首付%30%，你的0信用分就无所谓了。

这样可以让你量力而行，而且，随着政府收集的数据越来越多，有助于维护你的匿名性。

我也觉得不办信用卡很重要。我已经30多岁了，从20岁开始就有了信用卡，我认识的每个人都有。这些人中，除了我爸爸，每个人目前都背负着一定数量的信用卡债务–几乎都是数千美元。

这就是信用卡的本质问题。每个人都抱着良好的愿望，像使用借记卡一样使用信用卡，并在产生利息之前还清费用。然而，几乎没有人有纪律性去记住这一点，卡上的余额很快就会积累起来。另外，人们极易在信用卡还款之前优先支付其他账单，导致卡上的余额不断累积。

信用卡上的余额会很快积累起来，这几乎是很神奇的事情。归根结底，它们对大多数人来说，实在是太方便、太诱人了。

世界，尤其是北美世界，正处于大规模的债务危机中。现在借钱非常容易，我们的文化已经到了 “现买现付 "被接受的地步。

现在我有了年幼的孩子，我会教他们 "在没有现金全额支付之前，不要买东西！"的黄金法则。这听起来像是过于简单，但这一条规则会让你在一段时间内省去大量的财务烦恼。

我不同意其他答案。有一些要建立 “信用记录 "的想法很大程度上是贷款人宣传的神话，他们认为这是增加准客户数量的正面宣传。

你会发现有些人声称自己因为没有 "信用记录 "而被拒卡，但每一次这些人没有告诉你的是，他们也没有收入（是学生、房太太或其他没有稳定收入的人）。任何有收入的人都可以获得信用卡或其他信用额度，不管他们的 "信用记录 "如何。即使是已经破产的人，只要有收入证明，也可以拿到信用卡。

如果你的答案是 "你没有收入，但还想办信用卡"，我建议你把这句话重新读几遍，仔细想一想。

我从来没有办过信用卡，也从来没有怀念过有信用卡的日子，除了想租车的时候，在2005-2010年这个时间段，没有信用卡的情况下，租车是有些复杂和麻烦的。

信用卡有很多缺点。

• 他们提供了一个诱惑，让你把钱浪费在你不需要的奢侈品上
• 信用卡的利率相对较高
• 你大大增加了你的身份被盗的机会
• 你使用信用卡的所有消费都会被追踪，信息会提供给世界各地的各种组织和人，如果你知道他们是谁，你不会希望他们知道你的购买信息。

我绝对同意那些会告诉你信用卡很方便的人的观点，它们是方便的，但对于一个想要谨慎理财和积累财富的人来说，它们是不必要的，也是不明智的。

如果你不相信，可以读一读大卫-拉姆齐的《全面金钱改造》，他是有史以来最著名、最畅销的个人理财书籍之一。他其实会给你比我更好更详细的避免CC的理由。毕竟，我是谁，只是一个有钱没债、生活幸福的傻子。

对文化的评论

我觉得很好笑，我们这个帖子里有很多花钱如流水的美国人基本都在告诉上家尽快办很多信用卡。如果你在日本问同样的问题，你会得到完全不同的答案和投票。在日本，人们甚至很难使用信用卡。那里的人在经济上比美国人更有责任感，日本人的平均财富比美国同样收入的人高得多。这其中有很多原因，其中之一就是日本人一般不使用信用卡。一个日本人，如果你把这个问题翻译给他们听，会觉得整个事情就是一个典型的例子，说明美国人是多么的愚蠢。

我想推荐一个练习：

找出附近所有可以在24小时内和你谈信用卡的人。你的家人，和你住在一起的人，还有朋友。

现在，问他们每个人 “你用信用卡让自己陷入的最糟糕的情况是什么？”

就我个人而言，我问过的有信用卡的人和有恐怖故事的人的比例_关于信用卡如何搞砸了他们的信用的比例是近1：1。差不多，他们中只有一个人成功地避开了信用卡造成的陷阱（那个唯一的例外是在政府工作，从事高薪工作，现在退休了，有成年的孩子和丰厚的退休金）。因为信用卡的运作方式（如果你随时都有现金，你就不需要信用了），很琐碎地容易过度透支。

但是你自己做个草根调查，然后看看周围人的经验是什么。如果外面的坏事比好事多，那就问问自己 “我是不是比这些人都有某种程度的财务责任感？"。

假设我只用它来买我能负担得起的东西（我相信自己能做到），基本上把它当作借记卡，这是个好主意吗？

这绝对是个好主意。

从我自己的经历来看，在我通过当地银行拿到第一张信用卡之前（18岁），我累死累活地去申请一张有现金返还奖励的卡，因为没有任何信用记录而被拒绝。在我从银行拿到这张卡6个月后，我申请了【这张Capital One】(http://www.capitalone.com/credit-cards/quicksilver/)卡，并一直持有至今。

这是个好主意，但它几乎不会影响你的信用分数。

信用卡虽然是一个很好的工具，可以给你的信用分数带来一些小的提升，也可以用来购买东西，同时还可以通过这些购买来积累奖励，但对于建立信用并不是很好。

这是因为当银行计算你的信用报告时，他们会看你的_长期信用记录，并且对较大的、长期的债务的权重远远高于你立即偿还的短期债务。虽然有信用卡总比没有好，但在信用方面，它只是相对较小的一滴水。

不过我还是建议你去办一张信用卡–如果你还没有开始偿还学生贷款或汽车贷款等债务，它会根据你选择的信用卡给你一个信用身份和奖励。但如果你这样做，千万不要让自己陷入拖欠。贷款不还会损害你的信用分数。所以，如果你真的打算办信用卡，最好还是按照你说的那样，尽快全部还清。

编辑：

除了以上几点，使用信用卡还有一个好处，就是比Debit卡更有安全感，可以保证自己的钱不会被盗刷（不过你还是要报假账）。

绝对不是。信用卡的存在只是为了把你吸进没有灵魂的企业系统。你要记住的是，你不能相信银行，所以你要把你所有的储蓄转换成一些耐用的资产，比如说，比特币，然后像史矛革一样囤积起来，直到堕落之后。