最近，我奶奶在遗嘱中给了我5万块钱。我今年23岁，不知道该怎么处理。
-我年薪3.3万。 - 我没有存款。 - 我欠了3.5万美元的学生贷款，期限6年，年利率0%。 - 我欠了5千美元的医疗和信用卡。 - 我没有任何资金用于退休。 - 我还需要购买自己的汽车。 - 我目前没有支付任何租金，但这一情况将在未来一年内改变。
我希望找到最好的方式来帮助我开始我的生活，并让这笔钱长期为我赚取同样多的钱。我的工作很稳定，对投资完全不懂。
这里有一些可能性。
1.还清信用卡（不要再产生循环债务） 2.如果你的工作单位有401(k)或403(b)基金（尽可能最大限度地），并继续这样做–选择低成本供应商的股票（股票）基金 3.如果没有工作退休，开一个IRA，存入每年的最高限额（但要每月分期）。给Vanguard打电话，和他们谈谈：Vanguard Wellington基金（60%股票，40%债券）–一个好的、平衡的、可靠的基金。一旦你开始这个计划，千万不要放弃，不要关注 “投资新闻"。 4.把5000美元放在储蓄/应急账户中，专门用于此。它不会赚到多少/利息，但你会感觉更好。 5.尽量避免买车，如果被迫拥有一辆车，就买一辆二手可靠的车，比如丰田卡罗拉-4缸，不要滥用它。
6.开一个Roth IRA，存入尽可能多的钱，计划这样做，直到你已经投资剩余的余额。Roth IRA虽然现在不能抵税（你现在处于低税率阶层），但当你年纪都大了，而且不在低税率阶层时，可以提供免税的分配.当然，投资低成本的股票基金。等到尘埃落定，你有了余钱，上面的一些工作也完成了，再来看看更多的想法。你有一个我们很多人没有的资产：时间。
首先，我给你指出这个问题。 给我过度简化：正确的投资顺序
用你继承的5万块钱，你有足够的钱来偿还所有的债务（4万），购买一辆实用的二手车（5千），并用剩下的钱为应急基金开个好头。
有很多人会告诉你，尽量等着还清学生贷款，而把钱投资。然而，如果我是你，我会马上还清贷款。即使现在利息很低，也是需要偿还的债务。把它还了，你就不会再有这笔债务悬在头上了。
你的祖母给了你一份不可思议的礼物。这笔钱可以让你彻底摆脱债务，让你走上成功之路。然而，如果你不小心，你可能会很快回到债务中。学习如何制定预算，并承诺永远不再花没有的钱。
我就目前的答案补充2点意见。
_Jack说得很对–401(k)匹配胜过一切。
你目前的税率是15%（即你的边际税率，即上一次纳税的100美元和下一次纳税的100美元的税率）。
你应该关注Roth。Roth 401(k)（如果有任何公司匹配，那就进入传统的税前401(k)。但如果他们允许转换到Roth方面，就做吧）
你在退休前有很长一段时间来赚取你的方式进入下一个税级，25%。随着你的收入增加，使用可抵扣的IRA/401(k)来取出税前的钱，否则将按25%的税率纳税。
总有一天，你会远远进入25%的税率，你将受益于100%的传统税率。但为什么要浪费机会，把只按15%征税的钱存入罗斯呢？
为了说明以上问题，这是2015年的单项税率表。
在这次讨论中，我说的是应税收入，也就是报税单上指定这个数字的那一行。如果这一行是37,450美元或更少，你就属于15%的档次，我推荐Roth。说是40000美元。事后看来，应该把2550美元放在税前账户（传统的401(k)或IRA）中，把它降到37450美元。换句话说，尽量保持15%的档次，但不要推到25%。最后，在足够的加薪之后，比如说你的应纳税额为60000美元。在我看来，这就是 “远远进入25%的档次"。2万美元或1/3的收入进入401（k）和IRA，你仍然在25%的括号。可以计划到一个点，然后用IRA的口味在第二年4月死磕。
对于Ben关于更快地还清学生贷款的观点-
一个人3.3万的收入，即将有房租的新支出，并不是一笔巨大的收入。我承认有睡觉的因素，无债一身轻的长期利益，不会去争论长期市场回报与贷款利率的问题。但这里我们有一个概率，就是OP根本没有投资。他的401(k)可能需要2000元/年才能捕捉到匹配的资金（我的401有一元对一元的匹配，最高为收入的前6%）。这4.5万美金，在杀卡之后，可能是他唯一的资金来源，用来替代他存入401(k)的额外资金。也可以作为他一路上的应急基金。
如果你的雇主是等额的，那么你的401(k)是一个比偿还信用卡更好的地方
This.假设你也能在合理的时间内（比如，明年）还清信用卡。否则，你要看你还有多久可以提取这笔钱，看信用卡复利债务的增长速度是不是比你的退休生活快。但保证50%的收益，你第一年的收益是很难打的。
而如果你目前没有存款，除非你所有的盈余收入都在减少债务，否则你的生活已经超出了你的能力范围。
当你开始支付房租/车费时，你的收入应该比你（将要）支出的多。如果你不知道这将是多少，你需要做预算。
不择手段地控制住这个问题。新工作/职业？改变优先级/期望值？削减开支？按照你的预算生活？**
我认为在40岁之前，你不应该参与任何包括债券在内的投资，甚至可能在那之前都不应该–股票和现金等价物一直都是如此（现金是为了应急资金，以及等待购买机会）。否则Michael有一些好的想法。
我想提醒的是，我认为你不应该一次性买入任何投资品，而应该在一段时间内美元平均，以防在你决定投资时，市场正处于非正常的高位。
你还应该衡量可能的回报和潜在的税务责任。
债务是很好处理的，除非是好的债务（利率很低–即：比你能借到的钱还要低）。好的债务还是应该还清–谁知道你的工作能维持多久–但也许不能把你的5万块钱全部倾囊相授。
Roth是惊人的。你应该每年都把那笔缴款最大化。
为了补充@michael的稳健回答，我建议你坐下来分析一下，关于还清学生贷款债务和立即投资这些钱的优先级是什么。(无论如何，你首先应该做的是，正如michael建议的那样，还清信用卡债务)
由于看起来你很快就会有一些新的支出（房租，可能是一辆新车），作为优先级的一部分，你应该计算一下你的房租（以及相关的账单）每月会花掉你多少钱（包括每个月省一点！），看看你是否有能力在不产生新债务的情况下支付所有的费用。我建议你试着想出几种方案，看看你能过多便宜的生活（室友，也许你可以想办法不买车，等等）。
如果不管出于什么原因，你发现你无法负担所有的费用，那么我建议你从你的遗产中拿出一部分来至少还清足够的学生贷款，这样你就可以负担你每个月的所有费用，然后把剩下的钱存起来或者投资。(你可以尽情投资，但如果你不量力而行，那对你没有任何好处。)
最后–要知道，你可能还有其他因素在发挥作用，这些因素可能会凌驾于财务考虑之上。我发现自己的情况与你类似，在我的情况下，我选择了还清债务，并不是因为它一定是最好的财务意义，而是因为这些其他的考虑，还清债务意味着我从生活中消除了相当大的压力，并且更加安心。
要使您的资金长期最大化，最好的选择是向雇主提供的401(k)供款。如果您将遗产存入储蓄账户，您可以在将401(k)的缴款额度最大化的同时，利用它来增加您的收入。您将立即得到雇主提供的匹配资金，而且您的收益可以延税。从本质上讲，你将把你的遗产投入到401(k)中，并迫使你的雇主按照他们的任何比率进行匹配。因此，如果你的雇主按50美分的比例匹配，你将把你的5万变成7.5万。
首先，我对你的损失表示遗憾。在这个时候，担心钱的问题可能是你最不关心的。
试图一次性还清所有的债务可能很有诱惑力，虽然那会让你很满意，但这是对你的遗产的糟糕投资。当你有债务时，你必须考虑这些债务让你付出了多少开销。既然你的学生贷款有0%APR，那么支付比最低还款额更多的费用是没有意义的。
你可能要考虑获得个人贷款来偿还你的其他个人债务。贷款的利率可能会比您目前支付的利率低很多。这将使您能够制定一个负担得起的付款计划。您也可以用您的遗产作为贷款的抵押品。贷款很可能也会给你带来更好的信用评级。
你也可能会被诱惑去买一辆全新的跑车，但这也根本不是一个好主意。你应该根据你目前的收入来选购车辆，而不是根据你的存款来选购。我相信你可以获得3年以内车龄的汽车贷款的利率与全新的汽车相同。从信誉良好的经销商那里选购一辆优质的二手车是值得的。如果是经过认证的二手车，通常可以享受新车剩余的保修期。
你现在最大的投资回报是你的雇主赞助的401（k）账户。了解您需要多长时间才能完全归属。归属意味着您可以离开工作岗位，并保留所有的雇主供款。如果可能的话，请将资金最大化，或至少向该基金贡献您能承受的最大数额，以获得员工匹配。你也应该坚持工作，直到你完全归属。
当你年轻的时候，你在退休账户里的钱对你没有好处。提前提取会有很大的惩罚，目前这个年龄是59岁半。算一算，你能动用这些钱的时候应该是2052年左右。你应该坚持一定的资金，把它放在利率较高的储蓄账户，或者货币市场账户里。
你说你的生活状况在明年也会发生变化。充分利用生活的优势，尽可能的便宜。不要做任何不必要的购买，尽量用棕色袋子来代替在外面吃午饭等等。尽可能多地存钱，并把它存入储蓄账户。你可以用这些钱来支付房子的首付，或者用于支付保证金和第一个月的房租。
尽量不要把储蓄里的钱花掉，尽量用自己的收入养活自己。给自己做一个预算，算出每个月能花多少钱。不要把你的储蓄也算进去。你的储蓄应该被当作应急基金。
由于你刚刚完成学业，而且这是你大学毕业后的第一份大工作，你的收入很可能会随着时间的推移而提高。跳几次槽，找到合适的职位也许是有意义的。你通过更换工作和雇主，比你整个职业生涯都呆在同一份工作中更有可能获得更高的薪水。一般来说是这样的，即使你在同一个雇主那里得到晋升。如果你真的离开了目前的工作，如果你不是既得利益者，你将失去你的雇主所贡献的东西。即使发生这种情况，你仍然会保留你所贡献的部分。
我很想马上把3.5万的助学贷款还掉，但是如果你要欠钱，很难打败零利率。所以我不认为我会把它全部还清。也许会减半，让它的支付更舒适。目前，你每年要还6千块钱，约占你收入的20%。将其减半，你会睡得更香!
一定要还清医疗卡和信用卡。你可能要付20%的钱。清理一下。
如果你需要一辆车，就给自己买一辆车。
你没有存款，所以我会把剩下的钱放在某种货币市场储蓄账户里。你正处于一个很多人都会经历频繁变动的年龄。也许你有了自己的房子，你需要装修。也许你回到学校。也许你结婚或有了孩子。也许你请了一年假，背包穿越欧洲或亚洲。你有一笔不错的小意外之财，让你处于一个不错的位置，可以享受年轻的时光，所以我不会把它锁定在401k或其他长期的情况下。
我是这样做的。
付清卡和医疗费。
把3.5万存进你能找到的最好的有息账户（也许是某种阶梯式的）。将你的学生贷款支付链接到这个账户。这样每个月就可以腾出486元的收入，同时还能产生少量的利息。
现在，建立某种退休账户。每个月往里面放400美元。
这样你每月就有86美元可以随意使用。
您还有10 000美元现金，您可以用这些钱买一辆便宜的二手车，然后存入银行作为应急资金。
哇，很难相信没有一个答案提到投资于最好的资产类别之一的税收目的……房地产。现在，我并不建议你急于购买投资房产。但是，与其把你的钱倒入共同基金……你几乎没有控制权……不如买一些关于房地产投资的书籍。有很多领域可以进入，修复、单户住房租赁、多户、公寓、移动房屋公园……甚至有些领域可以有自己的专长。现在就来了解一下吧!
是的，你确实对房地产有一定的控制权……你控制着你买房的地点，所以你要选择当地的市场……你总是可以通过修复来迫使升值……如果你租房，你要批准你的租客。与一个你永远也见不到的人经营的共同基金相比，购买你很可能连听都没听过的公司的股票……你有更多的控制权。
无论你决定进入哪个投资领域，都会有一条学习曲线……否则你会付出惩罚。慢慢走，但要往前走。
另外，所有关于使用雇主的匹配（如果有的话）来购买401k的建议应该是最简单的第一步。你怎么能拒绝免费的钱呢？此外，你的工资底线可能没有你想象的那么多变化……当权衡你得到的回报时……很值得花时间去设置和激活它。
我会现实一点，认识到无论你如何投资这笔钱，它都不可能成为改变生活的一笔钱。它不会提供一个显著影响你每月预算的收入，也不会增长到一些大的金额，让你过上免租或类似的生活。因此，我的建议与迄今为止的所有其他答案完全不同。如果我是你，我会。
还清信用卡和医疗费债务 - 买一辆价格合理的二手车，找一辆可靠、低维护的车。 - 把三个月的工资（税后）存入一个即时存取储蓄账户，以备不时之需。 –不要碰学生债–这是强制储蓄，为将来做准备。你不仅没有支付任何利息，你可能每个月都有义务偿还一些东西。如果你一次性还清，你工资里多出来的钱可能会被花在没什么很值得的地方。
我估计这可能会让你用掉一半的钱。拿出另外的25000美元去旅行吧！计划去欧洲、南美、亚洲或澳洲旅行。向你的工作申请3个月或6个月的假期，他们不给你，就辞职。找几个你很想去的地方，围绕它们安排很多时间去你想去的地方。提前订好机票，或者订好单程机票，当你知道自己从哪里回来的时候，就预留足够的钱来回。
住在旅馆、帐篷或廉价的AirBnB。确保你有机会认识其他人，尤其是其他四处旅行的人。提前算好你一天的生活费基本要花多少钱，并预算一些啤酒/餐厅/电影院/音乐会门票/毒品/任何你做的好玩的事情。
现在去各种地方真的很容易，很随性的去做下一个想做的事情。你会发现，世界上每个地方都不一样，所有的人都有不寻常的地方，每个地方都很有趣。你会认识一些优秀的人，可能会变得既更加独立，也更善于和陌生人交朋友。
你在其他国家的朋友可能会一辈子都是朋友。你第一次看到罗马、大堡礁、巴拿马运河或东京鱼市的情景将永远伴随你。你有很多年的时间来充实你的401K。你不会永远拥有23岁的精力、无畏和开放的心态。去吧
