为什么芯片与针脚的引入在美国会出现如此大的争议？

在美国，信用卡和借记卡的运作方式是，所有未经授权的购买的责任都由发卡人和/或商家承担，而不是由持卡人承担。客户没有理由要求采取一些措施来增加他们授权购买的证据（和感知的确定性），而且有充分的理由不**要这样做。同样的道理也适用于 “Visa验证 "和类似的在线用卡系统–它们保护了商家和/或发卡机构，而牺牲了持卡人的利益。

下面是另一个money.SE问题中的一个很好的实际例子 Dispute credit card transaction with merchant or credit card company? 特别是看这些评论。

由于商家没有我的签名，这可以作为信用卡交易不被承认的证据吗？

我很怀疑。证明实际存在的证据是芯片，而不是签名。

这本身并不存在争议，只是价格昂贵。我们有一个庞大的磁条 – – 或键盘！ – – 计费终端的基础，以及支持它们的软件。或键盘！ – – 计费终端，以及支持它们的软件。信用卡公司不想花钱更换这些设备，商店也不想。可以说，最近随着现在市场上所有的平板电脑/智能手机条形读卡器的出现，情况变得更糟了。

我猜想，顾客需要开始要求支持芯片卡，才能实现切入。

请注意，我并不是对这种情况提出意见，只是澄清为什么还没有发生。

（请注意，这也是美国仍然主要使用固定电话，而不是像其他一些国家那样彻底转为蜂窝电话的原因。我们在铜线跑到每家每户的过程中，已有巨大的投资；继续使用铜线，相对来说，转到新技术的速度会慢一些）。)

*TLDR。在美国，接受新芯片的零售销售点系统的用户界面使交易明显不方便，对用户没有明显好处。

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作为一个生活在美国的人，最近被迫购买了一张芯片信用卡，我可以向大家介绍一下我对最近推出的芯片卡的个人看法。

可以肯定的是，这件事被大众媒体夸大了……就像现在的大多数事情一样。这就造成了一个有毒的环境，在这个环境中，很难找到问题的核心，这一点从本页的评论中可以看出，"愚蠢的美国人"，"美国在很多方面都很落后，他们需要赶上 “等等。

核心就是简单的 "软件在变，一开始生产力下降是很正常的 "问题。以前，在美国，你有刷卡和签名系统。显然，从安全的角度来看是很可怕的……然而芯片并没有好到哪里去. 但是，在美国，你有刷卡和签名系统。

但是，终端机已经为刷卡和签名系统进行了微调，用户知道如何使用它，所有的 "未经授权的交易 "负担都是由发行信用卡的公司承担的。我举一个具体的、个人的例子，我在沃尔玛购物。此前，结账过程是这样的。

1，收银员开始扫描我的商品 2。收银员在扫描和打包时，我会刷卡 3. 收银员完成后，弹出签名对话框，我签名，完成

当我第一次用新卡去沃尔玛时，发生的情况是这样的：

1:

1、收银员开始扫描我的杂货 2、我刷卡… 我刷了卡……得到一个信息，说我需要插入卡，而不是 3。幸运的是，我对芯片技术有经验，所以我知道如何插入卡–如果我不知道，显然我需要收银员10-20秒的解释 4。"DO NOT REMOVE CARD "对话框出现了。现在，我再也看不到正在扫描的杂货清单了……也就是说，我不知道收银员是否无意中漏扫了什么。 5. 我把卡拿掉了，"已扫描的杂货 "列表显示出来了……我已经开始等待所有杂货的扫描了。我开始等待所有的杂货被扫描 6. 一旦完成扫描，收银员让我插入卡，我就插入了 7。她等着收银机上的对话框允许她处理交易 8。5秒后终端机开始哔哔作响，"TRANSACTION DONE，REMOVE YOUR CARD ” 9。我已经开始拿着我的卡和购物车离开，但收银员让我等一下–我需要签字 10。回到终端，在弹出的对话框里签了字–终于完成了。

显然，我的下一次结账速度更快一些，但即使是一个训练有素的顾客，也无法像旧程序那样快速地执行新程序。即使是小到不需要签名的交易，也会迫使顾客在店员完成后等待大约5秒才能取走卡；如果顾客再花4秒才能把卡收起来，那就是给交易增加了9秒。技术上的改进可能会减少5秒的延迟，但除非顾客能在交易完成前把卡收起来，否则额外的4秒延迟将是不可避免的。

从消费者的角度来看（这也是我在这个答案中要解决的所有问题），这种改变毫无意义。人们不了解信用卡的安全性，不了解芯片能解决什么问题，甚至不知道有这个问题。改用芯片似乎不会给他们带来任何价值，只是带来变化和麻烦。如果人们感到安全，即使被告知不安全，他们也不会重视提高安全性。

人们并没有意识到用刷卡进行信用卡诈骗是多么的容易。如果_客户意识到了信用卡欺诈，他们就会隐隐约约地意识到身份盗用或网上用卡的一些情况。

你只需要一个信用卡号，就可以制作一张能在任何刷卡器上使用的刷卡。没有人检查签名。信用卡用户不会想到这一点，就像他们不会想到撬开家里的锁（或打破窗户）有多容易一样。但信用卡公司会这么做，一直都会这么做，因为他们依法付费。

消费者一直没有意识到这个问题，把责任推给信用卡处理器、保险公司和商家。这是设计好的，为了保持消费者的信心，信用卡公司值得这样做。如果消费者要对欺诈性用卡负责，人们就会减少使用信用卡，信用卡公司赚的钱也会比现在光是支付欺诈的钱少。

现在引入芯片。这对消费者来说，并不明显，怎么会更安全。消费者还没有从这个安全问题中得到保障，所以他们甚至不知道这个问题的存在。消费者对改变没有兴趣，他们不知道为什么会改变。以前的方式似乎很好用，为什么要改？银行本来就被人看不起，所以要把改变归结为什么阴险、自私或者无能。他们看到的只是麻烦，让银行受益。每一个小小的改变，不管是好的还是坏的，都会被视为毫无意义。

小商户的情况也差不多。他们必须改变他们的程序，改变他们的设备，所有这些都是为了解决一个他们不完全理解的问题。然而，商家可以通过提高刷卡费用（或降低芯片和针脚的费用）来鼓励商家进行转换。消费者却得不到这样的激励。

而且里面还有芯片，所以阴谋论者有了一些兴奋的东西。

我认为许多人在这里回答的观点（鉴于美国的责任结构，没有太多的激励措施）当然是正确的，这也解释了为什么芯片和签名获得了一些牵引力，而芯片和引脚却没有，但我认为还有一个额外的因素在这里发挥作用。

我认为大多数消费者都在期待一种未来的技术，让所有的支付都可以用手机完成，这样他们就可以把钱包留在家里（或者大大减少他们的持有量，比如说在手机壳里放一个驾照夹）。Google Wallet和Apple Pay已经可以在很多商店使用，为什么还要使用一项从未流行过的老技术呢？

我个人很期待有一天，我可以装满购物车，出门的时候通过扫描仪。我所购买的所有商品上的RFID都可以在我出门的时候创建一个收据，我的手机将提供支付信息。我为什么要排队？