这其实是关于我住在佐治亚州的嫂子。她刚刚收到了印第安纳州一家公司寄来的2395美元的 “本票"。它看起来是这样的。
她说她一直在为一家公司做 "神秘顾客 "的工作 以为这就是报酬 但通常她收到的报酬只是几百美元
她说，她并没有做过那么多的 "神秘顾客 "的工作，她以为会收到接近这张支票上的金额。
她在问我这件事，但我想，如果她不认识发件人，也许这可能是某种新的骗局，她应该向当地警方核实（她说她会这么做）。
总之我想在这里问一下，有没有人知道这样的骗局？考虑到这里的支票好像是 "本票"，这样的骗局怎么会有？
更新：我刚刚发现，支票中确实有一封信（而且似乎有类似 "BrenBarn "回答中提到的说明）。这确实与那个 "神秘顾客 "的工作有关。原来她之所以不确定，是因为那张支票的发件人与她平时打交道的公司名称不同。下面是信中的一部分内容。
很可能是个骗局。事实上，整个神秘购物的 “工作 "可能是一个骗局。有一个Snopes页面关于本票骗局，以及一个美国政府页面特别提到神秘购物是一个骗局的角度。
至于这个骗局是如何运作的，从我刚才链接的 occ.gov 网站上看。
然而，本票最近已经成为一个有吸引力的诈骗工具 当用于支付给消费者。虽然，在消费者存入支票后，本票的金额很快就会变得 "可供 "消费者提取，但如果支票被证明是欺诈性的，这些资金就不属于消费者。可能需要数周的时间才能发现本票是欺诈性的。在此期间，消费者可能已经不可撤销地将资金汇给了骗子，或者以其他方式使用了这些资金–但后来当欺诈行为被发现时，才发现消费者欠银行的本票是全额存款。
从你所说的情况来看，到目前为止，还没有试图要回钱，这有点不寻常。不过，你嫂子可能是单独收到了这些信息，或者是作为她神秘购物工作的一部分收到了这些信息，但没有向你提及这张支票的事情。一般来说，这种骗局涉及到告诉收件人将钱转给第三方（例如，以神秘购物者的身份购买商品，或者通过电汇 "报销 "与虚假操作有关的人）。当本票被发现是欺诈性的时候，受害者已经把自己的真钱转移走了。
也许值得把支票拿到你或她的银行去问他们。他们可能有更多的信息。另外，银行通常想知道这样的骗局，因为从长远来看，他们会积累他们的数据，并与执法部门分享，最终可以抓住一些骗子。
编辑：只是为了帮助以后可能会看到这篇文章的人。你加的那封信证实了这绝对是个骗局。我的老板曾经通过一个与此非常相似的诈骗行动联系过。巨大的危险信号（除了其他已经提到的）是，你被 "给予 "一张超过2000美元的支票，其中只有25美元据称是用于实际的神秘购物，285美元是支付给你，神秘购物者。其余的2000多美元是让你汇给 "另一个神秘/秘密购物者，以便他们完成任务"。他们把2000元给你，让你交给别人，而这个人应该是他们自己的另一个员工/承包商。扪心自问，哪个正常的企业会以这种方式进行经营。如果你在律师事务所、汉堡包店、学校或任何你喜欢的地方工作，你的老板是否会说："这是你的5000美元的工资。我知道你只赚了1000美元，但我只是要给你整个5000美元，你应该用其中的4000美元来支付你的同事乔的工资。” 不，除了 “另一个神秘购物者 "其实是骗子之外，没有任何理由这么做。
这是一个很常见的骗局的变种。骗局的原理是这样的： 我给你一张巨额的支票，你把钱存入你的账户。然后，我要求你从你的账户中支付一些钱到第三个账户。两个月后，银行发现我的支票是伪造的/被盗的/被取消的/什么的，于是就从你的账户中取出巨额的钱。但你从你的账户中支付了钱，那笔钱就从你的账户中消失了，不可挽回地落到了我的账户中。
其中有些答案其实是错误的。
基本上如果你要兑现这张支票，你就是在进行银行欺诈。这张支票通常是假的，最后他们会从你的账户上兑现–这就是支票的工作原理，当你兑现支票时，你是一个对你兑现的东西的有效性负有最终责任的人。这就是为什么大额支票会与你的活跃账户保持平衡的原因–所以发生的事情是，他们基本上只是从你那里拿钱，然后让你红手。
