背景资料。
我有一笔汽车贷款，如果我提前还款的话，就不需要还款（但当然会对剩余的余额计息）。我的贷款还有一年半，所有的信用评分报告都显示我唯一的负值是平均账龄和/或账户数。
我现在已经有资金去还贷款了，但是这样就会关闭账户。我有过这样的想法：除了一块钱之外，其他的钱都要还清（这在未来一年半的时间里实际上不会产生利息），以保持账户的活力，并按约定支付，而不是在较长的时间内全部还清。
问题。
有没有什么特别强烈的理由让我现在就全额还款 或者相反地，让账户尽可能长时间地开放？我知道对于信用卡来说，目标是尽可能地保持其开放时间，但不知道贷款是如何运作的。
如果我是你，我今天就把车贷还了。
你已经有一个很好的信用分数。实际上，750分和850分没有什么区别，你已经有资格享受最好的贷款利率。您继续使用5张信用卡，而且您还有房贷，这说明这笔车贷对您的分数（和您的生活）影响微乎其微。
顺便说一句，如果你告诉我你的分数很低，我还是会告诉你还清贷款，但原因不同。在这种情况下，我会告诉你不要再担心你的分数，开始通过消除债务来让你的财务生活变得井然有序。通过减少你生活中的债务数量来照顾你的财务状况，而分数会照顾自己。我知道金融行业强调高分的重要性，但他们也是向你推销获得高分所需债务的人。
这篇文章的链接吸引了我的兴趣，因为我正在浏览网站，寻找与金融完全无关的东西。
你的问题并不傻–我不是金融专家，但我和Carmax汽车金融（CAF）特别是Carmax汽车金融（CAF）遇到过几次你的情况。
很多人可能以为你不懂融资的原理–但你的车贷设置正是CAF融资的原理，我已经用过几次了。只是给正在看这篇文章的人提供一些背景信息–与其他大多数简单利息汽车贷款不同，CAF根据你的本金余额来计算日息，并在你每次付款时重新计算，不管你的实际到期日是什么时候。
但这里是CAF融资特别公平的地方–当你付款的时候，你的每一天从你最后一次付款开始累积了X美元，那是你的利息部分，首先从你的付款中减去(很明显，每一天的付款越多，下降的速度就越快)，然后其他的一切，包括你所做的任何额外的付款–都归入本金。你不需要指定额外的付款只用于本金。如果你每个月的付款金额是500美元，你给他们11笔500美元的付款–第一笔500美元将有一小部分用于自上一笔付款以来的利息–这取决于重新计算的每笔付款，然后其他所有的款项都用于本金，并继续推动你的下一个到期日（我更喜欢将额外的付款拆分为每月精确的到期金额，这样我的意图就很明确–将额外的付款作为下个月的付款，之后的付款，等等，并继续推动我的下一个到期日）。最后一点推下一个到期日是关键–不是所有的汽车金融公司都会这么做。很多公司会让你付到本金是的，但你下个月还是要到期的。在CAF，你可以吃到你的蛋糕，也可以吃到它。我在大学的时候就为他们工作过–我对他们的融资系统了如指掌，也正是因为这个原因，我一直在他们那里融资。
那么，回到问题上–你是否应该继续贷款，尽管数额不大。我不专业的答案是肯定的! 车贷在你的信用报告中是非常强大的，因为它们是分期付款账户(和Mortgages，以及其他账户一样，你还到0，贷款就结束了)。信用卡，是循环账户，并没有为你的钱提供那么多的实惠–除非你很精明地操纵你的卡的余额–上个月把它拿起来，下个月把它降到0，等等。我经常玩这些游戏–但我总是发现抵押贷款和汽车贷款的影响最大。
我和你做的完全一样–我把车款付到500美元左右（实际上我做了好几笔小额付款，每笔付款都相当于约定的月供，因为他们的系统会自动把它当作下个月到期的付款，还有下个月的付款，等等–除此之外，我还提到了全部付给本金）。
不要留下一美元，正如另一位读者提到的那样–他们有一个 “善意 "的门槛，我不记得是多少了–可能是50美元，他们会认为账户已经付清，并将其关闭。所以，如果你担心的是扔掉免费的钱，但你还想让账户活着，你可以确定贷款不被关闭的 "甜蜜点"，大概是100元左右。
BUT….something else important to consider if you decide to go with that strategy of keeping the account alive (which I recommend). 在我的情况下，CAF会把你的下一笔到期付款调整下来，如果它比剩下的本金少的话。SO，假设你的定期付款是400美元，而你只留了100美元，你的下一次到期付款是100美元（由于按日计算的金额很小，所以每个月会涨几分钱）。而这正是CAF会向信用局报告你每月的义务–这很糟糕，因为现在你的真棒汽车付款历史看起来像你每月只支付100美元–所以，留下一些接近一个月的付款（是的，应计利息会更高–但我不是一个一分钱一分货的人，当奖励是值得的–如果你留下400美元1。 5年，年利率10%–那就相当于这整个时间里大约50美元的利息–在我看来很值得。
对不起，说了很多闲话，我总是把自己吸进这些辩论中:)
顺便说一下，在一家贷款公司工作，我可以告诉你，许多人都有一个美元的金额限制，他们会在月底/季度/等等，只是为了把贷款从账上注销。这有点傻，但实际上我还是费心地提前计划了一下，在我的学生贷款上省下了9.99美元，因为贷款机构会把所有余额为<10美元的账户关闭。
不知道在美国是否和在英国一样（甚至可能取决于贷款人），但如果你有任何金额的贷款未偿还，那么你不会拥有车辆，贷款公司会。
如果车辆出了问题，这通常会提供额外的保护–贷款公司与制造商协商解决，比个人更有份量。贷款公司会有一支律师队伍（如果走到那一步的话）和更多的资源来处理任何事情，他们还可能会提供一辆礼宾车等等。
你的目标是一个伟大的想法，它将有利于你的一些原因。
首先，提前还清贷款可以为你节省很多利息，不费吹灰之力。其次，保持账户的开放性可以通过以下方式提高你的信用分数：1)增加你的分期付款贸易额度，2)增加你的积极付款记录，3)改变你的信用组合。
如果你付清了你的车，你会看到你的信用分数下降，因为现在你少了一个贸易额度。
要解决信用评分的其他问题，如果你有1000美元的汽车贷款或100,000美元的汽车贷款，这对你的分数并不重要，重要的是你是否按时还款，以及你的余额与原始贷款额相比是多少。所以，你越快把贷款或抵押贷款还清越好。要把它们还清，而不是还掉!
至于如何报告额外的付款，有两种情况会发生。要么他们将报告每个月支付的协议（最有可能），或者他们不会报告任何东西几年，直到你的下一个付款到期（不太可能，这不会伤害你，但也不会帮助你）。
有人发帖说他们会降低你每个月在报告上的支付金额，从而降低你的分数。这是不正确的。即使他们报告你支付1美元/月，评分计算也不会关心。所有他们关心的是你是否准时，在你的情况下，你会提前几个月(即使你的报告不能反映这个事实)然而，如果你正在申请抵押贷款，较低的月供会影响你的意义，现在你有资格获得更大的贷款，因为现在你的债务收入比已经改善。
人们会争辩说，只要还清债务就可以了，然而，无债一身轻并不能帮助你的信用。而且你有房有车，你会看到良好信用的好处。你可以在银行里有一百万美元，但如果你没有或信用不好，你会被拒绝贷款。用现金生活没有错，我已经做了很多年了，但祝你在信用不好的情况下尝试租车，或获得最好的保险费率，以及生活中的任何事情。是的，这很糟糕，但你必须玩游戏。
我不会支付下来做1美元，虽然因为像别人说，他们可能只是关闭帐户。把它付到10％或20％，你会看到对你的信用的影响最大，并将其余的现金投资到其他地方。
有两种情况：贷款按剩余余额计息，或者是提前计算好总利息，你的还款额按x年平均，所以你的还款额始终不变。第二种情况对银行比较有利，你猜猜你大概是什么情况……
在第一种情况下，我会付清，避免支付利息。(除非有令人信服的理由让现金可以用于其他用途，而且你不介意支付利息)
在第二种情况下，无论你多快还清，你都要支付买车时计算的 “x年利息"，所以要慢慢来。如果你提前还款，就等于支付了本来不会实际产生的利息，因为你的还款速度比必要的快）
如果你还款，我不知道会不会 "关闭 "账户，你的信用记录可能会显示账户已还款，这是件好事。
在其他细微的答案中，你也可以考虑直接拥有一辆车，可以免去为车辆购买保险的要求（在大多数州，你仍然必须为自己购买保险）。