最近，Facebook上的一个女人联系了我爸爸。
她让他开一个银行账户，这样她就可以给他寄钱，他就会给她的员工（大约12个人）寄钱，她会给他每次寄钱。她说上一个帮她做这件事的人，把她的钱都跑了。但他继续帮她做这个汇款的事情，会赚更多的钱。我不知道这是不是一个骗局。我听着怪怪的，但是我爸说值得一试。
我必须要把银行账户打到我名下，因为我爸有不良通知记录，因为落入诈骗陷阱，要求退款的次数太多。她向他强调，必须是 “美国基督教信用合作社 "这个银行；什么原因，我不清楚。这个银行账户里没有大量的个人资金，只有最低开户金额。$25.
我对此表示怀疑，也搞不清楚这个人为什么会在网上随便给一个人汇一大笔钱？
有人听说过这样的骗局吗？
我应该注意什么？
绝对是个骗局。任何时候，任何人要求你开一个银行账户，以便他们可以给你寄钱，然后你必须将其中的一部分寄回给他们，这就保证了这是一个骗局。
发生的情况是，你爸爸会把支票存进去，然后转给这个女人，然后支票会跳票（或者完全变成假的），你爸爸就会把钱交给银行。
这些骗局都是依靠人们想要希望和相信快速、轻松赚钱的事实，只要骗子能够在支票（总是在某个不知名的外国银行开出的）有机会清算之前，让'马克'（存入支票并给他们寄钱的人）把钱寄出去，就能成功。
这是一种流传已久的银行骗局的另一种变种，如果你参与其中，你会后悔的。希望你能让你爸爸不要参与进来，因为这会造成经济上的混乱，也会影响他的信用。
这个骗局的基本前提是这样的。为了提供良好的客户服务 大多数银行都会马上提供部分或全部存款 即使支票还没结清也会提供给你 骗子让你马上取钱（可以是本票，让你电汇等），然后寄给他们。
最后支票会被退回，因为它是
银行会从您的账户中扣回支票，通常会收取相当可观的罚金和费用，所以作为账户持有人的您将失去您寄给骗子的钱和所有的费用。
这是事件的简单版本。您可能最终会陷入法律纠纷，这取决于诈骗的性质以及他们对您的参与程度的判断。这肯定会严重影响你的银行记录（ChexSystems会跟踪我们大家对待银行账户的情况，就像信用机构对待我们的信用一样），所以你可能会难以开立银行账户。所以有很多后果要考虑，这也是为什么你JUST SAY NO！**
不要一走了之–RUN！。
其他答案描述了为什么这极有可能是个骗局。
这个答案描述了为什么你不想参与其中，即使在不太可能的情况下，它也不是一个骗局。我是用美国的法律来描述的（我对美国法律不是特别熟悉，所以如果我走错了，我建议其他人修正这个答案中的任何缺陷），但是大多数其他国家也有类似的法律，因为这些法律都是少数国际条约的实施，有非常多的成员。
你所描述的服务（接受一方的汇款并将其转给另一方），如果你以营利为目的，根据 31 USC 5312 ，特别是(a)(2)®段，你将被归类为 “金融机构"：
任何其他从事资金传输业务的人，包括任何在非正式汇款系统中从事业务的人
因为你将作为一个金融机构行事。
不遵守这些要求可能会导致最高25万美元的罚款或5年监禁 31 USC 5322 )。
是的，这是个骗局。
你想想看，为什么一个陌生人要给你钱？为什么一个陌生人要给你钱？她为什么要你给自己的员工发工资？她不会的。这是个骗局。
你要失去的不仅仅是账户里的25美元。就像之前发生在你爸爸身上的情况一样，你将收到的钱不是真的，而是在别的地方支付真钱出来。
还有一点，如果你爸爸已经多次上当受骗，以至于无法再获得银行账户，你为什么还要接受他的理财建议？
如果不是丹尼尔-安德森的回答中描述的经典骗局，那么很可能是洗钱。在这种情况下，这个女人实际上会把钱汇给你，你必须把钱汇给她指名的其他人。这样做是为了将非法所得的钱进入正常的货币流通领域，隐藏踪迹。
如果是这样的话，你要做很多笔转账，那个女人可能真的会给你报酬，让你做这个服务。然后，有一天，当FBI/警察抓到一些人，顺着非法资金的线索，他们最终会找到你爸爸。或者说，是你，因为账户是在你名下。然后你要做很多解释，还要在监狱里花很多时间来思考这是个多么糟糕的主意。请看【本题】(https://money.stackexchange.com/a/67942)的例子。[本题答案](https://money.stackexchange.com/questions/57446/someone-deposit-money-in-my-account-for-business-but-bank-of-america-says-its-un)也涉及到了这个问题。
**关闭账户，逃离这个。
很简单：如果一个你不认识的人（或者有时你认识的人）联系你，给你提供轻松的钱，他们是在牺牲你的利益，从中得到一些好处。期。这可能是一个骗局，他们以某种方式最终得到了钱，或者你可能为他们做了一些非法的事情，但它总是有利于他们，而不是你。
最后，你还写道："我想说的是，我是一个很好的人。
我不得不把银行账户开在我的名下 因为我爸有不良记录，因为他落入了诈骗陷阱…
你为什么认为这次会不同？
仔细想想，因为银行账户是在你名下的! 所以当事情发生时，麻烦的是你。
这里的答案都是正确的。这是100%的骗局，毫无疑问。不要上当。但是，我觉得有必要解释一下，如果你上当了，会发生什么。这并不难理解，但它涉及到理解当今现代银行业务中存在的一些时间延迟。
最重要的是要明白，存入一张支票实际上并没有把美元存入你的账户，尽管它看起来是这样。支票不是公共和私人债务的法定货币。它是一张被称为 “汇票 "的纸。它是对收款人（您）的授权，要求他们的银行向您支付支票上的金额。用支票进行的交易实际上并没有结束，直到您的银行和他们的银行进行沟通，并导致资金的实际转移。这个过程被称为 "清算 "支票。
尽管生活在现代，这个过程还是很慢。清算一张支票可能需要7-10天的时间（尤其是当它是一家国际银行时）。这对银行业务不利。你可以想象，如果告诉一个贫穷的客户，他的生活是靠工资来维持的，他在一周后支票清算之前不能拿到工资，那将是多么困难的事情。银行有兴趣隐藏现代银行系统的这一恼人功能，所以他们就这样做了。当你存入支票时，银行通常会在支票 "浮动"（即直到支票清算）的时候给你预支钱（实际上是一种无息贷款）。这就造成了一种假象，即在大多数情况下，钱实际上是在你的账户里。(如果你想结清账户，银行大概会区分浮动支票和清算支票，但除此之外，看起来和感觉上钱都在你手里)。
当然，如果支票不兑现（因为付款人资金不足，或者账户根本不存在），你的银行就拿不到钱。此时，他们会取消你收到的任何垫款，并通知你支票被退票。同样，这种情况会在7-10天后发生。
这种骗局的一般模式是，他们会用一种结算速度较慢的方法，比如支票，来支付你的钱。然后他们会要求您使用更快的清算方式（如电汇或提现）取款。通常情况下，他们会鼓励你尽快行动（他们有时间表……当他们的支票被退票时，游戏就结束了！）此时，它将看起来好像账户有正余额，但实际上它有负余额，加上支票的预付款。这看起来很好，直到7-10天后，支票被退票。在那个时候，银行会取消预付款，而现实将设置在。你现在将拥有一个由你以自己的名义合法开立的银行账户，该账户深陷债务危机。同时，骗子带着你寄给他们的所有钱（很快就清空了）走了。
有很多变种可以隐藏细节。有的人可以玩支票欺骗的游戏，试图让你的第一张支票清零（然后试图把你绳之以法，让你遭受更痛苦的打击）。有些人会改变他们使用的工具（支票是简单的，所以他们只是最常见的）。不要试图去想 "也许这个人是合法的"。这些骗子_字面意思就是靠着让黑幕交易看起来合法而谋生。
我建议注意的事情。
骗子会要求以你的名义开一个银行账户。它可能是你现有的银行账户（危险！危险！），在这种情况下，他们可能会把你一生的积蓄都花光，也可能是他们建议你创建的新账户（他们可能会选择一家他们知道不是很好的银行，以防止这些骗局）。然而，最终的结果总是一样的。你以自己的名义开立的银行账户，被骗子们深深地染上了红色。无论他们积累了多少债务，你现在都是他们的主人（他们在这方面的方法真的很有创意）。因为是以你的名义，而且每一笔交易的发生都是你主动造成的，你不仅没有什么资源可以拿回你的钱，而且，你其实是在进行诈骗，你可能会因此而惹上麻烦! –骗子会试图操纵你的紧迫感。一般来说，他们会试图让你非常迅速地行动，而他们自己可能会根据他们试图推销的故事快速或缓慢地行动。尼日利亚419诈骗（一种常见的变种）以试图制造发薪日转账的假象而闻名，这种假象正处于悬而未决的状态，只需要多付几美元就可以实现。不要相信他们，发薪日并不存在。 –骗子的故事听起来晦涩难懂。他们的一个常见趋势是，由于一些非常奇怪的原因，他们有一笔交易需要进行，但自己却无法进行。由于某些原因，需要通过第三方。很少有这种情况是合法的，我想不出他们有什么合理的案例。如果因为某些 - 骗子以这种方式为生。 - 骗子以此为生。他们很有创意，而且他们很执着。我在这里列出了很多他们骗局的共同特征。不要以为他们会遵守这些规则.现在，大多数的骗局都显示出这些特征，因为那是钱的所在。如果人们更好地识破他们的骗局，他们_就会转向你意想不到的骗局。不要以为，仅仅因为某个人没有做我这里的小标点清单上的任何事情，他们就不是骗子。这些都是需要注意的好东西，但要运用常识。如果它闻起来很有趣，就滚出去!
这要么是洗钱，要么是洗非钱。所有其他答案都指出，支票或银行转帐如何需要几天时间才能实际结算。这是一个红色的鲱鱼!
有很多方法可以将真金白银从现有账户中非法转出。偷来的支票簿，偷来的银行信息（部分与偷来的智能手机和信用卡有关）和卡，以类似你的方式被骗的其他人的汇款：偷钱比发明钱要容易得多，而且偷来的钱而不是发明的钱会在银行炸开花需要相当长的时间。
所有这些付款_很可能会妥当清算，但不会让你实际合法拥有钱。人们会注意到钱的丢失，并通知警方和银行，你将承担偿还所有钱的责任。
相比之下，从不存在的账户中开出的支票和转账，往往爆仓速度非常快，因此这种骗局的可行性较低，因为操作骗局的时间窗口相当小。
支票是否真的兑现，和你花500元买的那辆因为车主脚趾甲长了，不能再按下油门而花500元买的劳斯莱斯是否有四个轮子差不多。
最好希望劳斯莱斯是虚构的，因为这样你就只能出500块钱了，这就完了。如果是真的，你的麻烦才刚刚开始。
好了，前面所有的答案都已经提到了即将到来的骗局和危险情况，对于你的财务状况。我彻底阅读了所有的答案，想再补充几句。Cort Ammon)已经显示了它的细节。
任何一种涉及到完全陌生的金融交易都是第一个大的骗局标签出现，这应该永远是'Never Fall In'类型的情况。
如果你开了一个新的银行账户或者把任何现有的银行账户送给这位女士，除了损失一些金额之外，你可能会比清算你代表'陌生人'伙伴存入的支票更早支付。
根据他们的目标/计划/对你银行账户的经验，他们可以让你成为更大犯罪的受害者。有一个完整的骗局计划，比如给你发假支票存款，并要求你取钱后再把钱寄回来，甚至有非常大的进账交易到你的账户上，而这些交易可能来自于金融领域以外的犯罪。
你可以尝试聪明一点，在银行宣布存款支票已被清算之前，心想，好吧，让他们寄一些，我永远不会把它们寄回去（并在保留你的份额后寄回金额）。但是，你以后还是会面临问题。即使你的账户里装满了真金白银，在与银行确认后，你发现它是正确的，永远不会返回他们（骗子的骗局）。如果以后有人问你，你仍然没有任何有效的权威或答案来描述你是如何/为什么得到这笔钱。
根据骗子的能力，他们甚至会让你控制资金为自己所用（以获得你的一些信任）。在这种类型的骗局上，这是一个更危险的信号。我生活在这样一个国家，孟加拉国，最近他们成功地转出了大约1000万美元，使用像你这样的外人的银行账户，保持在钱的来源和最终未知的目的地之间。结果是，这些用于转账的账户的所有者/经营者现在面临执法压力，不仅要找出钱的最终去向，而且肯定会因帮助将非法资金转移到海外而面临一定程度的指控。"。对于一个不属于完整诈骗链条的人来说，这是个大问题。这可能会毁了他们的一生。
为了安全起见，并帮助保护其他人不落入同类型的问题，你可以联系当地的执法机构。根据不同的情况，他们可能会有兴趣利用你的信息和支持来开展一次刺探行动，以抓住并阻止即将发生的犯罪。
我会给一个罕见的机会，2%的合法理由，任何人使用第三方银行账户支付一些其他生活在不同的国家（仍然是不合法的，但低类型的犯罪）。但显然，他们不会要求随机在互联网/社交网站。在你的情况下，这是一个真正的骗局。
小心并保持安全；祝你好运。