我收到了1000元，被要求寄回去。这个骗局是怎么个意思？

这是个很琐碎的骗局。

流程是这样的。

1.给X先生(这里是指你)汇钱

1. 打电话给X先生，要求退钱，因为搞错了。通常他们会要求电汇/现金/礼品卡/预付卡或者其他不可逆/无法追踪的东西。

2. X先生主动转回给骗子。

3. 接受X先生的转账

4. 对原来的转账提出异议或通过网银取消转账

5. X先生不能对他给骗子的转账提出异议，因为这是X先生真正的故意发起的

在其他国家，这通常是通过伪造的支票来完成的，但转账也可以同样有效。只要转账可以被追溯取消或逆转–骗局就会成功。

你提到了洗钱–这绝对也是一种可能性。他们从不明来源的地方把脏钱转给你，而你给他们送去一份 “礼物"，并有清晰的纸质痕迹。

当审计来了–唯一的证据就是你真的给他们送了礼物，没有人会相信你的故事。你得解释一下，为什么现在在监狱里的Z先生会把他的毒资寄给你1K。

不过，在这种情况下，我觉得更有可能是骗局，骗子并不知道自己在做什么……

这几乎可以肯定是一个骗局或一个错误。这不是好的、可以花的钱：不是你的钱。

处理起来非常简单。以书面形式告诉银行，您没有想到会收到这笔钱，并且对收到这笔钱感到有些惊讶。最好是能留下书面记录的方式。然后停止说话。因为你真的不知道。

这让你与钱保持一定的距离：不认账，但不拒绝。最疯狂的梦想是：永远没有人想要回它。

至于缠着你要现金的人，除了和自己的银行合作外，什么都不要告诉他们。然后完全不理会他们。

_他可能黑了别人，把别人的钱转到了你的账户上，他在骗你把钱转到第三个地方：他。让你在几个月后反悔的时候拿着袋子。他不希望你反悔，那会把钱归还给合法的主人! 他用这种方法骗了几十个人，如果有人合作，他就赢了。 _

现在是最难的部分。**等一下

这不是戏剧或八卦，你不需要让人们了解最新情况。你不是银行诈骗官，每天都要处理最新的诈骗案，你不知道你在这个领域的实践中到底在做什么。(事实上，扮演业余侦探会让你产生怀疑)。你没什么可做的这种 “做点什么 "的冲动就是骗子对你的工作方式。

而这些事情是需要时间的。不是每个人都会在智能手机应用上实时存入银行。当然，骗子的目标是那些迟钝的人，这个游戏讲究的是速度。

最终（几个月），两件事中的一件很可能会发生。

• 转账被发现是欺诈性的，银行反悔了，他们会给你一巴掌惩罚和/或警察来敲门。你让他们看你发的信，解释你收到信时的惊讶。那封信就是你的 "免费出狱 "卡。

另一个人和银行合作，把钱追回来。有一天，它就这样消失了。(不是说这是你的问题，但他们会向他们的银行提出纠纷，他们的银行跟你的银行谈，你的银行找到你的信，哦，好吧。)

如果一年过去了，这些事情都没有发生，你可能就没事了。

不要贪心，不要试图操纵环境，这样你更有可能保住钱。骗子也是以这个为猎物的。我觉得以上是你最好的机会。

他们可能的赚钱方式（或认为他们可以）：

-很可能有一个撤销交易的时间尺度，你通过玩命地获得，把他们逼出了这个范围。从他们的角度来看，这似乎太冒险了，因为他们已经掏了腰包，所以。 -他们可能被抓到和别人一起尝试；如果他们被关起来或者他们的硬件被带走调查，他们就不能继续推下去，我建议的超时可能就会发生。 –他们可能是无能，把事情搞砸了，所以钱真的是通过快的方法转走的，而不是通过慢的和可取消的方法挂账的。 - 资金的来源可能是一个受损的账户，即被盗的钱。他们向你进行可追踪的转账，你向他们进行转账，他们就会上升，他们的主要受害者就会下降，你就会受到责备。这实际上是一种洗钱的形式。这将依赖于不同的账号（或在英国不同的分类代码）。

我会回溯你的交易历史，看看它是否消失了。即使有一个假定的红宝石接口，找到交易的逆转应该很容易，因为你知道金额。如果它还在那里，我不会花很长时间，以防我的最后一颗子弹适用。

鉴于他们对你的了解(电话号码和账户细节)，我会很警惕地留意我所有的账户，可能会警惕到考虑信用监控，以防他们试图用你的细节开其他账户。当然，很多人都有合法的理由拥有这些信息–如果你开了一张支票，账户细节就会在上面，而且你很可能会出现在电话簿上或以其他方式进行搜索。

有三种可能。

1. 这是一个骗局，正如其他人已经指出的，它的工作原理是，你发送的钱，然后他们停止原来的转移，这意味着你给他们发送你的钱，而不是他们的。他们赚钱的原因是止付只需要50美元（或左右），但你寄了1000美元。所以他们获利950美元。你损失了1000美元，也许还有一些手续费。

2. 这就是藏钱 ，或洗钱。他们给你寄1000美元的毒品钱，你给他们寄1000美元的 “干净 "钱。你不会损失任何钱 但他们获得了一个清晰的文件线索。对于大笔的钱（在美国，超过5千美元的任何东西），你必须证明文件线索。他们就是这么做的。你把钱送给了他们。在你那边，它看起来像你只是从非法活动中获利，在最坏的情况下，它结束在没收你所有的资产和坐牢。可能不会到那个地步，但也有可能。

3 这是一个诚实的错误，由一个白痴。给一个完全陌生的人汇款是可能的. 如果你在电汇表格上出了错，而账号又存在的话，就会通过。现在，让汇款人成为白痴的原因不是错误。我们都会这样做。而是银行有一个内置的系统来处理这些错误。简单地说，你可以进行止付。它大约是50美元（因银行而异，有时转账金额也不同），它很容易做，而且几乎是自动的。如果你告诉银行代表你犯了一个错误，他们很可能会让你填写一份文件，在很多情况下，他们会 "只是照顾它"。如果 "傻瓜 "不想告诉银行这个错误，或者没有寻求帮助，或者不想支付费用。那么_也许他们会联系收款方。但这是很愚蠢的。

解决方法

所有情况的解决方法都是一样的。到当地的分公司，或者以书面形式发来解释。

"我发现我的银行账户里有1000元钱，但我没有放在那里，于是收到了这封邮件（见附件打印件）。请告知。”

他们会在调查时 “冻结 "这1000美元（也可能是账户，但我从未见过）。你将无法花掉它，他们甚至可能会在调查期间将其删除。他们会联系发出转帐的银行，并试图将事情解决。你不应该被收取任何费用。你也不会得到保留的钱。最后，银行会给你发一封信，说明调查的情况。然后钱就会从你的账户上消失。

具体问题

虽然上面的信息不能直接解决你的疑虑，但我还是想说明一下，因为它很重要。针对您的具体问题。

问题1) 银行账号肯定有一个校验码，这样就很难出现打错字的情况，导致支付给错误的人？

不对，这要看每个银行的情况。通常账号是没有顺序的，但也没有 "校验码"。就像信用卡一样，是有规则的，但是一旦你知道这些规则，你就可以整天生成假的。在某些情况下，账号5487-8954-7854和5487-8945-7854都是有效的。这种情况时有发生。

问题2）他们能够找到我的电话号码给我打电话的可能来源是什么？

电话号码不是隐私。差远了。电话簿、谷歌、网站等等等等。如果你认为你的电话号码在任何方面都是秘密，那么你就完全被误导了。

帐号也不是秘密。尤其是银行账号。你完全可以给银行打电话，说："12345账户的名字是什么？"他们会告诉你。支票上有你的名字和账号，银行的很多文件也是如此。所以，从询问银行，到在垃圾桶里找到一张支票或文件的复印件，都是建立联系的有效方法。

问题3）他们期望如何受益？

见上面的选项1和2。如果真的是选项3，那么你的银行就应该把钱引导回来。但如果这个人像你说的那样乱七八糟，账户可能已经被关闭并 "注销 "了。当这种情况发生时，会发生很多奇怪的事情。本质上，银行是 "吃亏 "的，即使账户被关闭，余额为负，也不想把钱要回来。通常情况下，虽然与收债人签订合同，他们可能已经为这笔债务 "支付"，并且不允许拿回这笔钱。这些事情是会发生的，但这似乎是一组非常奇怪的事情，需要符合#3才有效。

关于你的时间长度

通常这些事情会在90天以内解决。通常情况下，远远少于90天。到了90天的时候，要撤销交易就变得非常困难了。有可能这是个骗局，有那么多人上当，骗子只是让你把钱留着，而不是 "突出 "他们的骗局。你用的是 "网银"，就意味着你的不能亲自去，但你应 以书面形式获得细节。说明交易号（应该在你的账户记录中），并要求他们提供 "决议书 "或某种形式的官方文件，说明他们的调查结果。我怀疑没有人每一个真正调查过这个问题，和你通话的代表从来没有做任何事情，然后让你要求他们填写止付单。

你需要一份试图解决这个问题的记录。你不想10年后因为有人发现这笔钱是用于资助某个恐怖组织或类似的资金池的一部分而打官司。所以要有文件记录，然后按银行说的去做。

可能是洗钱。

所以。

答1:他们没有弄错你的数据。他们确实给你汇了1000元。他们是如何获得你的银行数据的，这是另一个问题，我们不在这里讨论。

回答2:你的PII很可能被泄露了。从你的报告来看，它至少包括你的银行信息和你的电话号码。可能更多，但不在本回答的范围内。

答案3:洗钱是在小额交易中进行的，以避免让金融机构提交货币交易报告(**)。所以他们给几个马克发了1000元。可能是在分层阶段，为了抹去与钱相关的纸质痕迹。

钱的赞美是一项风险很大的工作，犯罪分子并不指望他们进入系统的钱在另一边都能干净利落地出来。你真的不想和那笔现金扯上关系，所以最好的办法是向银行报告，你不承认那笔交易，怀疑有非法活动。以书面形式。你的金融机构知道如何从那里进行。

答4：是的，也是最严重的金融骗局之一。从贩毒，到奴役人口和恐怖主义，这笔钱可能支持任何这些活动。我敦促读者查阅美国财政部的【国家货币劳务风险评估】(https://www.treasury.gov/resource-center/terrorist-illicit-finance/Documents/National%20Money%20Laundering%20Risk%20Assessment%20%E2%80%93%2006-12-2015.pdf)“报告，了解更多信息。

• (*) 个人身份信息
• (*) 几乎所有国家都有这样的规定。例如 美国 , 澳大利亚 , 巴西 。

这很有可能是一个骗局，尽管我确实知道有一些案例，打算给一家公司的转账最后落入了另一家公司的银行账户。我不完全清楚后来发生了什么，但我认为收款公司被要求将转账退回到原始账户。不过，即使是这样，他们也不会为了一个简单的管理费（如果有的话）而放弃1k美元。这听起来并不符合逻辑。

好吧，

1. 一个陌生人不可能有你的联系方式。

2. 除非你是他们以前就认识的，否则一个陌生人不可能从那个账号中确定你的名字。他们有没有向你满意地解释之前的关系是如何建立的？

3。如果他们在CBA开户，引导他们回到自己的银行或他们的分行经理那里是正确的。这方面是有程序的，如果银行处理的话，你是清楚的。

1. 即使之前有关系，你在他们的通讯录里，也要仔细考虑他们的 “诚意"。

2. 这可能不是骗局，他们可能手指肥大，现在是真的没钱了。这是SOP，如果你拒绝退钱，银行将变得不那么有用。(EDIT–你_已经同意重新退钱了)。

EDIT - 如果你没有同意… …

1.你可能会被起诉，被控告。特别是如果那是银行的钱，无论对错，最近已经有一些人被起诉，他们错误地提供了信贷并利用了它。

声明：本人是前CBA员工，也是在网银工作了20年的老员工，这些都是本人的观点。

对你的问题进行解答。

(1) 银行账号有校验码吗？NO.

(2)他们在给你汇款后 “意外 "发现了你的号码，这是否合理。NO.没有办法通过号码来查出谁拥有某个银行账户。还有，他们怎么会知道自己犯了错误？他们的目标是你，并且在 "钱 "寄出之前就知道你是谁和你的银行账号。

（3和4）这是骗局吗？是的。他们从未向你支付任何款项。他们伪造了一张大额支票，并将其存入一个账户。然后把钱分好，分片汇给多人，他们事先都调查过了。由于是银行与银行之间的转账，所以能顺利通过。一旦发现造假，所有的转账都会被解冻。如果你给他们汇了钱，你就会失去这笔钱。

其他需要注意的事项：

• 电汇汇错人的可能性为零，因为汇款人必须在账户上列出姓名和地址以及号码。

• 你基本上做了正确的事情，那就是通知银行你收到了一笔未经授权的转账到你的账户。千万不要接受不认识的人向你的账户汇款。如果钱 "出现 "在您的账户中，告诉银行这是一个错误，很可能是伪造的收益，他们会处理的。

我会问意向收件人的账号，并追问把钱寄到那里。如果和你的一样（除了一位数），那就是个好兆头。但即使在这里，骗子也可以把钱寄到几十个不同的账户，都差一位数，只是为了让它看起来真实。为了安全起见，我还是选择诈骗。

至于支票和，是用在纸质支票上的（最后一位数字旁边），但不一定是实际账户。信用卡账户使用的是算法，但在线工具可以创建任意多的合法字符串。我以前在一家信用社工作，在时机成熟的时候，我开了一个账号860000（除了第二位数字外，实际账号）。他们所有的账号都是有顺序的，所以最老的账号是000001。

可悲的是，很多重要的系统都是为了满足大众的简单需求而设置的，如果你真的想打，很容易被打败。请看【你敢黑客黑你，他们就会把你黑得很厉害。】(http://digg.com/video/real-future-hackers-security)。

大多数答案都集中在这是一个骗局，然而，这有可能是一个无辜的错误.

澳大利亚银行账号没有多余的数字用于验证账号，所有的数字都是数据，并唯一地识别一个银行和分支机构（BSB号）和一个账户（账号）。电脑支票数字不是银行帐号的一部分，因为银行帐号早于电脑。

输入错误号码的人完全有可能在偶然的情况下撞上一个现有的账户。由于澳大利亚的银行清算系统是完全自动的，因此不会对账号和账户名称进行交叉检查。

澳大利亚的网上银行不是像美国那样常见的电汇（虽然这些都可以做）：在这里，你实际上是在访问你的银行的 “后台"。它也不像 BPay 服务，它主要是由B to C企业使用，作为他们的客户支付账单的一种方式；当使用这种服务时，账单代码将显示你是谁在支付，客户号码确实有支票数字验证。

我在澳大利亚经营一家企业，我们已经发生过几次员工或供应商给我们提供错误的数字。通常情况下，这不是一个真实的账户，一周左右后，钱又回到了我们的手中，并附上了诸如NO ACCOUNT或A/C CLOSED的信息。

然而，极少数情况下，错误的号码会打到一个真实的账户上：当发生这种情况时，f/*&ked up的人需要联系他们的银行，并尝试让交易逆转。如果目标账户里有钱，这种情况通常不会发生，但是，如果目标账户已经被关闭或清空，事情就会变得很麻烦。

当然，拿着不属于你的钱是偷窃，即使它恰好在你的银行账户里。然而，除非涉及的金额很大，否则警方通常没有兴趣将他们的注意力从杀人、持枪抢劫和恐怖主义等 "严重 "犯罪中转移开来，所以受害方通常只能靠自己。

也就是说，这可能是一个骗局，因为他们给你打电话，而不是你的银行这样做。他们不能从你的账号中获取你的电话号码：他们必须知道你是谁，你的账号是什么。这并不像听起来那么难，因为你的姓名和账号都印在你的支票和存折上的显著位置（可能还有你的电话号码，这样他们就可以省去在白页中查找）。

最初的故事听起来很正常。每天都会发生。校验码无法避免这种情况，因为这是发件人的打字错误。发件人输入了一个错误的账号。那个账号恰好存在（所以发件人不会立即收到任何错误信息），你的账号。

但是，这个无辜的故事也可以作为洗钱计划的一部分。也就是说，给钱一个合法的来源。也可以用于陷害你的计划中。

对方是如何得到你的电话号码的问题，让人产生怀疑。虚张声势，以逃避正常的手续，然后消失，使之成为罪证。毋庸置疑。把这个交给警察。

问题来了：即使计划（不管是什么）失败了，他为什么不办手续，不把钱拿回来？答案是，那样会留下蛛丝马迹，有可能在将来的调查中被发现。

我浏览了一下给出的答案，我想再补充一种可能的情况。

我最近听说有人发生了这样的事情，只是这笔钱原本是以收款人的名义借的。

1) 无赖发现了无辜受害者的个人资料–包括社会号码、银行账户和电话。

2) 卑鄙小人以无辜受害者的名义贷款。这些钱被汇入IV的账户。

3) 卑鄙小人给IV打电话说'哦，我犯了个错误，等等，等等，等等。你能不能把钱寄回给我？我的银行账户是…

4) 无辜的受害者，作为一个好人，他/她当然想帮忙，把钱寄给人渣。

5） Scumbag取了一笔现金，就再也找不到了，无辜的受害者只剩下借钱而没有钱。