在一场恶劣的风暴之后，我们的屋顶和露台受到了一些冰雹的损害，并向保险公司提出了索赔。损失是在5位数的范围内，但甲板的估计只有几千美元。我们的抵押贷款公司让保险公司给我们两个人开了支票，分两次付清。我们对屋顶进行了维修，通过了检查。
但是，我们决定不修露台，因为损失很小。我们的抵押贷款公司现在要我们修理露台，这样他们就可以结账了，并威胁要强迫我们退还这部分钱。我们觉得我们不应该对甲板进行维修，因为只要我们决定这样做，我们就可以自己处理，而且鉴于保险公司已经支付了索赔，我们的抵押贷款公司不应该对我们如何花或不花这笔钱有任何发言权。
我们和保险公司核实过了，他们同意如果我们不愿意的话，我们不需要对露台进行维修。
我们在法律上是否有义务对我们的露台进行维修，或者我们可以告诉我们的抵押贷款公司去打沙子吗？
你提交了甲板损坏的索赔。保险公司通知了抵押贷款公司。
现在，抵押公司想确保贷款的抵押物仍然处于良好状态。
他们希望您进行您坚持要做的维修。他们甚至会要求您在放款前使用有执照的承包商。
一旦你拥有了没有抵押的房子，那么你就可以自己决定是否需要进行小规模的维修。
您的抵押贷款协议可能给您三个选择。
全额偿还抵押贷款。
使用保险公司的甲板修理费来修复您的甲板，使其质量与您办理抵押贷款时相似，并考虑到您办理抵押贷款后的正常磨损。
换句话说，你可以 “恢复或修理财产，以避免减少Lender的担保"。
根据大多数美国抵押贷款的规定，如果你能以低于保险赔偿金的价格进行维修，并且贷款人对工程满意，你就可以保留存款。
–把保险公司支付的甲板款交给你的贷款人，让他们把这笔钱用于抵押贷款的本金。
如果维修在 "经济上不可行"，而您又能按时还款，大多数美国抵押贷款都会规定这笔钱的用途。
下面是一些典型的抵押贷款这方面的规定。这是摘录自【房利美/房地美3048表格】(http://www.freddiemac.com/uniform/pdf/3048.pdf)，这是华盛顿州大多数银行用于抵押贷款的表格。(为了清楚起见，我加了段落分隔符和**加粗**。)许多州有不同的措辞，但意图是一样的：
发生损失时，借款人应及时通知保险公司和贷款人。借款人未及时作出损失证明的，贷款人可以作出证明。除非贷款人和借款人另有书面约定，任何保险收益，无论贷款人是否要求购买基础保险，均应用于财产的恢复或修理，如果恢复或修理在经济上是可行的，且贷款人的担保不减少。
在该修复和恢复期间，贷款人有权扣留该等保险收益，直至贷款人有机会检查该财产，以确保工程已完成，令贷款人满意，但该检查应及时进行。贷款人可在工作完成后一次性支付维修和修复的收益，或分一系列进度付款。除非有书面协议或适用法律要求对该等保险收益支付利息，否则贷款人无需向借款人支付该等收益的任何利息或收益。
借款人聘请的公估人或其他第三方的费用不得从保险收益中支付，应由借款人自行承担。
如果恢复或修理在经济上不可行或贷款人的担保会减少，保险收益应用于本担保文件所担保的款项，无论当时是否到期，超出部分（如有）支付给借款人。该等保险收益应按第2节规定的顺序使用。
检查你的抵押贷款文件。大多数抵押贷款都有条款要求你维护财产，保持良好的维修状态，并防止变质。房产是抵押人的贷款担保，所以他们对保持房产的良好状态有发言权是合理的。
你可以叫他们去淘沙，然后他们就可以把到期的贷款全部打过来。
让我们从一开始就说明典型的抵押贷款及其保险是如何运作的。
-您。这个房子多少钱？ - - 前业主： -前房主：10万 -你：你要多少钱？给我10万贷款，我让你拿着这10万资产做抵押 -银行：这房子真的值10万吗？它真的值10万吗？ - - 评估师： –评估师。是的，它值10万。 -银行：是的，值10万。这是给你的10万块钱 现在给它投保这个金额，这样我的抵押品的价值就有保障了。
几年后
-你。暴风雨毁了我的房子 -专家：受损金额为1万，因此房现在价值9万。 - 保险公司。这是你的一万块钱 我们的交易完成了，你想怎么处理就怎么处理吧。 –你：我已经把我的房子修好了。我已经把房子修到9万8了，最后的2千块我留着以后用 -银行： 等一下！我们说好的是要有10万资产作为抵押。我不同意用9.8万的!
你现在已经到了最后一点了。保险的目的是为了让银行的抵押品保值，至少从银行的角度来说是这样的。你提出理赔，就已经证明发生了损失，损失了一些财产的价值。银行希望资产的价值恢复到贷款的价值，这才是合理的。或者反过来说。银行并不关心你的平台是否修复，它只关心账面上右方等于左方。你接受了抵押贷款，就等于同意了房产的保值。这种情况有很多办法，但把钱装进口袋不是其中之一。
没必要和抵押公司打官司，因为他们是对的。真诚地和他们谈谈，走一遍可用的方案。如果你觉得你可以接受甲板的现状，那么偿还部分贷款可能是个好主意。这样你不会 “失去 "这笔钱，你仍然领先2k–只是不是现在，而是20年后。
后记：有可能重新评估房子，以确保它即使在甲板受损的情况下仍有原来的价值（例如由于你多年来进行的其他改进或该地区一般的房地产价格上涨），这将是 "足够的"。我把报价，因为你必须计算成本的重新评估，这可能是太大，使它的价值。它可能会变成价值更低，例如，如果价格下降。或者增加另一个抵押品，但这意味着签署另一个留置权，这也需要钱。
长话短说，一旦违约，抵押贷款公司对房屋的转售价值有很大的利益。想象一下这样一个场景：你们对自己说还不打算修露台（"呵，明年夏天再修"），结果发生了一些事情，导致房贷违约。
房屋的转售价值可能会因为露台而受到损害，即使你愿意和它一起生活。既然如此，按揭公司完全有权利坚持要求你进行维修，以维持房产的可售状态，所以本质上，你除了进行维修之外，没有太多选择。
也要记住，保险公司支付了屋顶和平台的维修费用。如果他们得知你现在无意用这笔钱来修缮房产，你可能最终会和他们打官司。毕竟，你接受了维修的支票，而你现在却没有进行维修。
这只是可能的，如果你有你的房子评估（可能成本几百美元），和价值足以高于抵押贷款公司所欠，他们会让这个幻灯片，因为他们是覆盖。许多银行，至少，允许以您的房屋资产为抵押的信贷额度，并允许贷款额度增加，如果/随着财产的价值上升和您的资产增加。不过，在投资评估之前，我会先跟按揭公司沟通一下，因为他们的这种方式可能不像我打过交道的银行那样灵活，而且无论如何，这都是一场赌博，除非你确定你的房产价值。