对于大额现金存款，你是否要回答它的来源？

Question

2016-12-22 02:48:29 +0000 2016-12-22 02:48:29 +0000

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对于大额现金存款，你是否要回答它的来源？

首先，我应该说我并不想做任何非法的事情–恰恰相反。

我在美国，我有一大笔现金–超过了1万美元的申报门槛（大约2万美元）。我想把这些钱存入银行，虽然每次存入一点很诱人，但这基本上是教科书式的结构，我不想为了避免可能与政府发生不愉快的互动而犯下重罪。

也就是说，我不知道当你把10000美元的现金存入银行会发生什么。我知道会产生一个货币交易报告，而且这有可能会引发调查（尽管这是一次性的，所以我怀疑他们会发现任何模式）。

我的问题是：我一次又一次地听到，你不应该在没有律师在场的情况下与执法部门交谈，即使你是完全无辜的。我担心如果被问及钱的来源，我会不小心放弃 “保持沉默的权利"，试图解释钱的来源，却发现自己不小心触犯了一些晦涩的金融法律。同样，如果被银行员工或国税局的人询问，我也不想因为拒绝谈论钱的来源而触犯一些我不知道的法律。

我的问题是。是否有什么规定要求我向银行出纳员披露大笔现金存款的来源，如果被问到的话？我在这里假设，如果真的有政府人员找我，我将需要一个律师，或者至少是一个会计师）。

作为一个额外的问题–我真的会被认真地盘问这件事的可能性有多大，而不是在我不知情的情况下就把CTR送进去？

来源

user51652 http://money.stackexchange.com/users/51652

答案 (1)

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Five Bagger http://money.stackexchange.com/users/51652 · Answer 1 · 2016-12-28 02:06:51 +0000

不会有警察参与。警察不关心。只有联邦调查局才会关心，而且他们只关心大额资金（超过10万美元）。

会发生的情况是，出纳员会像没事人一样把钱存入银行，但金额会引发银行提交 “可疑交易报告"。这些信息会被送到美国财政部，然后由财政部传给政府的基本所有机构：国防部、FBI、NSA、CIA、DEA、IRS等。

接下来会发生什么，取决于你和银行的关系以及银行的个性。

以我为例，我在两家不同的银行进行过大额现金交易，一家是和我有长期合作关系的银行，另一家是我有一个长期但处于休眠状态的账户。长期的那家是某市的一家高端储蓄银行。休眠的那家是位于郊区的那些笨蛋零售银行（比如 "公民 "或 "美国银行"）。

长期银行没有理会我的第一笔存款，但在我又存了一些包括一笔超过5万美元的现金后，他们通过信件传唤了我。我走进去，和分行经理谈了谈，解释了我为什么要存款。他说："这听起来很有道理。"面试就这样结束了。他们不太可能把信息转移出去。他们可能只是把它写下来。他们这样做是因为他们有 "了解你的客户 "的规定，他们希望能够证明他们做了 "尽职调查"，以防以后有人问起。

郊区银行从未问过任何问题，但他们确实提交了可疑交易报告。

一般来说，银行是否会面试你，是没有办法知道的。这取决于很多不同的因素。最基本的因素是：钱是多少，你平时业务量大吗，银行对你的了解程度如何。

如果你拒绝回答银行的问题，让他们满意，他们有100%的可能性会关闭你的账户。他们还可以提交更高级别的报告，将你的活动标记为 "高度可疑"，而不仅仅是普通的 "可疑"。

只要是银行员工，你应该没有什么严重的顾虑，除非这家伙看起来很奇怪，问的问题非常尖锐。如果你对这个 "员工 "是否合法有任何疑问，只要确认他/她是银行员工就可以了。

显然，如果联邦调查局的人拜访你，你应该什么都不说。这种情况发生的几率是百万分之一。