我应该准备多少应急现金，有没有一个好的经验法则？

如果你还在还债，那么你应该有1000元左右的存款，并把所有能用的钱都用在非按揭债务上。如果你除了房贷之外没有任何债务，那么把你每月的所有开支加起来，包括食品、煤气、水电费，保留3-6个月的流动储蓄。是保留3个月还是6个月，取决于你的收入安全程度。如果你有一份稳定安全的工作，你留3个月可能是安全的。但是，如果你的雇主正在削减，或者你从事的是一份基于佣金的工作或自雇，那么更倾向于6个月的开支。恭喜你的新家!

我们的目标是保留6个月的费用。理由是它有足够的时间从大多数严重的疾病中恢复过来（您可以从这些疾病中恢复过来），或从裁员中恢复过来，或为保险不包括的大的意外问题支付费用（例如，锅炉死了）。
如果需要的话，它还能给我们足够的时间来重组财务。比如我们可以解除合同（比如手机、天空电视），卖掉汽车，如果需要的话，甚至可以在这段时间内找到更便宜的房子。

这需要一大笔时间来积累这笔钱，值得考虑你有多少承诺（孩子、妻子、房贷、汽车……），因为你的承诺越少，你需要的就越少。
如果你有较少的承诺，你就可以放心地使用较少的应急资金。当我住在租来的房子里，没有车，也没有太多财产的时候，我只需要维持足够的现金来支付6周的账单，这将给我足够的时间去找另一份工作，如果我没有找到工作，我可以随时在朋友家附近睡觉。

虽然我当然同意偿还债务的原则，但拥有一个健康的现金缓冲是有一定价值的。如果出现了紧急支出，而你的信用已经被断或降低到没有多余信用的地步，那么手头有真正的现金是至关重要的。

我会做以下的思维实验。如果我的信用额度被切断了呢？我需要多少现金来维持1个月、3个月、5个月等的生存？考虑你能接受的时间段，并将该金额设定为你手头的最低期望现金。

虽然完全无法获得信贷看起来很极端，但在信贷危机期间，许多银行和贷款机构都 “收紧 "了贷款：降低信贷额度、关闭信贷额度、催收贷款、提高利率等。 Suze Orman 建议现金储蓄相当于8个月的生活费。这并不是指8个月的_工资，而是指8个月的生活费。在经济危机的时候，我一度认为这是有道理的。

简单的美元博客考虑了Suze的建议和应急基金与还债的想法。值得一读。Suze是对的吗 紧急基金现在比还债更重要吗.

既然没有打上【联合国家】(/questions/tagged/united-states “show questions tagged ‘united-states’”)的标签，我想提供一个比较通用的建议。你的应急基金应该与你相关的金融风险相匹配。

金融风险的两大类当然是成本的突然增加或收入的减少。你要把这两类风险独立解决。

首先，收入损失。对于大多数人来说，这仅仅相当于失去一份工作。你期望得到多少福利，以及多长时间？这往往是最重要的问题，美国的6个月建议是建立在没有福利的基础上。

有了两份收入，你就不太可能同时失去两份工作。不过这只是一般的建议。如果你们都为同一个雇主工作，同时失去两份工作的风险肯定是真的。另外，在几乎没有解雇保护的国家（比如美国），同时被解雇的几率也比较大。

在借贷方面，也有两大风险。第一是必要财产的损失或失效，即需要立即更换的财产。这可能包括一辆汽车，或一台洗衣机。您之前已经支付了一个，所以您应该很清楚它的价格。

第二个支出风险是与健康相关的费用。这些可能会突然出现，但通常你有某种保险。如果没有，你就需要核算一些费用，但这里很难得出一个客观的数字。

当然，这两类是有依赖性的。与健康相关的费用很可能与收入损失同时发生，特别是如果你是自雇人士。

现在，一旦你弄清楚了风险是什么，就该想办法为它们投保了。保险可能是比应急基金更好的选择，特别是对于医疗费用。你甚至可能会发现，你根本不需要应急基金。在欧洲大部分地区，你可以建立一个不容易被撤销的信用保证金（即透支协议），失业救济金足以支付你的正常生活费用。那么主要的风险就是如果你的雇主破产，无法支付每月的工资时，突然缺乏流动资金，也就是说你的信用应该保证足够借到一个月的开支。当然，这是以相当好的信用为前提的，"还我的车 “并不能说明这一点）。

我想这取决于你的情况，差别很大。我听人说过6个月的生活费，我知道Suze Orman建议在我们目前的经济状况下，把这个数字提高到8个月。

我和我丈夫没有孩子，有很多学生贷款债务，但我们每个月都会全额还清信用卡，并且正在努力攒钱买房。我们已经讨论过一些不同的假设情况。如果我们中的一个人失去了工作，我们有储蓄来支付我们减少的收入和支付账单6或8个月的差额，而另一个人重新就业。如果我们两个人同时失业，我们的储蓄不会超过3或4个月，但如果发生这种情况，我们很可能会利用这个机会搬到离家人更近的地方，甚至有可能搬到我父母的房子里住一段时间。由于没有孩子，也没有抵押贷款，我们的承诺很少，所以我觉得没有必要有一个非常大的应急现金基金，特别是有学生贷款要还。

思考一下自己生活的几个场景，看看自己需要什么。考虑到打破租房合同、手机合同或其他承诺的开支。然后，开始向你的目标储蓄。

也可以参考类似问题的答案 这里 。

如何开始很简单。用你的下一次工资支票留出一笔钱，开一个单独的储蓄账户。由于这是一个应急基金–你希望它在某个地方能让你快速拿到钱（所以CD或共同基金不是很好），但你希望它在一个独立的账户中，这样你就不会不小心使用它。

一旦开了账户，我建议设置自动转账，或者如果你这样做的话，让它成为直接存款的一部分，这样你就会定期（每次工资支票）投入一些钱。定期加进去，不用的话，你会更快实现你的目标。

我建议在你把应急基金准备好之前，停止、或者放慢任何退休储蓄或其他投资。如果你有紧急情况，退休基金里的钱不会给你带来什么好处，因为做提前支取的成本太高。应急基金的目的就是在你需要的时候有流动资金，这样你就不会产生拔掉长期投资的成本。

另外，不要过分担心这些钱能不能赚钱。这不是投资它是为了应急而存在的。

我认为戴夫-拉姆齐对应急基金有一个很好的方法。储蓄1000美元，在紧急情况下可以立即使用，还清债务，然后建立3-6个月的基金。

两年是很好的，但需要真的长时间的积累。

通常认为6个月到1年是 “标准"。规划出你每月的开支是多少，然后把这些钱存起来。需要考虑的是你能放弃哪些额外的。如果你目前每天都在吃牛排和龙虾，你能忍受在一段时间内改吃拉面吗？你能从高级有线电视换成基本有线电视吗（或者完全取消）？诸如此类的问题会极大地影响你所要预留的金额。

我个人把应急基金放在CD里，每个月1号到期。我知道这种方式的流动性较差，但我可以接受。我的应急基金是我永远拥有的一笔现金，所以我想获得更高的收益。如果到了关键时刻，我可以把支出放在信用卡上，等资金到位后再还信用卡。

主要的因素应该是你在尝试什么样的紧急情况，也需要保护自己。

–失业？弄清楚你需要多长时间才能找到另一份好工作，而不仅仅是找到第一份工作。如果你在一个可以获得失业救济金的国家，你可能要把这个因素考虑进去。确保你能在必要的时间内支付你目前的开支，可能还要多准备几个月，以备不时之需。 –紧急房屋维修？真的要看对房子的预期维修（不是计划中的，而是你在拥有房子期间必须合理预期的。 –紧急修车？我会预算几千块钱…… –新的、更大的平板电视？开个玩笑…

总的来说，我认为至少要有6-9个月的开支，根据以上因素进行调整。更多可能会更好，但我可能会把这些钱放在不同类型的投资工具中，主要是因为它不需要像你正常的应急基金那样可以即时获得。

建议购买6至9个月的费用。您还应该考虑购买长期残疾保险，以防发生严重疾病或意外。

首先你应该保持每月的支出，找出烧钱率。
会有一些支出是每年的，但又是必须的【学费、保险费、房产税等】。
所以，根据你的行业，理想的应急基金应该是3个月到6个月，加上你每年必须缴纳的费用，如果凑齐了就更多了。例如，我的年薪大多在5月发放，我把4月的奖金存入银行，以应对这一支出高峰。所以如果我在3月份失业，我的应急资金就足以应付日常开支，如果我不准备额外的资金 其次，你还需要计算出每月烧钱的减少率，理想的应急资金应该是3个月的正常烧钱和6个月的减少烧钱。

最低限度应该是6个月的开支。理想情况下，至少应该是1年。我个人倾向于2年以上，但一次只做一件事。

搞清楚你的必要开支：吃、住、交通和必要的额外开支。对我来说，除了基本的东西之外，一个必要的例子就是一个像样的网络连接。电话费是另一个好例子。同时，电费和类似的账单也应该包括在住房的数字中）。你可能也想包括一些衣服的补贴；特别是对于2年以上的计划。

这里有很多很多好的答案，但我喜欢这个。失业率每上升一个百分点，就会有一个月的支出。因此，它通常会在五个月和十个月之间浮动。当经济好的时候–你就不用担心了。当经济不景气的时候 – 你就可以少操心了。