为什么我的银行突然要知道我的钱从哪里来？

银行有一个金融，和监管的职责，叫做【了解你的客户】(http://en.wikipedia.org/wiki/Know_your_customer)“，建立这个职责是为了避免一些历史问题再次发生，比如洗钱，恐怖主义融资，欺诈等。

由于问题的规模、范围（每天数百万客户、数十亿笔交易），他们的处理方式通常涉及模糊逻辑匹配，寻找不规则模式、问题升级等预警信号。当超过一些预先设定的限制时，这些信号线索就会被过滤，然后传递给人工检查。

毋庸置疑，这些算法并不完美，不过，迫于资金压力，它们正在不断改进。

为了理解为什么你的交易账户被暂停，看看激励机制是很有用的：假阳性–暂停你的交易，并假设你有罪，直到证明你有罪–可能会让他们只损失你的LTV（客户的终身价值–你的业务带来了多少利润）；而假阴性–在你从事上述活动时没有抓住你–可能会让他们花费数月的调查、罚款和法庭。

最终，这不是针对你的。

我在银行工作了15年，账户里的钱是在这段时间里通过直接存款的工资支票非常缓慢地积累起来的。

由此我猜测，最可能的解释，就是你的账户达到了某种账户门槛，一般信用良好的客户通常不会超过这个门槛，从而引发了一次例行检查。

你是怎么处理的？ 练习木偶戏！

要想在愤怒的顾客情绪中生存下来，只有一个办法：你必须意识到他们并不是在生你的气，他们是在生你的生意的气，而你只是碰巧是这个生意的一个方便代表。

既然他们把你当做一个木偶，一个真正业务的标志性替身，你也需要把自己当做一个木偶。

假装你是一个木偶师。客户在对着木偶大喊大叫。他们不是对你大喊大叫。他们是在生木偶的气。

你的工作是想出，"天哪，我能让木偶说什么，才能让这个人成为快乐的顾客？”

在调查案件中，要用无聊的方式。傀儡不在乎，没有感情，而且永远有耐心。从调查人员的角度，找出最可能让事情 “心理解决 "的话语，告诉他们必须要听的话，你很快就会结案。

希望能帮到你。

最有可能的是，这与爱国者法案相关的新的银行法规有关，要求银行对客户和他们的资金更加好奇。这些要求主要是关于新账户的，但可能会有一些规定来回填现有账户的这些信息。

银行和信用社要不断改进对可疑交易的检测方法。不仅仅是大的交易了，还有零散的小交易等等。

我们的信用社不得不购买软件，通过交易嗅探可疑模式。更多的规定和更多的成本，最终会以某种方式转嫁到客户身上。

你的一些交易可能在以前没有的地方跳闸了。

银行运行非常复杂的软件来检测可疑活动–恐怖主义融资、洗钱等。程序如何知道某个人的活动是可疑的？它使用一套规则。这套规则可能是不完美的（这很可能不是故意的）–可能有一些规则会触发对你的账户的警告，支配你已经和他们合作了15年的事实。所以，很有可能是一个不完美的程序触发了你账户上的警告，而银行雇主并没有驳回它。

我只想补充一点，除了规定银行要注意洗钱和恐怖融资外，还有据说是为了防止银行剥削客户的规定。我曾经开过一个投资账户，他们问了我一堆问题，问我为什么要开这个账户，问我的理财目标，问我平时在支票账户里存了多少钱等等。我告诉他们，我并不是要找理财咨询，我有自己的计划，谢谢，我只是想开这个账户。银行人员回答说，法律要求他们必须问这样的问题，以向政府证明他们没有逼迫我购买对我不利的银行产品。

同样，我开了几年小生意（一直没赚到钱，我就放弃了），当我开始做这个生意的时候，我从州政府那里得到了一个关于州商业法的资料包，其中有一条–没有确切的字眼，那是很多年前的事了–“向顾客出售对顾客没有好处的产品 "是违法的。难道真的要我去询问每一个顾客为什么要买我的产品，然后由我来决定产品对他们是否有好处？这似乎太疯狂了。为什么卖家的工作是告诉顾客他应该买什么？但那是国家法律。