我现在有9000现金，我想用它来偿还一些债务。虽然不能覆盖所有，但我想把它用在最好的地方。这些是我目前的债务。
-贷款余额3,867.35 -利率23.55% 9/48期，月息145.59 -贷款余额3,894.20 -利率19.03% 9/48期，月息134.62 -贷款购买余额9,584. 80 - 8.99%利率 6/36期 @ 357.93 /月
乍一看，似乎我几乎可以全额支付更大的债务，但我认为如果我支付前2个，我会节省很多利息。另一方面，如果我支付更大的债务，我每个月有更多的现金自由。
一般来说，在所有条件都相同的情况下，先还清大额债务并没有什么特别的 “胜利"。先支付最大的利息。
（现在，有的顾问说，当你只有涓涓细流时，先偿还小的债务有一定的逻辑，在这里无关紧要–概念是尽快创造一种 "成功的情绪感觉"，尽早给予奖励，"给人信心 "和动力。如果你需要，就去做吧，但_严格从理性主义的财务观点来看，这是在浪费完全好的钱）。)
首先，你有应急基金吗考虑关于应急基金的不同观点。有的人主张【硬性8个月】(https://www.cnbc.com/2017/06/14/suze-ormans-explains-how-much-money-to-keep-in-your-emergency-fund.html)基金，有的人说【只存1000元】(https://www.daveramsey.com/baby-steps/3)直到还清债务（那位发言者对债务的态度特别强硬，我不同意）。你的应急基金是存银行的，不是花钱的。它是用来应付失业的紧急情况，而不是[ QVC ](http://www.qvc.com)紧急情况。虽然有很多借口："我不希望再有一个2008年”–_没有人希望有一个2008年_。"不需要，我的国家有社会服务"–_你确定你在每个情况下都有资格吗？(比如美国的失业金如果你因故被解雇就不能用了)，即便如此，那也只是缩小了必要的基金规模，并不能消除其需求_。"我的应急基金就是信用卡上未使用的信用额度"–_一旦出现问题，银行就会从你这里拿走_。
接下来，不是所有的债务都是平等的。
-像学生贷款、税单、法院判决书等都会长期缠着你，无法在破产中解除–不过它们也有延期偿还的最佳选择。 –抵押贷款是附着在车、船、房子什么的，如果你不还钱就会被收回。如果是重要的交易工具，那就是优先考虑的好理由。如果你像美国大部分地区一样生活在公共交通沙漠里，你的车就是一个交易工具。 -无抵押的（信用卡、零售账户、无抵押贷款）是最低优先级的。
那么数学就真的很简单了。最高的利率优先。先搞定23.5%，再搞定19%。在付完其他贷款之前，不要付超过最低的9%。
你的逻辑是先付最大的，因为它的最低付款额更高。也许吧–但你每月净多付77美元，但另一方面，你要付19%和23%，而不是剩下的9%，而且较低的最低付款额（这对你没有好处！）会把贷款拉得更长。这样每 “获得 "77美元，你就会多积累47美元的利息–使它成为你借过的最贵的77美元。
如果你只按最低还款额还款，而最低还款额不会减少，因为这些都是编号还款。
3867元的贷款将花费1651元的利息 总成本为5588元。3894元的贷款将花费1358元的利息共计5250元。两笔贷款合计，3009元利息成本10838元。立即还清，38个月可以节省280元/月的还款，节省3009元的利息。
9584元的贷款将花费1153元的利息，总成本10737元。马上还清，可以节省351元的还款，节省1153元的利息。
从价值上看 。
没错。两个小的要收你超过2-½_倍的利息。
最低还款 "方面，两笔贷款共计7761元与大额9584元。
–还清两笔小额贷款，还剩1239元，每月还款357. 93元30个月。 -还清大的，你还差584元，加上每月280.21元的付款，38个月**。
所以你几乎可以通过甩掉大额月供来增加你的现金流，但实际上你将得到的77元只是新的借贷，因为你为此付出了超过1800元的额外利息_这样累计。(38个月47元/月)。
贷款1：3,867.35 - 23.55% 利率 9/48期 @ 145.59 /月
贷款2：3,894.20 - 19.03% 利率 9/48期 @ 134.62 /月
贷款3：9,584.80 - 8.99% 利率 6/36期 @ 357.93 /月
这就是债务雪崩法和债务滚雪球法完全一致的时候。
你的目标不是自由现金流，你的目标应该是完成这笔债务。看起来你的余额会在贷款3上的8400左右，加上这9千块钱。这是你的目标，在8个月后完成贷款3。你应该在感恩节前把这些贷款都还完（如果在美国）。
所以，如果贷款3是唯一剩下的贷款，你将有640美元/月，仅从你的预算中的这一小部分投入。你需要大约1080元/月才能在8个月内把这部分钱还清。你能削减预算，找到440元/月吗？也许能，也许不能。你能不能多做一些工作（比如第二份工作），净赚440元/月？很容易。
做到这一点，不用担心自由现金流。如果你想在8个月内付清这笔钱，你可能在6个月内就能完成，如果你每周有两个晚上送比萨，你可能在6个月内就能完成。
我不是财务顾问，但我有20年左右的经验，试图偿还自己的债务。这是我根据自己的经验和知识获得的艰难的方式的建议。
我同意大多数其他答案所说的，但还有一些其他需要考虑的东西，其他人（到目前为止）没有提到：你的信用评分/报告。
正因为如此，我不同意@Harper说的一般还贷的顺序，以至于我认为他的顺序完全是反向的。
先还清无担保的债务，再还担保的债务，再还学生贷款。
让无抵押债务的追债者来追你，会耗尽你的银行和你的工资，以至于你可能会觉得需要开始更多的无抵押债务来 “脱困"。不幸的是，这只会让你陷得更深。使用工资支票借贷服务也是如此。他们向你收取的利率往往相当于1200%甚至更多。
有担保的讨债人会拿走你的东西，但往往会放过你的现金。这是一个bitc-，嗯，PITA，但你可以找到一个更便宜的汽车驾驶或房子/公寓居住。
学生贷款公司会不停地给你打电话，但他们愿意和你合作。如果是联邦贷款，他们可能会拿你的退税，但我已经拖欠了那么多的款项，这一点都不好笑，他们除了每天打电话，还是什么都不做。我甚至有一段时间他们基本放弃了给我打电话。这不是最好的情况，但你不可能从他们那里看到什么严重的情况。 https://www.foxbusiness.com/features/how-closing-cards-and-student-loans-affects-fico-scores
在那篇文章的最后，Barry Paperno说。
卡片和贷款之间最关键的评分区别往往是在额度范围内， 贷款债务的评分权重远远低于信用卡债务，其中包括信贷利用率和其他一些债务衡量计算。因此，如果你想通过偿还一些高于最低还款额的债务来帮助你的分数，一定要在偿还任何贷款债务之前偿还信用卡余额。
另外，如果你失去工作，学生贷款可以推迟，在经济困难时期，他们还可以做其他事情。他们可以将你的月供减少到几乎没有，而你却能保持良好的信用状况。 https://creditcards.usnews.com/articles/how-student-loans-affect-your-credit-score
和其他大多数贷款一样，您可以通过按时支付学生贷款来最大限度地提高您的信用分数。值得注意的是，学生贷款通常被三大信用机构视为分期付款计划…… 选择延期偿还学生贷款，虽然不如还款理想，因为这只是拖延了不可避免的时间，但不会损害你的信用分数。
它还说：
在（美国）合法的州，雇主甚至可以在最终提供工作机会之前检查求职者的信用报告。
这意味着，如果你失去了工作，你可能很难再找到一份工作，同时还有很多债务。如果你在零售业工作，尤其如此，因为在那里你可能一直在处理钱。我听说收银员是招聘前信用调查的最大目标。
我同意应急基金的必要性，并且会建议它不仅仅是 "我失业了 "的备用金。如前所述，它应该b 6-8个月的账单，要包括食物和燃料。我要说的是，这是你应该存下的最低限度，你应该准备更多的钱，以应对汽车、房屋、家电和其他维修/更换需求。我曾经因为支付账单而给自己带来麻烦，结果下周又要想办法修车。
你的储蓄应该是你应对所有紧急情况的 "goto"，而不是你的信用卡。信用卡并不邪恶，但它们会让你陷入深深的… … 嗯，粪便。信用卡应该只用于极端紧急的情况下，你的储蓄无法支付所有的费用。他们通常不会这样使用，但这是另一个话题。然而，如果你每个月都在支付利息之前还清信用卡，你就可以用它们来帮助提高你的信用分数。要维持这种纪律是很难的，一次失误就会被收取利息，而更多的失误会给你带来更多的问题。同样，大多数人也不是这样使用它们的。
现在，回到你真正问的钱的那点事。
你支付的利息是你的敌人。别人都算过了，我就不说了。另外，我也同意滚雪球效应以及先还清最大的利息，这些在你的情况下是吻合的，所以也没什么好说的了。
先还掉两笔高息贷款。这样你就有1238.45元。留着它作为你应急基金的起点。如果你觉得你需要把需要把 一些向第3笔款项，只向它投入250-500元。
你还是想把那9,584.80元还清，所以这里有一个 "正确的方法"。
你刚刚把2笔贷款清零，获得了价值280.21元的月薪，回到了你的口袋。用其中的一部分滚入支付这笔贷款。我建议把它分成两半，这样你每个月多放140.10美元用于贷款，140.10美元进入你的储蓄/应急基金。(还剩1分钱，你可以直接放在你的支票账户里。)
一年后，你会把你的工资中的近1700美元存入你的储蓄账户(再加上你从1238.45美元中保留的东西)，并向你的贷款支付了这么多额外的钱。这是一个很好的开始。如果你继续这样做，你将在2年内还清第3笔贷款。
这2年后，你可以有4600多美元的存款。在我拥有的仅有的4辆汽车中，我已经为3辆汽车支付了少于这个数字的费用。现在你可以存得更多，因为你已经还清了第3笔贷款，每月可以再增加近500元的存款。这时你每年又节省了6000元。也就是说，如果这是你仅有的3笔贷款，我怀疑不是这样的，而且你是 "普通美国人"。
说了这么多，你要选择你最喜欢的方法。所以……
祝你好运，希望事情对你有帮助!
@鱿鱼，破产应该永远作为最后的手段。它将在你的信用报告上停留7年，而且会阻止你买房或买车。一些贷款人在破产的情况下仍然会借钱给你，但利息非常高，所以你很可能回到破产前的状态。另外，破产也不一定是一种选择。有不到1万块钱的无抵押债务通常不会让你有这个选择，有些人认为这是对他们的巨大污点，这会给他们带来精神上的痛苦，不值得在经济上节省。
我就曾经因为2500元的债务，我的银行账户，然后我的工资被扣了。破产不是一个选择，也不会真的有什么用，因为我有几万的助学贷款，不会受到影响，反正大部分都是问题。另外，法官可以拒绝破产，所以现在你还要承担法律费用。法官也可以裁定你必须先耗尽银行的资金来尝试还贷，然后再决定其他的事情，同样法官也可以决定抹掉什么债务。
无论你听到什么关于特朗普的破产，它都不是大多数人看起来认为的 "免费出狱 "的神奇卡片。
其他答案已经涵盖了大部分内容，但我觉得这个 “增加现金流 "的问题还是有话要说的。偿还大额贷款会增加更多的现金流，是因为贷款的到期日比较近。这样一来，就剩下每月收费较少，但月数较多的长期贷款了。通过要求你每个月支付部分本金，所有的贷款基本上每个月都在减少他们向你提供的信贷额度。所以，小贷给你提供的额度在_美元额度上比较小，但在时间维度上却比较大，而作为交换，他们向你收取了更高的利率；也就是说，因为贷款时间比较长，所以他们向你收取了更多的利息，但在此基础上又收取了更多的利息。贷款人这样做很常见，但一般不会到这种程度。
所以，给你的问题是：为了较长期限的贷款支付23.55%的利息值得吗？可能不是，但这个问题只有你能回答。但如果答案是 "是"，那么你应该寻找其他的选择。你认为，如果你去找那些对36个月的贷款收取8.99%的人，并说 "嘿，如果你把到期日提前一年，我愿意付给你两倍的利息"，他们会说不吗？那其他贷款机构呢？你有一个贷款人愿意以23.55%的利率借给你48个月，另一个愿意以8.99%的利率借给你36个月。这是一个_大的范围，如果你的信用等级自从你得到这些贷款后没有改变，那么有合理的可能有人愿意在中间的某个地方满足你，比如48个月贷款的10到15%。
你甚至可以尝试让贷款人互相竞价。告诉他们你至少要把其中一笔贷款还清，不管是哪一笔贷款，那个贷款机构都不会从你那里得到任何利息。那么他们是否愿意降低利率（或延长到期日），以保证自己的贷款不被还清？很有可能不是，但值得一试。
我的做法是什么更重要？通常的策略集中在支付的总利息上。对于问这些问题的人来说，这几乎从来不是最重要的。相反，他们是靠工资生活，已经到了一个现金的意外收获。对于这样的人来说，最重要的是增加他们的现金流，让他们减少对一切完美财务状况的依赖。
所以，一旦你确定了什么更重要，那么你就可以做出决定。如果增加现金流更重要，支付9.5万的贷款显然是赢家。如果你能容忍现金流的减少，并且最在乎省钱，那么还清高息贷款是要做的决定。如果你不在乎现金流（因为你有足够的现金流），但有能力买房，需要增加DTI，支付9.5k贷款可能是更好的选择，但这里的计算方法要复杂得多，涉及到这9k从哪里来，多快买房等等。