这200元的 "欢迎金"（来自某大银行）是不是什么骗局？

美国的银行经常提供这类促销活动，这个特别的活动与类似的优惠活动并不冲突。大通经常做300美元的新支票账户。和往常一样有一些限制，不同的机构会有不同的限制。

网络上有一个完整的社区，做奖励黑客的银行账户和信用卡的补充收入。

这类奖励的理由是新客户获取的平均成本。如果仅通过广告获得一个新客户的成本是1500元；但通过现金奖励可以将这个成本降到600元，那么提供奖励是合理的。

在这种情况下，这是一个骗局的可能性很小。

美国的银行这样做非常普遍，因为不管你信不信，送的奖金美元比获客成本还低。

我去年在大通银行做了一个这样的活动，如果你开一个15000美元的货币市场账户，25美元的支票，并提供直接存款，就可以获得500美元。没有费用，而且这些余额必须维持3个月。在3个月结束时，为了避免费用，1500美元必须在MM中再保持3个月。前3个月的收益是13.33%，坐在家里也不差钱。

目前，第五第三银行提供250美元的存款，可存500美元3个月（约10个州）。汇丰银行目前提供高达750美元的奖金。Capital One和PNC银行也是这一类的常客。其他的也一样。

还有信用卡优惠。一个非常好的是3个月内消费500美元，可以获得200美元的奖金。

有许多网站专门列出这类交易，它们不是骗人的，假设你是和各大银行打交道的话。我会对 “比利鲍伯地方银行”(g)保持警惕。

这些年来，我已经得到了很多这样的新账户奖金，没有什么陷阱。但我要说的是，虽然这可能是显而易见的，但我每次都会收到1099，不管美元价值多少。要注意遵守规则，但一般来说，当你收到奖金的存款时，已经过了规定的时限，你就可以自由关闭账户了。继续谈税务话题，值得指出的是，几乎所有这些优惠都是在90天的计时器上运行的，因为IRA替换规则设置了60天的计时器。反正这真的是为了你放在应税账户里的钱。

大通其实是通过奖金让我开了一个新的支票账户成为永久客户，所以可以有效的作为收买客户的手段。

除了获客成本，还有一点我很惊讶没有多少人提到。

我们以大通和汇丰银行的优惠为例。我想他们提供的 “奖金 "大约在300到500美元之间，当你存入1万美元现金并保持一年的时候。

超过10000美元的300到500美元是什么？也就是3%到5%的利息。这可能看起来很高，但如果你把你的账户放在那里2年，它的工作原理是1.5％至2.5％的银行。如果你把它保存的时间更长… … 你可以做数学。而有多少人一旦把钱存到银行，即使过了一年也会离开银行呢？

投资替代

根据【Bankrate.com】(https://www.bankrate.com/banking/cds/current-cd-interest-rates/)，5年期CD（存款证明）利率约为1.27%（2018年5月），不过在一些银行，2%到3%左右的利率并不少见。如此看来，银行以 "红包 "的形式给你的利率确实与CD相当，甚至比CD更好。

现在债券收益率在3%以上，所以从技术上讲，投资债券可以获得更好的利率。股票的收益率应该是年均5%以上，大约在2011年到2017年的时候似乎是这样，但今年是个下跌年，很难说。

**银行有什么好处？

最后，银行有什么好处？银行将你的钱借给其他需要借钱的人，从而获得收入。让我们举一些例子，说明银行如何利用您存入的钱为自己赚钱。

-信用卡。年利率5%到20% 按揭利率： 4％至6％的年利率 -以您的住宅为抵押的贷款（有时也被称为第二抵押）：5％至7％或更高 -个人贷款：7％至20％

-个人贷款：7％至20％

7％到20％

所以你看，如果有100个人利用这个 "优惠"，每人存入1万美元， 银行现在就有100万美元的流动资产可以贷出去。当然，银行要给每个人送去350美元，但他们为其他客户开出的贷款和其他信用额度可能会弥补不足。

我也曾见过注册支票账户的500美元现金优惠。有趣的是，支票账户的优惠往往比信用卡的优惠要高，尽管是信用卡，银行显然有可能从你身上赚钱。我猜测，这是因为从银行的角度来看，信用卡就像约会，而支票账户就像婚姻。首先，他们从借记卡交易中获利，但如果他们也能让你把工资直接存入他们的支票账户，那么他们很可能会沉浸在你的日常生活中。从那里，它是一个更小的飞跃，到一些更大的钱庄，如抵押贷款，汽车贷款和投资账户。

这不是太好是真的。很多人都有一个副业，他们得到所有这些免费的奖金。在支票和信用卡签约奖金之间，我今年已经赚了约2500美元。大多数大银行都这样做。

缺点是你必须阅读规则，并且要有点细心和组织能力。否则，你可能会错过奖金，并产生一些月账户费用。最坏的情况是你忘记了它，5年后费用已经吃掉了你的1500美元存款。

它通常会看起来像。

• 60天内直接存入500美元，得到200美元（从我的vanguard经纪公司转过来就可以了，所以我不需要麻烦我的雇主）

• 把1500美元放在账户里，以避免12美元的月费

• 保持账户开了6个月，以避免奖金回扣

• 关闭账户

• 等12个月，重复

所以它不是免费的钱，它需要努力和关注。我想一旦你搞清楚规则，建立起系统，你就可以每小时赚100多美元，所以对大多数人来说相当不错。

如果你好奇的话，可以看看doctorofcredit.com，或者reddit.com/r/churning。

在汇丰银行的案例中，他们可能在因一些异常恶劣的行为涉及洗钱而受到不良宣传后，正努力重新争取银行客户。我猜测这是客户可能会因为这种事情而离开银行。由于人们对这个问题还记忆犹新，如果他们以你的交易变成了骗局来欺骗客户，进一步的宣传可能足以为他们招致严重的法律或监管影响。

所以。

-他们可能会通过提供可观的开户奖金来重新吸引客户 -根据文章内容，他们有能力向新客户提供这么多钱 -由于他们的声誉已经受到影响，如果这次的提议是骗局，他们可能会得到更多的好处

基于这些考虑，我认为这个提议是合法的。