人们在接受支票付款时，如何知道是否有足够的资金？

最重要的是你没有。

支票很少写这个金额，目前美国今天的平均支票余额约为6000美元左右。传统上，支票开出的金额要小得多。也许在杂货店开200美元，在餐馆开100美元，在其他商家开50美元。

很多商家会把开坏支票的人列入黑名单。

由于交易双方的问题，支票的频率有所下降。

然而，在大额交易中，人们可以拥有一张 “担保 "支票，通常被称为银行、本票或出纳支票。在这种情况下，银行会提前从付款人那里取钱，开出一张支票，然后该付款人可以把支票交给收款人。这种交易发生在购房等方面。

在英国，20世纪80年代，如果你给卖家开了一张支票，而你的账户里没有钱，银行会把支票退票（并向你收取费用），但卖家会失去他们的钱和物品。

为了给卖家提供更多的保护，我们有了 “支票担保卡 "的概念–它看起来就像一张ATM卡（一旦ATM成为一种东西，通常就是同一张实际的实体卡），卖家会要求查看你的卡，通常是50英镑或100英镑以下的消费（取决于卡上指定的金额）。然后他们会在支票背面写上你的卡的详细信息，也会写上你的地址。如果你用支票付款，并把你的支票卡信息给了卖家，即使你的账户无法支付支票，银行也会兑现支票（保护卖家），如果你的钱不够，就会向你追讨。

前面回答中提到的 "银行支票 "或 "本票” https://money.stackexchange.com/a/95893/739 是对卖家的保护又上了一个台阶。

关于英国支付卡的历史，在 http://www.theukcardsassociation.org.uk/history_of_cards/index.asp 有一个很好的概述，具体请看。

1969年 英国国内支票担保计划成立。
…
1989年 英国引入100英镑和250英镑的支票担保限额。

给银行打**电话，问是否有资金，也是很常见的。

拨打支票正面印制的号码说："你好，我有这张阿特姆寄来的300元支票，账号1139391874，是合法的。可以吗？"

银行要么核实资金，要么说不行，这张支票会被退票。

除了其他答案外，还有一些人_依赖于支票结算的延迟–你可以在周四用支票购物，周五用现金支付，把钱放在银行里，下周支票结算时就可以支付。

也可以 “后置 "支票，在未来写上日期。这样做的目的是将支票推迟到那个日期，但银行并不总是会遵守这个规定。

对于非常大额的付款，有 "银行汇票"，这是预先清算的。银行在签发支票时，实际上是从发件人的账户中取出钱来。

有很多答案，但没有一个答案能集中在原海报提出的例子上。

假设有一个人A给另一个人B一张10万美金的支票 在商店里换取昂贵的东西 B如何确定A拿到了钱，而且不是骗局？

如果有人给了我一张10万美元的支票–无论是现在还是过去–我都会保管好他们支付的物品，直到那张10万美元的支票结清为止。没有例外。

任何花费10万美元多的人，如果他们想要的东西是 “现在！"，但他们却不能提供现金、信用或本票（银行支票），这就是在试图诈骗别人。或者他们是疯子；就我个人的责任而言，有同样的区别。

而基于这个事实，你要明白信用从何而来。信誉 如果你有一个坚实的财务记录，几乎没有债务，你猜怎么着？你有良好的信用! 你能偿还债务的事实是公司允许你赊购东西的原因。

现在如果你是一个小商户？其他人已经讨论过这个问题，但除非你真的很难拿到现金，否则你不会冒着小额退票的风险。对您的财务稳定造成的长期损害要比您可能从这样的骗局中 "骗 "走的金额要风险得多。

简单的答案是，你不知道你会得到报酬，就像你不知道你不会被抢劫，现金被偷，或者有人偷了你的信用卡，跑出一堆费用一样。但这些事情都是犯罪（至少在美国），有人做这些事情就会面临罚款和可能的牢狱之灾。(对于支票，如果只是意外，你只会从银行得到一笔可观的 “坏支票 "费用…) 正如其他人所提到的，对于大额的款项，有一些像本票这样的东西是有保证的。虽然人们偶尔也会开出相当大的个人支票，比如这张离婚协议的支票。http://money.cnn.com/2015/01/09/luxury/billionaire-divorce-check-cashed/index.html

真的，这只是一个事实，大多数人都是相当诚实的– 要么是天生的，要么是因为他们认识到不诚实的后果。信用卡其实也没什么不同：我可以很容易地在信用卡上消费10万左右，然后就懒得付账了。虽然我认为遭受损失的会是发卡机构，而不是商家。

现在仍有国家在使用支票，比如在法国，支票还是很普遍的，我每次去那里的超市，都会看到有人（一般都是上了年纪的人）使用支票付款。

一般来说，用支票付款时，厂商是没有任何保证的，以为他们有一些追索权。

1.在没有钱的情况下用支票付款是违法的，所以法律是站在厂商这边的，他们可以追回钱（虽然要付出一些代价）。 2. 银行没有义务给客户发支票本，所以支票被退票次数过多的客户，银行不会再发支票本。 3. 至少在法国，供应商通常会要求提供1到2种形式的身份证，他们会根据支票进行核对，并在支票背面写上详细信息，以防止欺诈索赔（我的支票本被偷了！）。 4. 对于较大的金额（>1000欧元），支票会被拒绝。

我想说的是，现金也有类似的问题（假币），但在大多数地方仍然被接受。而信用卡虽然更安全，但也会产生供应商费用。

法律，特别是刑法

退票是犯罪。在零售店买商品的时候，零售店会发誓要投诉! 哪怕是一个小的，免得传出去他们不执行。第一次，警察会给你打电话，说 “今天解决，否则"。第三次，他们不会打电话，他们会出一张通缉令，你就是一个逃犯。你要坐牢了。

这… … 这就是为什么零售商想要你的驾照号码。这样他就可以把它写在警方的记录本上。

如果你在想 "我的ATM卡一直在拒付，我会经常退票！” 不，支票本有一个支票登记簿，你在那里记录每张支票、借记和存款，所以你总是知道你有什么。自动扣款不存在，所以他们不会往你的支票簿里扔手榴弹。

如果你退票了，银行会打电话给你，你会联系卖家，然后去处理。这就是你所做的。

同样在我那个年代，95%的支票都是用来支付邮寄账单的，比如电费账单，你已经有了有限的信用额度。在这些情况下，他们选择不把它当作犯罪，只是付款失败。在到期日前再付一次款，除了退票费，你就是金蝉脱壳了。否则也要收取正常的滞纳金。

不要小看支票法已经成熟了200年的。法律(警察、法院、民事诉讼)知道如何处理各种纸质支票欺诈。他们已经看到了这一切。他们知道什么时候是犯罪，该责怪谁，谁要承担责任。特别是几百年的判例法–围绕纸质支票制定任何 “新判例法 "的可能性不大，因为一切可能发生的事情都已经发生了。与电子支付判例法形成鲜明对比的是，电子支付判例法现在才开始被书写，像 Experi-Metal v. Comerica 这样的事情可以突然改变游戏规则。

了解你的客户

当时的世界还比较小，大多数支票交易都是小规模的，或者是和 "常客”–零售商认识的人–进行的。零售商以此为基础来判断他们是否会接受支票。并不总是公平的。

但是是的。我们从我们认识的人那里拿过5位数的支票，_并且知道这笔交易对他们来说是典型的。春田市教育局想要再买5万块钱的Mac，好吧……。绿山乡村俱乐部，没门。

方法有很多，但最后其实你也不知道。 如果你开了一张坏支票，你可能会被禁止使用支票，甚至被禁止再去那家店购物。一旦你开了一张坏支票，就很难让你的支票被接受。随着这个名单的增长，越来越多的公司使用它，直到在轮胎店开出一张坏支票，可以我不能在杂货店使用支票。一个例子是 “ChexSystems "报告系统。请看先检查. –打电话给银行。时至今日，你可以用一个账号给银行打电话，问那个人是否有足够的钱来支付X金额。所以你会打电话 "比尔-史密斯，账号1234567是否有400美元来支付这张支票 ” –荣誉制度。说白了，人们就是比较有荣誉感和责任感。如果你在当地的餐馆开了一张坏的支票，那么你下次去的时候就得面对被你骗了的服务员。写坏的支票是不对的。至少在这里，"你欠我的 “和 "让我们去搞 "男人 "的感觉是非常新的。越来越多的这一点，我认为是和小企业的衰落联系在一起的。你没有在农产品摊位上开一张坏的支票，因为你不想让他们在你的轮胎店开坏的支票。 –法律诉讼。开坏支票可能是一种刑事犯罪。而且它经常会引发奇怪的后果。突然间，在汽车店开出的那张坏支票现在成了联邦犯罪，因为汽车店的总公司和你的银行在不同的州。许多州都有这样的法律："30天后，你会得到支票金额的两倍，再加上律师费。"这可能会使你的45美元的退票让你欠下数千美元的债务。以佛罗里达州为例，你可能会被判处5年监禁。

英国。我们的窗户清洁工还是会收到一张支票。他不知道我们是否有钱，但他知道我们住在哪里。

你说 “没有电脑"，但有电脑的一般情况还是很有意思的。

在美国，自2004年以来，有一个叫做Check 21的系统，允许企业（也许还有个人？）扫描并即时处理支票，就像处理借记交易一样。这就减轻了大部分（但不是全部）你所担心的问题。

对于涉及有价值的资产和大量资金的转让的交易，如房地产，使用一种称为 “托管 "的程序。托管是指一个无利害关系的第三方，通过他们的服务获得报酬，从买方和卖方那里收集所有的文件和资金，将其保管起来，直到证明所有必要的东西都已经交付、签字等，然后将钱交付给卖方，将契约和任何其他必要的文件交给买方，通知记录财产转移的政府机构，等等，这样财产就能正常转移，卖方就能得到报酬，等等。当涉及到这样的交易时，其实很少涉及到 "信任”–经过很多很多年发展起来的托管程序已经用程序代替了 “信任"，其目的是为了保证交易的正常完成。

在德国，支票通常由银行担保，每张支票的最高担保额为400马克。2000年左右，支票不再使用。

在电脑和其他更容易验证的东西出现之前，人们是如何处理支票的？

他们处理支票的方式和处理支票的前兆一样，那就是承诺支付。有点像在酒吧里跑帐，这种特权是留给值得信赖的当事人或者那些知名的人的，以至于对他们的名誉的打击会比浮动的金额更有经济上的损害。

试想一下，你住在一个人人都知道别人住在哪里的地区。我们知道你的地址，你的工作，以及你的经济状况大概如何。没有支票这种东西。你路过商店，想购买一些物品，而且还有一个星期不会进 “城"，但没有携带可转让的票据，现在也没有时间去买。那会发生什么呢？好吧，如果你很有名气，与社区有很强的联系，并且在过去的交易中一直很诚实，而商店可以容忍一两个星期没有付款，商店可能会决定将你的债务记录在他们的账簿上，期望你以后会支付它。如果你没有支付，你可能会期待以后有关部门的来访，否则你会发现自己不仅被你硬塞给的商家列入黑名单，而且在其他众多商家使用这种服务。

所以，既然你需要和这些人一起生活和交易，你在社会上已经有了一定的地位，搬到新的地方就会有问题，更何况比你想买的任何东西都要贵得多，你为什么要跳出债务？甚至如果你极有可能还不起的话，还要承担？

但是这个制度是有问题的。它需要你亲自带着钱回到小镇（有潜在的危险），或者去银行取款，然后支付给商人（耗时）。而商家实质上是在给每一个利用这种方式的人提供无息的短期贷款（未必是好生意）。

第二月，银行宣布了一项新的创新–"支票"。现在是一张纸，当提交给银行时，资金就会从付款人的账户转到收款人的账户。这减少了商家需要浮动资金的时间，从几天/周/更多的时间减少到只有一个工作日。这样就不需要客户回城了，节省了客户的时间。但它并没有改变其他的东西。你仍然只与你信任的人或你可以利用的人进行这种交易，让他们支付起来。

如果说，将信任推迟到电子系统的能力很可能是促成更多欺诈的原因。因为你不需要利用个人关系和信任，所以骗人的门槛要低很多。

所以，TLDR–由于紧密的社区和某种程度的信任，这在支票发明之前就已经起作用了。要想通过一张假支票，你需要能够执行一个信任骗局–说服某人你是值得信赖的人或有重要性/声誉的人，或者说服已经具备这些品质的人为你担保或拿出自己的钱，同时接受你那张毫无价值的支票。

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一张个人支票可以兑现的金额不超过支票上所写的金额（所以在你的例子中，如果支票的作者有4000美元，你可以通过兑现支票来清空他们的账户，但不能得到更多的钱），但一般来说，如果一张支票所写的金额超过了作者账户上的金额，在兑现时，它将会 “退票"，兑现支票的人将不会得到任何东西。

退票通常会有罚款或费用，也有可能会被某些店家列入黑名单（我误以为退票也会影响信用，但@ThePhoton让我明白了）。作为个人收到他人的支票，你基本上已经没有钱了，将不得不采取法律行动来收回钱或你出售的物品。

正如已经说过的，你事先不知道支票是否会清算–它是一纸付款承诺，只有客户的承诺才是好的承诺。当供应商有某种追索权时，供应商会更容易接受支票–出售的货物可以随时收回（如汽车），租客可以被驱逐（公寓等租房），顾客的房屋或汽车可以被留置（维修等），或者从付款到交货有足够的时间取消交易（如购车押金）。企业也会接受有理由与之建立信任的客户的个人支票。

供应商通常会在有重大财务风险的情况下拒绝个人支票。他们通常会要求使用本票、认证支票或银行汇票（都是一样的）–将信任寄托在发行银行而不是个人身上。

例子。我刚刚把我的车私下卖掉了–我要求买主在我签署所有权协议并把钥匙交给他之前，用认证支票或银行汇票付款。如果我接受个人支票，那就太愚蠢了。

但是……如果一个家庭成员出于任何原因给我钱–礼物、买东西等等，我会接受个人支票，因为家庭关系中存在着信任。