当我老了，退休了（70岁+），我不打算花很多钱。我将住在自己的房子里，那时候房子已经付清了，所以不用付房租或按揭贷款。因为我不需要每天去上班，所以我不需要（或者说不想要）汽车，可能会用自行车或者可能是一些廉价的未来摩托车……或者只是步行。在活动方面，我的生活会围绕着我的家庭、看体育比赛、一些其他低成本的爱好来让我忙碌，以及知识研究（学习一些科学）。我的国家有全民医保，所以医疗费用不愁。
说真的，我唯一真正的支出就是每天餐桌上的食物，以及在孩子需要的时候帮助他们。
钱是我现在需要/想要的_。房子、车子、保险、汽油、衣服、鞋子、餐馆、度假等等等等。
考虑到这些，我听到很多人说他们如何将收入的15%-20%存起来，尽管他们往往很年轻（低至20岁出头！），但我还是有点困惑。
我不能理解。他们这样做是为了什么？他们作为老人为什么需要这么多钱？
作为老人，他们为什么需要这么多钱？
未来是意想不到的。
我国有全民医保，医疗费用不愁。
50年后会有UHC吗？可能吧……但共付额会不会大幅增加？
我将住在自己的房子里，那时候房子已经付清了，所以不用付房租和房贷。
除非发生_意想不到的事情。
1.比如你的配偶想 “找回自己"，于是跑了，提出离婚，并起诉要求获得一半的婚姻净值。(编辑：100万的一半，零负债，比10万的一半，3万的CC和更多的汽车债务要大得多)。
2. 你的孩子/孙子得了_严重的病需要做关节置换之类的，而UHC把他放在了一个非常长的等待名单上，于是你决定出钱去美国旅游。
3. 天灾把你的房子抹去了。灾难把很多房子都冲走了，保险公司申请破产，政府要花很长时间才能给你赔付。
4. 你或你的配偶贪心了，投资了一个骗局。
5. 你想旅行.当然，_现在你说，"我的生活会围绕着我的家人，看体育比赛，其他一些低成本的爱好"，但50年后事情就会改变。
我在女儿两岁的时候为她存的每一块钱，在她退休的时候就能值1000块钱。 有人会用这些钱做什么？
有很多花钱的方法你都没有讨论过。以下是一些你没有考虑到的目标：
-慈善事业 -创造可以传给继承人的财富 -为退休前可能出现的紧急情况或机会提供资金 -为创业提供资金 -购买度假屋
(我并不打算将此作为一份详尽的清单)
一个人想要储蓄的原因有无数种。许多人认为，我们目前所享受的繁荣不会无限期地持续下去，他们希望对冲现状的变化。这与其他问题类似，即为什么有人会买一辆新车，而二手车几乎一样好，而且便宜得多。答案是，有些人买得起，有些人优先考虑舒适性，有些人根本不考虑其他选择。
＊假设65年的回报率为11%（这是标准普尔500指数的历史平均值）。
编辑：我知道所有关于利息和通货膨胀的事情。我提出一个可笑的乐观方案的唯一原因，是为了唤起人们花时间去思考它。我已经在别处写过关于穷人以及那些合理富裕但客观上并不富裕的人的储蓄的潜在增长。从上票答案的投票情况来看，悲观主义是更大的动力，这也不错。我不管你为什么存钱，但如果你关心自己的未来，请留点钱。
对于我自己来说，我之所以存钱，是因为积累了一堆不错的钱–足够靠收入过上小康生活（我称之为 “独立贫困"），既是安全感，也是自由。
拿安全感来说。在你现在所在的地方和70岁的自己之间的某一天，你会发现自己没有工作，而且短期内找不到另一份工作的可能性有多大？也许你的技能不再需要，你需要重新培训；也许你的体力已经无法胜任原来的工作；也许你的国家因不明智的经济政策而出现长期的经济衰退？(这些我都遇到过。)如果你没有存款，住在纸箱里，吃垃圾箱里的东西，你该怎么办？
然后就是自由。一旦我积累了最初的那堆钱，我就不用去做收入最高的工作了。我可以接受那些更有趣的、工资更低的工作。我可以休息一两年，回学校攻读高级学位（这样就可以找到那些更有趣的工作），在另一个大陆找一份工资不高的工作，为自己工作，这样我就可以自己设定时间，有时间去远足、滑雪、骑车或骑马……。
还有就是，有了存款就能省钱。我可以给房子付足够的首付，这样我就可以得到更低的利率，而且不用支付PMI*。如果我想买车什么的，我可以直接付现金，而不是去借高息贷款。而如果我真的需要贷款，我可以拿到很低的利率，甚至是0利率的信用卡……，
PS：还有一个原因是我个人存了一堆钱？我还能用这些钱做什么？我喜欢做的大部分事情–徒步旅行、骑自行车、越野滑雪–都很便宜。我不喜欢花哨的汽车或衣服，不喜欢昂贵的餐馆，等等。我是否应该花钱买我不想要的东西，只是为了显示我拥有它？(或者说在我花钱买消费主义垃圾之前就有了，反正:-))
我会住在自己的房子里，那时候房子已经付清了，所以不用付房租和房贷。
这很大程度上取决于你住在哪里。在美国的主要城市，很多人到死都要还房贷。
我不需要（或者说不想要）汽车，可能会用自行车或者未来的廉价摩托车……或者只是步行。在活动方面
这可能不是你能控制的。70多岁的人有行动不便的情况并不少见。心脏、肺、髋关节、脚和膝盖可能会出现故障。当然，他们也可能在驾驶方面出现问题，因为视力和认知能力开始衰退。你可能要付钱给别人，让他开车送你去购物或看病。全民医保意味着你不会破产，但这并不意味着潜在的问题都会被解决。
我的生活会围绕着我的家庭、看体育比赛、其他一些低成本的爱好来让我忙碌，以及知识性的研究（学习一些科学）。
你现在是这么说的，但70岁的自己可能有其他想法。你现在的目标和愿望和你12岁的时候一样吗？
你忽略的最大问题是，没有人知道自己还能活多久。你可能很节俭，身体也很健康，但如果你的资源需要维持你从70岁到110岁的生活，你仍然需要一个可观的巢穴。到了高龄，突然发现自己没有钱了，这是一种非常糟糕的经历，即使在有强大社会保险计划的国家。
每个人都有不同的退休目标。有些人想在70岁之前退休，他们越想早点退休，现在就越需要存钱。还有的人想在退休后旅游，开一辆好车。只是差别很大。
未来的支出也有不确定性。老人的医疗费用要高得多，如果你想在自己家里住到死的那一天，你可能会在某个时候需要居家护理，那可能会非常昂贵。
有些人可能会因为高估了自己未来的需求而存下更多的钱，现在不容易知道一个人在遥远的未来到底想要/需要什么，但现在生活在自己的经济能力之下，意味着他们在未来的道路上更不容易出现短缺。
值得注意的是，虽然有些人确实会把收入的15%-20%存起来，但那是极其罕见的，更多的人并没有存下什么实质性的钱。
是什么让你如此确定，你知道你70岁的时候会想要什么？
说真的。当你还是个孩子的时候，如果你有过这样的想法，你是否很好地预测了你现在的生活？当你十几岁的时候呢？一个13岁的孩子有多了解一个33岁的人（只是在曲线上挑两个点）想要/需要什么？将这种（缺乏）准确性向前推算。
我的意思是，当然，你可以做出一些有根据的猜测，但你有多大的_把握？确定到不会给自己留下选择的余地？
当你设想自己70岁的时候，你觉得那是什么样子的？你的父母/祖父母现在是什么样子？基于健康护理和运动建议的进步，70岁的你很有可能更接近55岁的父母。或者不是，差异很大，但不要忽视70岁时你的身体状况很可能是55岁的老人今天的状态，而你很可能还没有准备好安顿下来过平静的生活。
我不确定大多数正在储蓄的人都是从这些方面考虑的，他们遵循的是公认的智慧，即储蓄通常是个好主意。但这就是接受的智慧_：这些种类的见解的集合，这些见解很有价值，但很难用第一原则来推理你的方式。有些当然是胡言乱语，但根据切斯特顿的栅栏你有责任证明接受的智慧是错误的，而不是让它证明自己是正确的。
这并不使问题无效，问这个问题很重要（我也加了票），只是要记住举证责任在哪里。
比方说，我的生活就像你描述的那样，除了食物等必需品之外，花钱很少。我花的钱比一般人少得多。
我们还假设我有一份典型的全职工作。
既然我有典型的收入，但比典型的支出少，那我该怎么处理这些多余的钱呢？
我想我会把它存起来。所以，高储蓄率并不一定像你假设的那样意味着对金钱的巨大需求：事实上，它可能意味着相反。
实际上，你问题的前提，即人们存了很多钱，在大多数国家都是错误的。请看这些【经合组织的数据】(https://data.oecd.org/chart/5hz7)。
除非你在墨西哥、瑞典、瑞士或中国 如果你读到的是人们节省了超过15%的收入 那是因为他们已经形成了不把钱花在奢侈品上的不寻常的纪律 他们过着你所描述的节俭的生活。或者他们有更高收入的工作。往往两者兼而有之。
这种高储蓄率也不一定是以积累史矛革般的财富为目的。因为高储蓄率意味着低支出，所以退休后所需的财富就会减少。其中一些高储蓄率的人可能只是想【早点退休】(https://networthify.com/calculator/earlyretirement)。
等我老了，退休了（70岁+），我不打算花很多钱：
你的意思是，存钱是为了退休的时候，退休是70岁以上的时候，这是错误的。
–退休并不强行意味着你已经完全老了。有些人比其他人更早退休。如果你在50岁左右或更早退休，你还有很多时间和家人一起花钱。 –你的储蓄在退休前也不会被锁定。如果你突然想买一些昂贵的东西（如一辆新车、和家人一起环游世界、医院的重症手术等），你可以借一些钱，或者将你的部分储蓄**用于你的家庭。
由于我不需要每天去上班，所以我不需要（或者说不想要）汽车，可能会用自行车或者可能是一些廉价的未来摩托车……或者干脆走路。
储蓄不仅是为了自己。有些人把钱存起来是为了他们的家人（主要是他们的孩子），这样他们就可以做一些你在他们这个年龄时无法做的事情，比如说。
我会住在自己的房子里，那时候房子已经付清了，所以不用付房租和房贷。
在美国，你还是要交房产税。这些会比抵押贷款或租金付款少，但也不是什么都没有。
我的国家有全民医保，所以医疗费用不用担心。
那现在有全民医保的老人，一般支出是多少呢？之前的回答已经指出，共付额可能会增加。但我想说的是，如果你知道如果你此刻70岁，他们会是多少钱？全民医保不一定是免费医保。你可能会发现，有些可选服务并不包括你真正想要的。或者说，你要自己拿起某些东西。你没有提到你的国家，反正我可能不会知道细节，但我强烈怀疑你也不知道细节。
钱是我现在需要/想要的。房子、车子、保险、汽油、衣服、鞋子、餐厅、度假等等等等。
我们已经讨论过房子了。车子可能会减少；虽然你可能会发现，你还有需要去的地方，你需要花钱请人开车送你。你仍然需要房子保险，虽然你可以让车险和寿险。汽油和汽车一起去。衣服和鞋子可能会变得更贵，因为医生告诉你，他们需要完成特定的事情。我看不出为什么餐馆和度假会突然变得更便宜。
退休后水电费可能会增加，因为你每周要多花40个小时在家。
考虑到所有这些，我有点困惑，听到很多人谈论他们如何保存他们收入的15-20%，尽管他们往往很年轻（低至20多岁！）。
我就把15%扔进电子表格，假设通胀后回报率为4%。结果是工作45年后，当前收入的18.89倍。所以，如果你从22岁开始工作，一直工作到67岁，那么我假设你的退休后收入是18.89倍。我就假设你退休后的回报率会降到3%（因为你正在提款，这放大了不好的市场，需要你留出更多的钱进行低风险/回报的投资）。而你每年会花掉80%的退休前收入。你在106岁的时候就没钱了。
您可能会说，您不期望活到106岁。您可能是对的。大多数人都不希望活到106岁。但如果您愿意，您是否愿意在106岁时卖掉您的房子，以便多活几年？如果你愿意，那钱用完后会怎样？
曾经，世界上最老的人是Jeanne Calment，她在90岁时卖掉了自己的公寓。她被允许住在那里直到去世，但她在110岁时搬进了一家养老院。她活到了122岁，比买她公寓的人多活了两年。你可能不会活到她这个年纪，但你有这么大的信心，你会赌吗？
用20%的储蓄做同样的计算，我发现45年退休后，还有18.8倍收入的储蓄。
这些计算假设你的收入只随着通货膨胀而增加。如果你的收入随着时间的推移而增加，那就会使这些计算结果变得更糟。因为在你的早年，你的储蓄不足以支撑你退休后80%的最终收入。当然，我也忽略了许多国家对投资收入的征税低于工资收入。但我也忽略了通货膨胀的影响（通货膨胀收益和实际收益一样要征税）。
我的观点是，15%的储蓄率并不像看起来那么慷慨。
我有点莫名其妙，这还不是一个答案，但退休后并不是你所设想的自由生活。你没有房租和房贷，好吧，但这些都是你不再有的唯一成本。你仍然要买食物，你要维护你的家，更换家具和设备，支付电费/水费（只有在你停止工作时才会增加），支付互联网，保险。而这只是你必须要支付的东西。你可能想宠爱你的孩子/孙子，去度假，拾起一个稍微失控的爱好，等等。而当你临终时，你可能想给你的爱人留下一笔不菲的钱。活着就要花钱，退休与否其实并没有太大的关系，你完全高估了生活费的下降。
说句题外话。我很年轻，我的生活费大概是1500/月。其中只有三分之一是我的房贷，其余的都是我突然退休也不会消失的东西。如果我退休了，我有两份收入：政府的养老金，大概是800/月，还有存起来的养老金，现在的养老金跟没有一样，但可以在500/月到3000/月之间，这取决于我一生中工作和储蓄的多少。所以，如果我做最基本的工作，完全不存钱的情况下，我可以勉强维持现在这样的生活，但如果我积极存钱，我就可以靠养老金过上烂漫的生活，做所有现在没时间/没钱做的事情。
有钱比没钱给你更大的灵活性。你有能力去做一些你本来做不到的事情，支持你所相信的事业，并且可以放心地去做一些（比喻的）地震才会严重损害你的生活质量。
下面是一些例子。
有了钱，你可以支持你的孩子上大学。没有钱，他们仍然可以上大学，但他们很可能最终会欠下大量的学生债（或者他们需要成为优秀的学生）。 –有了钱，你可以请最好的医生和护士，生病时可以得到24小时的照顾。没有钱，你只能忍受公共医疗系统给你的一切。 –有了钱，你可以在母校捐赠一个教授职位，让你的名字终身铭刻在母校的历史上。没有钱，这根本就不是一个选择。 –有了钱，你可以买自己的房子，装修房子，请专业的清洁工，而不是自己动手。没有钱，你可能要和房东打交道，你可能和他们的眼神都不一致。 –有了钱，可以更轻松地应对 “失业"，而不至于一贫如洗。没有钱，可能会发现自己流落街头。
实际上，钱多总比钱少好，再加上指数级的增长，这些人存钱是件好事。
看看你现在需要钱的东西清单。
“房子、车子、保险、汽油、衣服、鞋子、餐厅、度假等等等等。”
你有没有看一下你的预算中，每一项的比例是多少？哪些比例用于等等等等？你的房贷去了，假设你不卖掉这套房子，再买一套。其他的房子支出都会继续。我不知道你的情况，但声称没有车的生活似乎很乐观。你提到假期，但声称你将停止休假。你整天想做什么？可能要花钱。
第一步，把你现在的消费率。扣除你的房贷和汽车费用（我暂时接受）。将其与您退休后预期的社保收入进行比较。你有足够的收入吗？你相信你知道50年后的社保收入会是多少吗？
这很难。如果你70岁退休，71岁去世，你不需要太多的储蓄。如果你在这之前就厌倦了工作，活到90岁以上，你可能需要更多的钱。你是在用今天最后一点钱的享受来换取未来的选择。这是一个很难评估的交易。
人们存钱的原因有两个，其实都是同一个原因：恐惧和希望。
–如果我失业了怎么办？ -如果我的配偶离开我怎么办？ -如果我关心的人得了重病，我需要从工作中抽出一年或更长时间来帮助他们，怎么办？ -去大溪地不是很好吗？ -如果能支持一个孩子完成复杂的学校/培训计划（医生、歌剧演员、宇航员），那就太棒了 -我很想有一天拥有一家餐馆
同样，大多数人在70岁之前都不想工作。他们认为，如果能工作到50岁就很了不起了，那时他们还有很多精力去花钱旅游，或从事昂贵的爱好，如跳伞、环球旅行或用大理石雕刻大型雕像。
具有讽刺意味的是，那些让你轻松储蓄的东西（低支出，并且没有计划随着年龄的增长让这些支出越来越大），让你觉得储蓄的价值越来越小。那些现在把自己赚的钱都花光的人，担心的是当他们赚的钱越来越少时，如何生存。他们真的有动力去储蓄，即使这对他们来说很困难，因为他们很容易想象到需要动用他们的储蓄。
你问的是 “人们为什么要储蓄？"而不是 "我是否应该储蓄"，所以我就不给叫你储蓄的人添堵了。他们存钱是为了有一个缓冲的余地来应对变化，是为了能达到他们本来不会达到的目标，也是为了他们不用一辈子工作。这些都是完全合理的愿望和行为。那就加入或不加入吧，但要明白他们有充分的理由去做。
已经有很多很好的回答了。有两点好像到目前为止还没有解决。
1，你问的是：
2。储蓄就是花的比赚的少。习惯于花的比赚的少，是一种极好的纪律。它可以让你的收入暂时受到冲击，而不必削减你已经习惯的奢侈品。如果你一生都习惯了奢侈品，那么你问题中的节俭预算，当你真正体验到的时候，可能就很难处理了!
首先，这个问题是建立在一个错误的前提下。大多数人根本就没怎么存钱。
很多答案都在说，为未来储蓄或投资，可以在个别出问题的情况下有保障。
然而，为未来储蓄，尤其是为未来投资股票交易所，非常多的前提是集体不出问题。
人们为未来储蓄，因为他们相信个别事情出错的风险大于集体事情出错的风险，他们相信未来投资的收益与过去的收益大致相当。投资自己的房子与其他投资不同，我将会讲到。
怎么可能集体出问题？一例恶性通货膨胀，所有的储蓄都会破产。就在你计划退休后花样百出的生活方式前发生一次经济崩溃，你会发现你40年积累的股票价值一夜之间全部消失，你可能根本没有能力退休。
二战后的这段时间，在各种因素的推动下，西方国家的财富出现了前所未有的增长。有很多理由相信，这种情况在未来几十年内可能不会同样持续。气候变化和人口老龄化可能会给经济带来巨大的结构性压力，特别是在服务型经济体。也许未来40年的平均实际增长水平会相同，也许不会。长期投资证券交易所的人往往会认为它会。在我看来，这是一个非常大胆的假设。我当然不会做任何退休计划的投资价值每年增长10％的_假设。任何快速增长的东西也可能迅速崩溃。
在其他条件相同的情况下，拥有储蓄和投资不会让你比没有储蓄和投资更糟糕。但是，所有其他事情都不平等。现在过着苦行僧式的生活，以便在退休后的生活中周游世界，其风险并不比反过来小；你知道你现在有能力去旅行_。你可能在年老时没有这个能力。
投资你的房子，把它修成低维护的被动房标准，并在物理上保证它能抵御你所在地区可能发生的任何自然灾害（有些房子会在洪水中漂浮）。当所有这些都完成后，当然，存钱，但请记住，你的房子将永远存在（短于战争爆发）。可能钱也会，但你永远不知道它的价值。在一个很好的多元化投资组合中攒下一些资本，但没有必要以牺牲你今天的生活质量为代价来夸大。
最后，储蓄的一个原因可能很简单。我可能只是简单地赚到了比我每个月能花掉的钱多的钱。我可以把多余的钱捐给慈善机构，也可以不捐。如果我不这样做，就意味着默认它只是停留在我的经常账户中，这是一种非常简单的储蓄方式。
前面已经说过，在美国很少有人存百分之十五的钱。但有一个很好的理由，很多人存百分之四到六–雇主匹配。如果我拿到一千美元的工资（在我退休之前），我可以把四十美元存入401k，我的雇主会投入二十美元。如果放弃这多出来的二十块钱，那就太傻了。另外，在我从账户中提取之前（退休期间），整整六十块钱都不用交税。
很多人为退休留钱的另一个原因是有很多所谓的专家在大肆宣扬没有几百万的存款是不可能退休的B.S.。大家对他们的话深信不疑，也不去查账。我知道这是胡说八道，因为我退休时只有7万块钱，我根本不需要这个钱。我退休后四年的总支出平均每年三万，其中有相当一部分是不必要的奢侈品。四年的实际生活费（吃、住、穿、医）是67K。去二十多个国家的交通费，2.4万，其余是奢侈品。(67+24)K=比我的社保和养老金还少。
TL;DR：自己算算，别理 “顾问"。
"永远听专家的话。他们会告诉你什么不能做，为什么。那就去做吧。” (海因莱因)
光看你的问题，我就能猜到你一定很年轻，20岁出头，甚至可能是大学的年龄，或者更小=）。) 如果不是这样的话，请原谅，但我主要从一个年轻人（20多岁）的角度来回答这个问题。
当试图理解别人为什么要储蓄或建议储蓄时，值得记住的是，大多数其他人的年龄都比你大，而且大多数人随着年龄的增长，开始想要储蓄更多（尽管当你年轻的时候其实是储蓄的最佳时机）。
同样值得铭记的是，并不是每个人都在储蓄或想要储蓄。大约有5%的美国人甚至已经花了【比他们拥有的更多】(https://www.fool.com/retirement/2017/05/14/166-million-us-households-have-a-negative-net-wort.aspx)。还有很多高收入人群的信用卡债务惊人。我想可以说，有很多人基本上花掉了他们手中几乎所有的钱，所以不是每个人都会储蓄。正因为如此，我认为你问题的答案是心理上的。储蓄的人是因为有了钱，感觉很好。你可以把存钱看成是买了一个很酷的装置，每当你害怕坏事发生时，这个装置就会告诉你："别担心，即使真的发生了，我们也可以轻松地把钱扔到它身上，直到它消失–放松！"。有的人喜欢为这种 “服务 "付费，有的人不喜欢，这是个人喜好的问题。
至于为什么人们在年轻的时候而不是年老的时候存钱，只是比较容易而已。比如你20岁时找到一份月薪4千的工作，但你却能用2千块钱/月的工资生活。理论上讲，你只要一直这样下去，直到60岁，你就可以退休了，还能按同样的标准生活到100岁的成熟年龄。当然，即使是全民医保，也没有一个60岁的老人能和20岁的老人生活在同一个标准上，但不管怎么说。如果你决定只存下其中的1k/月，并把另外的1k花在奢侈品上犒劳自己，当你50岁时，你的退休基金已经少了36万（这还没算上投资的复利收益）。你要么推迟退休（呀！），要么勒紧裤腰带多存点钱（呀！），要么找一份收入更高的工作（但这很难），要么用1千美元/月而不是2千美元/月过完退休生活（不，谢谢！）。如果年轻时多存点钱就好了! 再说了，一个人靠3k/月生活30年，会习惯这种生活方式，不一定能换成靠2k/月或1k/月生活。
至于 "年轻时该不该存钱 "的问题。你正确地把这个决定与一个人对晚年生活的期望联系在一起。考虑到你的计划，大体上听起来你确实不一定需要存那么多钱。不幸的是，你可以随心所欲地计划，但半个世纪是很长的时间，很多事情都可能发生。国家可能会崩溃，帝国可能会垮台，世界可能会轻易改变。试想一下，如果你在1978年还活着，你的计划会是什么，想想它们会有多好。更糟糕的是，随着年龄的增长，你自己的个性可能会发生变化，有一天你可能会醒来，意识到你不再喜欢骑自行车了，你买的杂货价格上涨了，你突然 "不得不 "花钱买一些几十年前你根本想象不到可能存在的东西(智能手机有人吗?)，你获得了昂贵的爱好，你确实爱上了一个女人，她_要求皮草大衣和漂亮的汽车，你的政府废除了医疗保健，就在你发展出一种非常昂贵的健康状况时。牵强附会，我知道。重点是，你制定了一个好计划，并不意味着这个世界有义务去适应它。而且要为未来几十年后发生的事情制定一个好的计划也不是那么容易的。
富裕意味着有更多的选择；而不仅仅是有更多的钱.而储蓄也是富裕的一部分.
前面回答了这么多。我现在正处于学习阶段，比不上那些已经回答的人聪明。我个人认为，我有责任采取一切必要的措施来保障我的未来；特别是当我不能（或不想）去工作的时候。我必须考虑到所有我今天无法预知的可能性。储蓄只是**其中的一个步骤。
更新:
我忍不住要在这里补充两句来自vijiboy在聊天上的评论。
节约意义上的省钱一般来说是好的，但不应该是第一原则。第一原则是创造价值，并持续做下去。你了解的越多，积累的经验越多，就会变成被动（间接）赚钱。
Saving之所以可能，是因为首先创造了价值。所以储蓄从来不是投资的第一步。比储蓄更重要的是创造价值（商业）或识别价值（投资）。
首先，许多人存钱是因为他们还没有房子，没有还清贷款。每个人如果恰好在工作生涯结束时还没有自己的房子，那么就必须考虑如何支付房租，直到生命结束（几十岁后，无论你的国家适用什么社会网络，都会有非常节省的钱）。
其次：如果存了太多钱，最后死的时候有盈余，也不是那么糟糕。不过如果你在死前就没钱了，那就会是毁灭性的坏事。在腐烂的身体里，在恶劣的生活环境中度过_十年或二十年？听起来不是太好。
第三：大多数人生活在可以省钱的条件下（即不至于跌到谷底），可以说多多少少都能舒舒服服地生活。要停止_储蓄很容易，所以只要能存钱，就不如不存钱。
第四：年龄可以很贵。生病，或者在你不能再干的时候，让别人来帮你干活（在花园里，在你的房子上……），等等。
任何最后，安全感，在很多国家都是很强的（据我听说，往往比美国更强，美国在某些方面似乎有更 “豪爽 "的态度，也许？
这些都给了你一个很强的储蓄理由。
你似乎在假设身体健康状况极佳。大多数人在死前很久，他们能做的事情都会有所恶化。
随着你做家务和家庭维修的能力下降，你将需要为这些服务付费。在没有汽车的情况下，如果你的身体状况不足以骑自行车、长时间步行和公共交通，你将需要Uber、出租车或类似的交通工具去任何地方。在更极端的情况下，你可能需要有人每天早上帮你起床、洗澡、穿衣服。
你将不得不选择付钱给别人来你的房子，或者卖掉房子，进入某种长期护理院。无论哪种方式，你都会有更多的选择，有了一些钱比没有钱的生活要舒服得多。
如果你深入了解，答案是：因为无家可归或自杀不是大多数人的退休计划。因为无家可归或自杀并不是大多数人的退休计划。让我们先说几个关于人生的公理：
1.你完全正确，现在的钱比以后的钱更有趣。当我16岁的时候，我大概可以48小时不睡觉，在这个过程中喝下半打啤酒。现在26岁时，我最多可以做到24小时，这还只是在我不喝任何饮料的情况下。因此，在同样的预算下，哪个版本的我在国外旅行中会更开心？可能是16岁的那个。 2. 在我们这个资本主义的世界里，钱是你唯一可以真正依靠的东西。你的配偶可能会离开你，你的孩子可能会自我陶醉，你的社保支票可能会被未来的政府征税到死，但无论你有什么存款都是可靠的。 3. 意外的大额支出随时可能出现–昂贵的责任官司、离婚、救命手术等等等等。 4. 人们不希望自己最终陷入贫困，无论是年轻时还是年老时。 5. 如果你很年轻，极度贫困，还有很多选择（奖学金、更好的教育、工作时间更长等等）。如果你年老且极度贫困，你的选择就很少了–无家可归或自杀。
鉴于以上所有的事实，那种确实存钱的人做出了一个决定，那就是流落街头或自杀并不是适合自己的解决方案，从而决定通过储蓄来降低这种风险。有些人选择不考虑这个问题，什么都不存。有的人一开始就没有什么可救的。而有些人确实计算了风险，并【不管不顾的不存】(https://chroniclevitae.com/news/818-suicide-is-my-retirement-plan)。
最后请记住，50年后的你会是一个完全不同的人，因此可能会有不同的人生观。强迫未来的自己在石头和硬地方之间做出选择，有可能不是你能做出的最好的决定。