在一家银行，我只以自己的名义开设了一个支票账户，我定期兑现一张写有我妻子和我名字的股息支票。我的妻子在家里背书支票，然后我走到银行，加上我的背书。我提交支票，银行就把现金给我。
去年我尝试用同样的程序处理我们的联邦退税支票，也是由我和我的妻子签发的。银行拒绝兑现支票，也不会将支票存入银行，理由是美国政府要求她在场背书的一些规则。我的回应除了，脏话删掉，就是指出联邦调查局不会知道背书时她是否在场，这没有意义。
事实证明，我在第一家银行街边的不同银行还有一个唯一的账户。我拿着支票去找它，成功将支票存入我的账户。
第一家银行是遵循法定程序，还是随心所欲地制定规则？第二家银行在存入支票时是否存在某种失误？
美国国库支票的处理方式与其他支票不同。它们受31 CFR Part 240管辖。该条例概述了背书和出示支票以进行支付的要求，这些要求比其他支票更为严格。此外，该条例还赋予了政府额外的能力，如果支票背书不当，政府可以拒绝支付支票，而其他支票开具者则不具备这种能力。因此，银行对国库支票过于谨慎。
我的信用社在将支票存入我妻子和我的联名账户时，通常非常宽松。我妻子或我可以将支票存入我们中的任何一个人的账户，只要我们将全部金额存入我们的账户（不是兑现），支票甚至不需要背书。
然而，当涉及到政府支票（即退税支票）时，他们坚持要求我和我妻子在支票上签字，尽管我们只是将支票存入一个联合账户。
即使是这样的政策，我的信用社也没有坚持要求我们两个都在出纳窗口，只是要求我们各自在支票上签字。当然，正如你和mhoran/psprep所指出的那样，他们坚持要求我们两个人都在现场是很可笑的，因为我们可以通过夜间存款、邮寄或其他任何下班后的方法存入。
为了回答你的问题，在我能找到的规章制度中，没有一处坚持双方都要到场才能存入支票。然而，法规确实坚持金融机构要确保在没有 “受款人同意或授权 "的情况下不背书支票。
也许你的银行过去曾因国库支票被退回而被烧毁。当银行在制定政策时，他们确实不能指望他们的出纳员熟悉每条规定的所有细节。他们必须制定的政策要能合法地覆盖自己，并且容易被员工遵守。
没有进入联名账户，可能跟这个有关系。但我同意你的观点，政策没有太大意义，我不认为第二家银行有失职。
当出纳员数次试图要求双方都在场时，我干脆采用扫描支票，通过他们的远程存款系统提交支票。他们只关心两个人的签名，而不关心眼前的两个人是否在场。
很多年前我们刚结婚的时候，我们搬家了。银行不接受我把我妻子账户的地址变更卡交上去。他们想亲自去看她。当我解释说，她在银行营业时间内很难赶到那里时，他们说："如果她在营业时间后来，她可以把表格放在夜间的箱子里，第二天就会处理。"我让这句话沉浸在几秒钟后，他们才意识到这听起来多么愚蠢，并从我手中拿走了表格。
我知道，"国库支票 “是一个不同的动物从每个人使用，但没有具体的细节。A litte google-fu and http://www.bankersonline.com/articles/bhv16n5/bhv16n5a8.html
"U.S. Treasury checks are governed by their own set of rules, found at 31 CFR Part 240. 这些规则规定了财政部检查支票的时间长度，以及它可以追求不良背书索赔的时间长度。
可以说，这些规则的写法对财政部极为有利…."。
我也遇到过这样的情况 – 我试图存入一张没有她背书的退税支票。我也存过很多其他的支票，都是给她的，但没有背书。他们确认她的名字在账户上，然后就通过了。柜员告诉我，退税支票有特殊规定，她不能这么做，因为账户注册和支票上的名字没有100%匹配。(账户是以信托的名义，我们俩的名字都在信托上。这样除了查税，其他都没问题）。)
有足够多的报道说查税有不同的规则，我相信有不同的规则。是否每个出纳员都100%准确的执行了，那是另一回事….。